近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)釋出了截至2021年6月30日止第二季度財報。嘉銀金科延續2020年末轉型成功之勢在2021年第二季度取得里程碑式的突破，多項業績達到年內新高。
2021年第二季度，嘉銀金科營業收入與淨利潤均創一年以來新高，營業收入達人民幣(下同)4.92億元，同比增長100.9%;淨利潤達1.27億元，同比增長208.5%。
第二季度優異的成績得益於嘉銀金科一貫堅持的普惠金融、降本增效、提升資產質量的經營策略，同時運用人工智慧等科技手段推動業務高效落地。
從普惠出發，拓展高質量客群
為了能夠有效解決小微企業和低收入群體的服務成本和風險管理等金融服務問題，普惠金融應運而生。
近年來，由於中小傳統金融機構具備較少的技術、經驗、人才方面的積累，因此借力金融科技企業發展成為他們的重要選擇。為了更好的開展普惠金融，圍繞著中小傳統金融機構和金融科技企業的合作愈發頻繁、深入，兩者從曾經的競爭關係轉變為良性互助的合作關係。
從未來發展的趨勢來看，金融機構與金融科技公司、第三方平臺公司相互借力、積極合作，將共同助推金融行業升級。
在金融行業的變革中，嘉銀金科順應趨勢，在更好地服務實體經濟、推動普惠金融發展等方面做出了巨大的努力。
嘉銀金科專注於大資料處理和金融科技研發，重點構建以大資料驅動為核心的雲服務平臺和量化風控體系，助力金融機構實現快速轉型，用科技顯著縮短客戶與金融服務的距離，為消費者和持牌金融機構提供高效、智慧的普惠金融服務和金融技術解決方案。
在利好政策的影響以及自身科技實力的加持下，嘉銀金科充分釋放科技驅動金融提質增效的潛能和活力，同銀行、信託、小貸公司、消費金融公司開展了廣泛深入的合作。
第二季度，嘉銀金科繼續擴大公司合作伙伴的數量。目前，嘉銀金科已擁有各類持牌金融機構合作伙伴32家，另有45家正在接洽中。嘉銀金科稱，未來還將繼續深化與金融機構的合作，在保持高效的風險管理的同時，擴大機構資金合作伙伴數量，使資金來源更多樣化。
和金融機構的友好合作推動了嘉銀金科第二季度的撮合服務收入同比增長近2倍，達4.54億元。期內，嘉銀金科撮合交易金額快速增長，達56.63億元，同比增長153.0%，環比增長35.7%。
加深與持牌金融機構合作是為了更好的實現“普惠”的落地。長期以來，嘉銀金科聚焦小微企業主及個人，為小微企業主提供值得信賴的綜合金融服務，所服務的借款客群呈現出明顯的小額度、高忠誠、低風險特徵。二季度，嘉銀金科件均借款金額達5993元，復借率由上一年同期的72%上升至72.4%。
在以普惠為目標的前提下，嘉銀金科未來在撮合交易金額上將再創佳績。嘉銀金科聯席CFO陳今在財報釋出後的電話會議中表示，2021年嘉銀金科全年的撮合交易金額預計將達到270億至300億元，同比增長約133%至159%。
提升內外服務質量，啟用科技生命力
做到成為持牌金融機構及小微企業定心丸的前提是，嘉銀金科對內對外一直以科技創新打造高效的風險管理體系，堅持降本增效的經營方針。
《數字金融藍皮書：中國數字金融創新發展報告(2021)》將數字金融定義為運用數字技術，透過資料協作和融合打造智慧金融生態系統，精準地為客戶提供個性化、定製化和智慧化的金融服務。
嘉銀金科專注於大資料、人工智慧、金融科技的研發，建立了覆蓋貸前、貸中、貸後的全流程風險管理體系。
嘉銀金科旗下的極融科技是專業網際網路信貸解決方案和智慧科技運營服務商。極融科技打造了獨特的“五助”服務體系：助科技、助信貸、助運營、助貸後、助創新，提供極融流量供應、風控建模、產品設計和運營等服務。極融科技持續致力於大資料、雲計算、人工智慧等金融科技領域的研發和投入，深耕“金融智慧決策”服務領域，為持牌金融機構提供科技運營服務。
金融科技為金融機構日常運營賦能並降本增效,大幅提升了消費端金融服務體驗。嘉銀金科的AI演算法可秒級勾勒千人千面使用者畫像，精準定位使用者群體，快速識別金融風險。
在科技手段的加持下，嘉銀金科的經濟效益、風險規避水平大幅提高，資產質量得到科學、合理、有效的提升。
第二季度，嘉銀金科全賬齡逾期率較一季度大幅最佳化。二季度，31-60天逾期率由0.85%下降至0.71%，61-90天逾期率由0.71%下降至0.57%，91-180天逾期率由1.56%下降至1.21%，180天+逾期率由2.53%下降至1.95%。
此外，高質量的服務體系及高技術含量的產品提升了企業的運營效率，企業內部管理流程不斷最佳化，成本效益將得到進一步的改善。第二季度，嘉銀金科多項費用錄得下降，管理費用3516.9萬元，同比下降3.8%;總運營成本和費用3.43億元，佔總收入的比例為69.6%，較上一年同期的80.4%大幅改善。
期內，公司運營利潤為1.5億元，上一年同期為4802.6萬元，同比增長211.67%;淨利潤率由上一年同期的16.8%，增長至本季度的25.8%，盈利能力大幅增強。在現金及現金等價物方面，嘉銀金科現金儲備不斷增加，達1.41億元，較2020年末增長20.5%。
穩健出海，多市場協同發展
網際網路時代的到來帶動了我國數字科技的巨大進步，對於在此方面相對薄弱的境外國家和地區而言，未來較長時間仍將依賴外部科技公司的技術輸出。帶著改革發展的紅利，中國優秀的金融科技企業紛紛走出去，目前我國的金融科技企業在國際舞臺上已佔有一席之地。
2021年，Delta變異毒株在東南亞的蔓延加劇了海外市場的潛在危機，但是嘉銀金科憑藉多年佈局海外市場的經驗，採取穩中求進的戰略拓展海外市場。
嘉銀金科執行長嚴定貴表示，國際戰略是公司發展戰略的重要組成部分之一，公司對此將繼續保持樂觀的態度。第二季度，在奈及利亞、印度尼西亞、墨西哥等海外市場，嘉銀金科繼續審慎擴張。
嘉銀金科在海外的拓展穩中有序，在本季度取得了可觀的進展。第二季度，雖然有新競爭者湧入了墨西哥市場，但是嘉銀金科仍然是該市場中的頂級玩家。目前，嘉銀金科已經完成了奈及利亞市場的建立階段，取得了貸款許可證。接下來，嘉銀金科將利用先進完備的金融科技手段推動當地市場增長。
在印度尼西亞市場，嘉銀金科注意到一些關於如何管理貸款許可證的監管變化。監管的變化給業務的開展帶了一定的影響，但是嘉銀金科將繼續挖掘印度尼西亞市場的機會。此外，嘉銀金科還將進一步開發新的海外市場，並且已經處於調查和早期可行性研究階段。
嘉銀金科能深耕海外市場的底氣還在於其過硬的科技水平。2021年4月5日公司宣佈，透過增資等方式取得上海碧威網路科技股份有限公司(以下簡稱“碧威科技”)的控制權。
在完成收購後，嘉銀金科與碧威科技的技術團隊協同作業，自主研發區塊鏈軟硬體核心技術。在嘉銀金科和碧威科技的共同努力下，碧威科技區塊鏈的相關技術和去中心化應用的硬體解決方案實現了為客戶提供與雲端儲存、雲計算、頻寬、CDN等相關領域的一站式解決方案。
第二季度，嘉銀金科的海外金融科技業務及碧威科技的硬體銷售成績斐然。期內，其他業務收入達3850萬元，較一季度環比增長73.4%。
嚴定貴認為，隨著基於區塊鏈應用程式的快速發展，公司有信心憑藉先發優勢和技術能力從這個不斷增長的市場中受益。
結語
隨著人工智慧、區塊鏈、雲計算、大資料等新興技術的蓬勃發展，“金融+科技”經歷了“金融資訊化-網際網路金融-金融科技”的不同階段，形態不斷變更升級。市場認為，未來十年金融科技將會高速發展,中國將成為全球最大的金融科技應用市場。
展望未來，金融科技將在更好地服務實體經濟、普惠金融和提高科技硬實力三大方向發力。
以普惠金融、科技賦能和海外戰略為立足點的嘉銀金科在第二季度取得創紀錄的運營和財務業績。這一里程碑式的季度表現不僅充分反映了嘉銀金科業務轉型的成功，也充分證明了嘉銀金科多年來致力於加強風險管理和提高資產質量的工作是卓有成效的。
未來嘉銀金科將繼續拓展機構合作渠道，同時保持卓越的風險管理能力，在數字化浪潮中佔得先機。