渤海銀行釋出上市後首份年報：實現營業收入324.92億元，數字化轉型助力“四五”平穩開局

長江日報3月30日訊 3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”；股份代號：9668.HK）公佈其截至2020年12月31日年度之經審計業績。

面對疫情影響和嚴峻複雜的經營形勢，渤海銀行一手抓疫情防控不動搖，一手抓金融服務穩增長，力促“雙戰雙贏”，成功完成香港聯交所主機板上市，全面完成全年經營發展任務：於報告期內，渤海銀行實現營業收入人民幣324.92億元，繼續保持兩位數的增速；資產總額人民幣13935.23億元，同比上年末增長24.76%；盈利能力穩中向好，實現淨利潤人民幣84.45億元。

資產規模快速增長 質量指標穩中向好

港交所公佈的渤海銀行2020年度報告顯示，2020年，渤海銀行實現營業收入324.92億元，同比增長14.50%；稅前利潤首次突破百億規模大關，達到100.85億元，較去年同期上升1.85個百分點；實現淨利潤84.45億元，同比增長3.07%，總體盈利能力保持穩定；實現歸屬於該行普通股股東的每股淨資產4.69元，同比去年年末增長8.06%。

年報顯示，報告期內，該行淨利差和淨利息收益率均走闊，分別為2.18%、2.35%，較去年同期分別提升了0.14、0.13個百分點。受益於淨利差和淨利息收益率的增長，作為業績主要支撐的利息淨收入得到提升，為渤海銀行的營收、利潤增長提供了重要支撐：2020年，渤海銀行實現利息淨收入284.77億元，較去年同期增長23.70%。

從資產總規模來看，截至12月31日，渤海銀行資產總額13935.23億元，較上年年末增長24.76%；存貸款規模均實現快速增長：報告期內發放貸款和墊款淨額8671.20億元，較上年末增長26.17%；吸收存款7582.36億元，較上年末增長17.05%；存款的增加同步帶動負債總額的上升，於報告期內，該行負債總額12902.77億元，較上年末增長24.75%。

資產規模、經營業績提升的同時，渤海銀行的資產質量指標亦持續得到改善。年報顯示，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.77%。貸款損失準備計提充足，貸款減值準備249.53億元，同比增加13.15億元，非債券投資減值準備97.34億元。資產質量指標穩中向好：貸款撥備率2.81%，撥備覆蓋率158.80%，符合監管要求。

完善的全面風險管理體系是金融機構持續健康發展的先決條件。渤海銀行高度重視防範化解金融風險，並始終將合規建設擺在首位： “三五”規劃期間，該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發展機會，在成立伊始即搭建的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風險管理體系基礎上，持續推進建立“自動、實時、精準”的智慧風控體系。報告期內，該行資本充足率為12.08%，一級資本充足率為11.01%，核心一級資本充足率為8.88%，各項指標均符合監管要求。

“數字化”賦能成效漸顯 零售普惠業務成新增長極

渤海銀行明確了構建“生態銀行”的戰略發展方向，率先在業內開啟了“線上化、資料化、智慧化”的“三步走模式”，透過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，持續推動全面數字化轉型。

年報顯示，在“緊抓當下佈局生態圈戰略良機，加速生態銀行體系建設”的清晰戰略指引、有序落地執行之下，渤海銀行各項業務穩步推進，金融服務能力顯著提升。

從各項業務對該行全年營收、利潤的貢獻佔比上看，渤海銀行的零售銀行業務、普惠金融業務在創新轉型方面所取得的成效最為顯著：報告期內，該行零售銀行業務以生態場景建設為主要抓手，引入精準獲客思維模式，實現零售貸款年末總額3103.72億元，同比增速達32.97%，高於全部貸款增速近8個百分點，餘額佔比提升到34.97%；零售存款年末餘額1019.42億元，成功突破千億元大關，年內實現增長額497.96億元，增速達95.49%。

2020年，新冠疫情暴發以來，中央出臺多項金融政策號召金融機構讓利實體經濟，並透過下調LPR引導市場降低企業融資成本。渤海銀行積極踐行普惠金融發展理念，切實加大對民營企業、小微企業、“三農”領域等薄弱環節的融資支援，準確把握金融服務實體經濟的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。

年報顯示，該行堅決貫徹落實中央“六穩”“六保”總體要求，根據“五專”機制，進一步加強隊伍建設；加速產品創新、加快科技賦能，錨定目標客群，加大精準營銷和投放力度；積極擁抱網際網路技術帶來的革新，以科技驅動實現精益化金融服務新模式：新冠疫情期間，該行多舉措提升服務實體經濟質效，助力企業抗疫和復工復產。報告期內，渤海銀行普惠金融貸款餘額431.65億元，較上年末增加285.50億元，增長195.35%；當年累計發放普惠型小微企業貸款利率5.74%。

（通訊員渤宣 長江日報記者陳小敏 見習記者熊詩琪）

【編輯：冀傑】