新冠肺炎疫情對全球經濟造成巨大沖擊，銀行業也未能倖免。面對由於經濟下滑造成的客戶信用風險惡化及金融市場動盪等史無前例的衝擊，新加坡銀行業迎難而上，適時調整運營方式和發展策略，加快銀行數字化程序，危中尋機，化挑戰為機遇，經受住了疫情帶來的風險考驗和市場衝擊，成功打造出穩健成長和可持續發展的新高地。
加快提升科技服務應用支撐能力。疫情發生後，商業銀行的線上服務及金融科技應用能力面臨巨大考驗。一方面，由於線上業務激增，系統容量與承載能力、系統穩定性高度承壓；另一方面，由於疫情下線上辦公模式趨向多元化，遠端會議、資料傳輸、資訊保密、網路安全等方面的需求也對商業銀行的資訊科技服務部門提出了更高要求。商業銀行在原有數字化服務基礎上，進一步增加在科技方面的投入，採取加快系統裝置擴容、安全性加固等一系列措施，提升對網路不穩定的應急處理能力，同時積極做好員工資訊與保密管理方面的培訓和管控，做好銀行防範網路欺詐等相關工作，在穩定客戶、拓展業務、增加績效等方面取得顯著成效。
加強經營風險預防和合規化管理。新加坡多數商業銀行都針對疫情下的業務模式變化制定了疫情響應服務方案，對原有服務流程進行簡化再造，採取客戶代辦模式，或先開辦業務，履行報備並承諾於疫情後再補辦業務資料等形式推進業務。與此同時，銀行業特別關注特殊時期業務辦理過程中關鍵風險防控措施的落實情況，以及疫情後資料存檔的完整性與合規性，例如透過實名認證機制進行盡職調查的有效性，業務審批的嚴謹性及有效性，放款前提條件落實情況，資金流向及貸款用途的合規性，以及業務辦理過程中對監管合規要求的遵循等，在不降低服務客戶標準的同時，儘可能減少和規避貸款帶來的風險。
確保業務連續性和運營效率不減。受疫情影響，多數商業銀行的經營機構處於輪值服務或停擺狀態，商務出差等活動也處於停滯狀態，原有線下業務模式受到巨大沖擊。新加坡的銀行大多透過制定線下應急服務方案及簡化工作流程等形式積極推進線下業務，或將線下業務儘量遷移至線上辦理。由於銀行出現患病員工會臨時封閉經營場所，銀行及時準備和推出多套行動方案，對人員做出合理安排，在高標準做好人員、營業場所防疫工作的同時，確保業務連續性及運營效率不低於或高於疫情前水平。
加強與客戶溝通，和銀企共渡難關。銀行在疫情期間積極加強與客戶溝通，並在風險控制的前提下給予企業相應的支援，與企業共同面對困難。面對疫情，新加坡銀行業意識到未來需進一步深化以客戶為中心的服務理念，及時付諸行動，進一步加快線上金融建設，完善金融科技在銀行業務中的應用場景。銀行業在給客戶提供高效、便捷金融服務的同時，還需滿足不同客戶的個性化需求，方能拉近與客戶之間的距離，深化合作關係。
跟蹤市場變化隨時調整經營策略。把握市場宏觀環境變化，是銀行業決策成功的關鍵。為應對疫情對經濟的衝擊，多國央行都採取了寬鬆的貨幣政策。貨幣寬鬆政策刺激經濟增長，通貨膨脹等問題隨之產生，長期的低利率金融環境也是不可持續的。如美聯儲已在考慮縮減購債，如果美聯儲縮減資產負債表及加息，會給金融市場及經營環境帶來新的變化，銀行業需要認真研究，隨時調整經營策略，以此來穩定和提升業績。
大力支援中小企業實體經濟發展。自疫情暴發以來，新加坡三大銀行加大對中小微企業的貸款支援力度，既解企業燃眉之急，又注意蓄水養魚。截至2021年7月，1.2萬家中小微企業獲得星展銀行62億新元的無抵押貸款，和大華銀行130餘億新元的救濟援助。華僑銀行預計到今年年底，提供給中小微企業的貸款將翻倍並惠及200家企業。同時，該三大銀行將推動企業綠色發展作為優先方向，計劃在2023年至2025年期間把可持續融資的佔比提高到5%至13%，同時銀行業也與科技企業掛鉤，幫助中小企業解決難題。
政府引導支援銀行拓展新興領域。新加坡鼓勵銀行業向綠色經濟、應對氣候變化、清潔能源等領域發展和投入，重視互聯互通跨境支付連線需求增加，抓住中國和亞洲經濟快速增長機遇等。2021年10月，新加坡企業發展局與星展集團、匯豐銀行、華僑銀行和大華銀行攜手推出企業融資計劃——綠色貸款，在2021年10月1日至2024年3月底，為研發節能減排科技的從業者提供綠色貸款，幫助他們把握綠色經濟的增長機會。新加坡政府鼓勵銀行業抓住亞洲各地財富轉移需求上升機會，擴大家族理財辦公室業務，並推出了面向商業家族的新家族辦公室網路，支援充滿活力的家族理財室行業發展，加強新加坡作為亞洲全球家族理財室中心的地位。
金融監管部門靈活監管服務並重。新加坡金融管理局（央行）在注重對商業銀行等金融機構日常風險監管的同時，重視引導和指導銀行業的發展。監管方面，一是規範銀行治理，推動金融機構強化高層問責機制和提升金融從業人員道德操守；二是強化科技風險管理。2021年1月，新加坡金融管理局推出修訂版的科技風險管理指導原則，進一步明確了金管局對金融機構在科技風險治理以及網路安全監控方面的要求；三是將旨在減少銀行系統性風險的巴塞爾協議III執行時間推遲至2023年1月；四是調整銀行的資本和流動金要求等。服務方面，一是適時發放數字銀行牌照；二是金管局以0.1％的利息向銀行提供貸款，以支援中小企業；三是銀行公會推出手冊，助業者以標準做法共享資料，幫助銀行業更多地利用資料進行決策，帶動行業創新，提高業務靈活性等。
2021年上半年，新加坡具有行業代表性的三大銀行在企業穩定運營和可持續成長基礎上，實現了淨利潤的大幅增長。星展銀行淨利潤創歷史最高紀錄，同比增長54%至37.1億新元；華僑銀行淨利潤同比增長86%至26.61億新元；大華銀行淨利潤同比增長29%至20.11億新元。（蔡本田 來源：經濟日報）