工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財4家試點機構推出的首批養老理財產品已正式發行。
這些產品賣得怎麼樣？《證券日報》記者專門致電上述4家試點機構，多位銀行客戶經理告訴記者，從近幾天網點銷售情況來看，養老理財產品的募集情況較好，部分銀行首日銷售額接近30億元，個別銀行剩餘額度已不多。
有銀行網點客戶經理對記者透露，投資者購買養老理財產品的熱情較高，特別是資質好的客戶購買金額較大，有的客戶一次性購買了300萬元，大多數客戶購買金額在50萬元至100萬元之間。
很多投資者對養老理財產品日後是否會繼續發行表示關注。《證券日報》記者從多家銀行獲悉，今年12月底可能會發行第二期養老理財產品。
銀行養老理財產品銷售火爆
12月7日上午，《證券日報》記者致電4家試點機構，瞭解近兩天養老理財產品的銷售情況。
招商銀行深圳某支行網點的客戶經理告訴記者，養老理財產品銷售情況相對較好，吸引了很多投資者前來購買。“我的幾個客戶首日購買金額達到50萬元。剛開售10分鐘，深圳分行的銷量已突破5億元，首日銷量接近30億元，覆蓋近萬名客戶。”
該客戶經理進一步透露，這款養老理財產品原定計劃募集規模是20億元，但由於賣得比較好，所以首日募集規模擴充至100億元。
“我行試點的養老理財產品募集上限為40億元。截至12月6日中午12點，募資金額已達到20億元，由此可見深圳投資者對之的關注和熱情。事實上，我們很早就開始落實養老理財產品的相關試點工作，針對重點客群進行宣傳，很多客戶很早就開始預約報名了。”建設銀行深圳某支行網點的理財經理告訴記者。
《證券日報》記者在致電其他幾家試點銀行時，客戶經理均對養老理財產品銷售火熱的情況表示認同。“首日共募集20億元，其中分行銷量5億元左右。”青島一家光大銀行網點客戶經理介紹稱，近日有很多市民前來諮詢，資金量大的客戶購買金額達300萬元，普通投資者購買金額在50萬元至100萬元之間的較多。
“首日共募集15億元。其中，我所在網點首日銷售100多萬元，片區支行（主要包括十幾家網點）銷售額總共3000萬元左右。”工商銀行武漢某支行網點工作人員表示，目前購買的人挺多，如果有購買需求，建議早些入手，一旦額度賣完了就會提前結募。
記者還了解到，很多客戶對養老理財產品的關注點主要有兩個：一是穩健性；二是稀缺性，很多投資者詢問銀行相關產品日後是否會繼續發行。對此，上述多家銀行客戶經理表示，12月底可能會發行第二期養老理財產品。
首批養老理財產品已上線
今年9月份，銀保監會發布並實施《關於開展養老理財產品試點的通知》，結合國家養老金融領域改革試點區域，選擇工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。此後，4家試點機構在監管部門指導下緊密籌備，逐一落實養老理財產品相關試點工作。
已經面市的銀行養老理財產品在投資門檻、期限、收益率、資產投向、風險等級、申贖規則等方面，與其他理財產品有哪些不同？
《證券日報》記者瞭解到，凡是持有武漢、成都、深圳、青島等四個試點城市身份證的個人，都可以在當地的工商銀行、建設銀行、招商銀行、光大銀行的網點購買，也可以透過網上銀行、手機銀行購買。首批試點的銀行養老理財產品的投資起點是1元，個人最高投資額為300萬元，投資期限普遍設定為5年期，在流動性管理上採取兩項特別的措施：按季或按月分紅；特殊情況下可提前贖回。
在收益和資產投向方面，這4只銀行養老理財產品根據同類型產品過往業績計算出的投資者可能獲得的每年預估收益都在5%以上，相對於一般銀行理財產品，其投資期限更長，預估收益也更高。4只養老理財產品的資產將主要投向固收類，但可適當持有權益類資產，有助於提高其投資收益。
養老理財產品的風險等級明顯低於普通理財產品，基本在中等風險以下。養老理財產品還引入風險準備金、平滑基金、減值準備等，以提升其抵禦風險能力。
《證券日報》記者在中國理財網的“理財產品”欄輸入“養老”關鍵詞後能夠看到，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財等4家銀行發行的首批養老理財產品已正式上線，投資者很方便就能查詢到相關產品資訊。
在推動養老理財業務發展方面，普益標準研究員陳祉屹建議，在銷售模式上，銀行及其理財子公司可以應用創新科技，為客戶精準畫像，用數字化工具深入挖掘客戶需求，從投資者風險偏好和生命週期角度，為客戶實現養老理財產品定製化。在後續產品設計上，一是可以在養老系列產品下設定多重到期日，為投資者提供全時段的一站式養老投資方案。二是可以利用下滑曲線模型制定資產配置策略。在投資者職業早期，透過配置較高比例的偏權益類的相對高風險的資產，以換取較高收益；隨著到期日臨近，戰略性調高固收類資產佔比，由激進策略轉至保守策略，以保持較穩定的收益。
本報記者 彭 妍
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