編者按:
監管部門要求商業銀行履行社會責任、金融支援實體經濟,反對金融機構“脫實向虛”,唯利是圖。本文主要分析2022年中報六大國有銀行支援小微企業貸款情況。
按照相關政策檔案精神,衡量國有大型商業金融支援小微企業力度的主要指標包括小微企業貸款餘額及變動情況、普惠型小微企業貸款在總貸款中的佔比、有貸戶數及變動情況、貸款利率及變動情況。
2022年中報披露資料顯示,六大國有銀行中, 交通銀行普惠型小微企業貸款平均利率最低,但普惠小微貸款規模、佔比、有貸客戶數存量及增加量在六大行中均居末位;郵儲銀行普惠小微佔比居六大行首位,但普惠型小微貸款餘額增速最低、利率最高。
交通銀行小微企業貸款餘額偏低,一方面是由於該行總資產規模較小,另一方面則是由於小微企業貸款在總貸款中佔比較低。這在一定程度上反映出該行對小微企業信貸支援力度偏弱。
郵儲銀行增速較慢的重要原因是該行此前小微企業貸款在總貸款中的佔比已經較高,位居六大行首位。
普惠型小微企業貸款餘額:建行最高、交行最低
根據中報披露,截至2022年6月末,建設銀行的期末普惠型小微企業貸款餘額較高,該行貸款餘額達2.14萬億元;其次是農業銀行,貸款餘額約為1.7萬億元,交通銀行的貸款規模最低,為4038.93億元。
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從增速來看,2022上半年,農業銀行、工商銀行、中國銀行的增長較快,普惠型小微企業貸款較上年末增長均超25%。交通銀行居中,較上年末增長19.21%。郵儲銀行的增速最低,為13.77%。
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普惠型小微企業貸款佔比:郵儲最高、交行最低
財報顯示,2022上半年,交通銀行普惠型小微企業貸款在總貸款中的佔比為5.7%,儘管較上年末提升0.54個百分點,但仍墊底六大行,也是唯一一家佔比低於6%的國有銀行。
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與普惠型小微企業貸款佔比最高的郵儲銀行相比,交通銀行較其低9.93個百分點;較排在第二位的建設銀行相比也低4.82個百分點。
從歷史資料來看,2021年末,交通銀行普惠型小微企業貸款在總貸款中的佔比為5.16%,排在六大國有銀行最末位。
普惠型小微企業利率:國有行普遍下降 郵儲偏高
財報顯示,2022上半年,國有銀行的普惠型小微企業利率普遍下降。其中,郵儲銀行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率為4.92%,排在六大行首位,較排在第二位的建設銀行相比高出0.84個百分點。
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農業銀行和工商銀行的普惠型小微企業利率居中,分別為3.95%及3.9%;中國銀行和交通銀行的普惠型小微企業利率則較低,分別為3.87%以及3.84%。
普惠型小微企業有貸客戶數:農行居首
信披資料顯示,截至2022年6月末,農業銀行普惠型小微企業有貸客戶數最多,為241.58萬戶;其次是建設銀行,有貸客戶數為225.2萬戶。郵儲銀行位居第三,有貸客戶數為179.73萬戶,工商銀行、中國銀行和交通銀行的有貸客戶數均不足百萬戶,其中,交通銀行的有貸客戶數最少,僅有24.58萬戶。
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較2021年末相比,農業銀行有貸客戶數增加50.03萬戶,有貸客戶數量增長最高,建設銀行較2021年末增加31.53萬戶。
整體來看,截至2022年6月末,國有六大行的有貸客戶數量較上年均有增加,但交通銀行有貸客戶數存量及增加量在六大行中均墊底。
小微企業信貸投放是衡量國有大行支援實體經濟的重要指標。總體而言,六大國有行對小微企業的貸款投放力度持續加強,較好履行的國有大行的社會責任。
交行的小微企業貸款利率略低於其他國有行,在這一指標上表現較好。但是,交行在貸款餘額和有貸戶數均較低的情況下,增速也不佔優,體現出該行對小微企業信貸投放仍然有提升空間。
此前,十九屆中央第八輪巡視向25家金融單位反饋巡視意見,對交通銀行反饋時指出“發揮國有大行作用不夠”。