文 | 華商韜略 巴圖海
這曾是一個被寄予厚望的行業，幫中小企業借錢解憂；
這曾是一個充斥明星代言行業，范冰冰、郎朗、劉國樑、王寶強、張鐵林都曾給行業內企業代言；
這後來卻成一個充斥泡沫和騙局的行業，被國家重拳出擊治理已遭清零，但8年坑了8000億，錢不知所終。
這就是於上月底徹底完成退出的P2P，頂峰時全行業有超過5000家企業，也留了很多傾家蕩產的人倫悲劇。
據媒體報道，現在還有出借人的 8000 多億資金沒有回收，但尚存希望。
2007年，中國第一家P2P拍拍貸誕生，但全行業的爆發則要到2012年。
大發展背後是所謂商業模式創新，這一點和蛋殼公寓有類似之處。期初，P2P平臺的主要收入來源是向借款人收取的服務費，和逾期費用和補償。
這麼賺辛苦錢，顯然不能夠吸引聰明人。後來，P2P變異化成了金融機構，可以提供擔保、匹配資金，成為類似銀行那樣的中介，利用沉澱的資金搞事情。
P2P行業的風險，並非時至今日才被人知曉。
過去8年間，諸如涉案580億的e租寶案、涉案430億的泛亞案、善林金融案、拿電影《葉問3》做幌子的快鹿案……，隔三差五的暴雷都在提示著這個行業的風險，但理財知識匱乏心懷僥倖的人仍然一窩蜂湧入P2P求個生財。
財越來越少，但韭菜越來越多，這才使得國家祭出監管霹靂手段，”團滅“了這個行業。
這期間，這些佯裝P2P實則像個銀行的機構，變成了拆東牆補西牆的龐氏騙局，錢沒有去該去的地方，甚至成為機構負責人個人揮霍的工具，比如e租寶丁寧就拿這些錢包養情人，購買奢侈品等等。
這些人比賈躍亭更可恨，因為有些人扯起這張虎皮一開始就是為了騙。
迴歸到商業的本質，蛋殼倒閉是因為高成本攬房低租金出租，一個收入減去成本必定是負數商業模式怎麼能成功？暴雷是早晚。
P2P行業也是如此，按照一位業內人士說法，即便是老老實實做P2P，這個行業也是有問題的，因為，P2P是讓最傻的人借錢給信用最差的那批人。
為什麼人會上當？利令智昏！
銀保監會主席郭樹清曾經說過，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
像陸金所等良性P2P機構，並不被小白投資人們青睞，因為利息太低。他們更原因選擇那些年化收益率超過10%，甚至20%的平臺。爆雷的團貸網，曾宣稱投資回報率在30%左右，甚至達到40%。
面對高息的誘惑，很多人，特別是對理財沒有概念小白，拿出全家的錢放到平臺裡，想“搏一搏單車變摩托”。
而且，這些P2P機構，還特別喜歡拿明星代言人和大佬背書，這又讓小白投資人們深信不疑。
但結果是，傾家蕩產有之，跳樓自殺有之，親人反目有之……
面對財富誘惑，還是要相信常識的力量。銀行不願意借給錢的人，為什麼還能成為你的利潤、利息來源？
從P2P、共享出行，再到蛋殼公寓……，過去這幾年，韭菜一波波地割，都要被割禿了，但人們真的會長記性麼？
答案不一定樂觀，大部分時候，人們迷戀創新，卻不願意敬畏常識，相信僥倖，不願意遵從必然。
所以，韭菜割到什麼時候是個頭，你怎麼看？
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