中國人壽：把牢方向，守好底線，在乘風破浪中行穩致遠
大洋裡，一艘遠航的巨輪，不僅需要關注自身執行狀況，還需要時刻關注並妥善應對隨時可能遇上的暴風雨、巨浪、暗礁等風險因素。唯有如此，方能順利抵達目的地。
防風險是金融業永恆的主題，亦是保險業必須要堅守的底線。強化公司治理是關鍵一環，也是防風險的“牛鼻子”。牢牢守住不發生系統性風險底線，保險機構需建立全面風險管理體系，使機構對內部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網點、所有業務、所有環節。
“沒有安全，就沒有中國人壽的一切。”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）總裁蘇恆軒曾強調。他指出，中共中央提出的“三大攻堅戰”之首就是堅決打好防範化解重大風險攻堅戰，而作為三地上市的國有控股金融保險企業，中國人壽始終堅持穩健、誠信、合規的經營理念，將風險管理工作擺在重要位置，貫穿公司經營管理的全過程，陸續推出多項舉措，防範化解金融風險。
2016年，償二代監管體系正式實施。中國人壽成立了以總裁任組長，總裁室成員及相關職能部門負責人為組員的領導小組，持續把償二代貫徹實施列為公司重點工作，著力從完善制度、健全組織、最佳化工具、強化機制等方面推進全面風險管理體系建設。公司風險管理組織架構進一步最佳化，制度體系不斷完善，風險管控機制建設取得顯著成果。
擁抱監管新規，著力推進全面風險管理
中國第二代償付能力監管制度試執行以來，中國人壽高度重視，積極擁抱新規，連讀多年將構建“償二代”規則下的全面風險管理體系作為公司重點工作進行推進，立足打贏重大風險攻堅戰，以風險管控保障“重振國壽”戰略實施，守住了不發生系統風險的底線。公司風險綜合評級已連續10個季度保持A類。
風險綜合評級是銀保監會以風險為導向，綜合分析、評價各類風險，對保險機構面臨風險大小的權威評價。出於管控金融風險的需要，風險綜合評級機制不斷演進，評級標準持續趨嚴。重點部分風險指標達標值不斷提高，A類公司要求愈加嚴格。
以風險綜合評級要求為基礎，中國人壽構建立體的指標監控預警體系，建立風險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風險綜合評級資訊系統，對各項風險指標實現精準定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風險管控能力。在公司總裁室重點部署下，中國人壽內部各部門緊密協作，對數百項指標進行考核追蹤，針對短板環節不斷改進提升。
往前追溯，第二代償付能力監管制度於2016年正式實施，原保監會對行業主體開展首次風險管理能力全面評估。中國人壽著力從完善制度、健全組織、最佳化工具、強化機制、明確問責等五個方面推進，成效顯著，在監管首次評估中位居行業前列。在隨後銀保監會對行業從嚴開展的償付能力風險管理能力評估中，中國人壽風險管理工作得到充分認可，最終評估得分大幅高於行業均值。在經營管理過程中，中國人壽經常性從嚴開展自評估工作，不斷提升風險管理水平。公司還配合行業深度參與償二代二期工程建設，共牽頭（承辦）十餘個研究專案，在參與單位里居於首位。
建立健全風險偏好體系和內控體系建設
有道無術，術尚可求也；有術無道，止於術。
風險偏好決定風險戰略，在“道”的層面宏觀闡述公司整體的風險觀，劃定公司的風險底線。風險偏好設定是全面風險管理的邏輯起點和核心工具。
中國人壽已經初步構建了科學有效的風險偏好制度框架和邏輯分析體系，透過量化分析手段將管理層風險態度指標化，透過監測指標來實現對公司整體風險情況把控。公司搭建了靈敏可靠的風險偏好傳導機制，將公司總體風險偏好在公司內部的各業務流程和管理環節中進行落實，將風險容忍度的要求透過業務計劃、資本規劃與風險管理等方式傳導到具體業務經營與管理中，以及將風險限額指標在各分支機構、各渠道和產品線等層面進行執行與監測，並透過對應的風險評價和績效考核等方式將風險偏好透過激勵機制有效貫徹到公司各層面。
在近17年的上市歷程中，結合超過13年的三地上市經驗，中國人壽逐步探索形成了具有自身特色、高效嚴密的內部控制體系。作為首批遵循薩班斯法案404條款的海外上市企業之一、中國企業內部控制規範體系的第一批執行者，中國人壽自2006年起，每年接受外部審計師的內控審計，審計師均出具無保留意見。
為更好地實現對關鍵崗位風險的長效管控，中國人壽對關鍵崗位實施動態管理。目前，中國人壽將涉及省、市、縣三級層面管理機構內的十一類崗位確定為關鍵崗位，透過關鍵崗位輪換與強制休假管理、現場（機動）檢查、異常行為監督、風險防控教育等多措並舉的方式有針對性地實施關鍵風險防控管理，長效防控公司內部關鍵崗位人員的操作和舞弊風險。
深化科技賦能，推進風控資訊化智慧化建設
在資訊化、智慧化趨勢下，中國人壽堅持科技賦能，推進風險治理現代化，持續加大對智慧風控的投入，不斷探索大資料、人工智慧等新技術在風險管理領域的運用，提升風險管理的智慧化和資訊化水平，努力將風險隱患消滅在萌芽狀態，服務保障公司高質量發展。
構建重點風險智慧分析監測平臺，實現風控資訊資源的高效整合。中國人壽全面提升風控效能和價值，形成覆蓋事前、事中、事後的風險管控閉環，實現源頭管控，變被動處置為主動防控。
致力於將風險量化分析平臺打造為全面風險管理的綜合服務平臺，每個“風險服務員”都要擁有合理的風險評估和清晰的分析判斷能力，同時具備穩定、專業、規範的服務能力。中國人壽已初步建立起覆蓋總、省、地、縣的風險監測預警體系和通暢高效的反饋機制，創立了“總對省”、“省對地”的風險綜合評價評級體系，打造全鏈條的操作風險管理體系，對經營風險提前預警、有效追蹤、及時干預，將風險管理和服務網路延伸到基層一線和業務源頭，提升風險管理對高質量發展的支援力度。
全力推進智查查系統建設，並逐步在全系統實施推廣，實現銷售人員的自主查詢，風險防控更及時，定位更準確，效率更高效，有效提升了對銷售誤導的事前防範能力。
中國人壽還建立了非法集資人工智慧風險監測模型，不斷提升非法集資風險監測的有效性和精準性。
創新治理模式，打造新型銷售風險防控隊伍
為有效應對錯綜複雜的風險防控新形勢，打贏防範化解重大風險攻堅戰，中國人壽始終將風險防範放在公司重大戰略高度統籌實施，創新風險治理工作模式。近年來，公司積極探索新型風控隊伍建設，強化源頭防治與貼身監控，著力構建風控長效機制，織密織嚴風險防控網。
強化三道防線協同防控機制，構建全員參與、全程管理的大風控業務模式。一是打造全方位協同。公司按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構、各一道防線部門均建立了風險防控聯絡人，建立了監督聯席會議機制，全面強化風控協同。二是堅持高規格選配，確保了風控聯絡人綜合協調力度。三是嚴格實施雙線考核，有效調動了相關部門和崗位人員的協作積極性。
建立職場風控聯絡員隊伍，打通風險防控最後一公里。透過完善制度頂層設計，建立了以銷售職場主管風控履責為基礎的前端管控防線，強化了公司風險合規的第一道防線。目前，公司已做到職場100%監控，實現了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風險及時化解在萌芽狀態。
當前，中國人壽“三道防線”緊密協調，上下聯動、左右協同得到顯著加強，在風控資訊共享、結果共用、重要事項共同實施、整改問責共同落實等方面取得積極進展。中國人壽還打造風控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風險高發部位實施機動打擊，對違規違紀行為形成有效的威懾警示力。
透過系統管理手段，中國人壽運用職場風控平臺進行職場和人員的管理。設定風險“一鍵速報”功能，及時將發現的問題和風險隱患上報。上級部門透過遠端追蹤督導，顯著提升了職場風控效果。
做精做細，打造反洗錢行業標杆
代表行業參與2018年應對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作。中國人壽高度重視，積極落實監管要求開展準備工作。參與多輪研討、培訓，組織開展多次模擬演練，並作為保險行業唯一代表接受了FATF專家組的現場評估，得到監管機構和國際專家的認可。
從塑造“百年工程”的高度開展反洗錢系統工程建設。中國人壽根據洗錢風險管理需要，不斷加強技術研發與創新，持續最佳化反洗錢相關係統功能，建立系統執行情況監控及通知機制。
創新性開展反洗錢智慧應用系統建設。歸納總結針對保險業務的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，進一步提升全系統可疑交易分析質效，減輕基層工作負擔。截至2020年12月，中國人壽反洗錢智慧查證平臺可疑檢索及研判總量超過百萬次，查證平臺月均活躍使用者近千人，系統應用效果顯著。
開發反洗錢執法檢查資料管理平臺。中國人壽全面對標監管要求，構建統一的資料申請、採集、校驗、稽核流程。平臺上線後有效支援分公司完成數千萬條業務資料的抽取。系統上線後，平均每1000萬條資料處理時長降低98%, 資料提取效率大幅提升。
反洗錢資料報送質量連年攀升。2019年，中國人壽大額交易報送量和及時率、可疑交易報送量和一次透過率在綜合考評中取得優異成績，在金融保險機構中名列前茅，獲得監管機構認可。
全面推廣風險文化核心價值觀
中國人壽以“風險即生命，合規創價值”作為風險文化的核心價值觀，統領風險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風險管理理念貫穿於公司管理領域、業務流程，並內化為員工的自覺意識和行為習慣，使風險管理發揮最大效用。全系統持續強化日常教育培訓，使風險意識入腦入心，形成共識，把風險經營始終放在第一位，塑造風險自覺行為，使依法合規成為公司道德規範，形成公司特有的核心競爭力。
不斷強化銷售人員誠信文化建設。推進誠信文化建設工作的日常化、規範化，著力在銷售隊伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化，有效開展櫃面、職場等場景的誠信文化宣導，促進誠信文化與品牌增值、風險管控、團隊發展、業績提升的有機統一，持續提升銷售人員的誠信合規品質。
持續開展反洗錢、防範非法集資宣傳月活動。2018年，中國人壽組織開展了反洗錢知識競賽活動。透過省內初賽、六大賽區複賽、總公司決賽三個階段，圍繞反洗錢法律法規、反洗錢工作實務等，比拼工作技能，展現反洗錢隊伍風貌，增強了公司反洗錢隊伍的集體榮譽感和凝聚力，提高了各級公司反洗錢崗位人員對反洗錢知識的掌握程度與運用能力。2020年防範非法集資宣傳月期間，國家處置非法集資部際聯席會議辦公室舉辦的以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題的抖音話題挑戰賽活動中，中國人壽榮獲“優秀組織獎”和參選作品一等獎雙獎項。
高質量發展是“十四五”時期我國經濟發展的主題和主旋律。中國人壽表示，面對新發展新階段，公司將始終把保障人民美好生活作為發展的出發點和落腳點，全面做好風險管控，積極發揮保險業經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，以更加穩健的姿態乘風破浪、勝利遠航！