轉型三大困惑待解，招商銀行田惠宇：大財富管理戰略轉型非常痛苦

本文來源：時代週報 作者：黃嘉祥

“招行零售業務要10年磨一劍，以大財富管理價值迴圈鏈為邏輯的3.0模式，最後做成還需要長期艱苦、曲折的過程。”6月25日，招商銀行行長田惠宇在2020年度股東大會上表示。

作為“零售之王”，招商銀行開啟向“大財富管理戰略”轉型。田惠宇在2020年報致辭中指出，“大財富管理是我們穿過未來的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼近的方向，是‘輕型銀行’縱深推進的高階型態，也是在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點”。

不過，招行再也不是小船，整體調頭轉型並非易事。

田惠宇在股東大會上坦言，招行要打造大財富管理價值迴圈鏈面臨三個挑戰，一是對風險管理能力的挑戰，二是數字化挑戰，三是客戶服務模式轉變，這也是最根本挑戰，目前招行還是以銷售導向，沒有從根本上轉向價值導向，這個轉型是非常痛苦的。

大財富管理是轉型底層邏輯

田惠宇在股東大會上表示，招行不是含著金鑰匙出生的，成立34年一直要在創新上和服務上想辦法，這樣才能保證可持續的發展。招行一直在走差異化發展道路，從輕型銀行和“一體兩翼”到“大財富管理”，一直在堅持和深化市場定位。

“三年前首先提出金融科技銀行，去年提出輕型銀行戰略，今年進一步提出了大財富管理的商業模式。” 田惠宇指出，大財富管理的業務模式、數字化的運營模式、輕文化的組織模式，三位一體，共同構成了招行3.0模式。

田惠宇介紹，目前招行大財富管理戰略的進展比較順利，效果也較好，主要是體現在三個方面，一個是內部融合，第二個是對外開放，第三個是服務升級。

“從內部融合來講，大財富管理更多強調大財富管理的價值迴圈鏈，全行的經營要以大財富管理這個邏輯主線，把招行的各個業務單元都串起來，比較好整合內部力量，有效的作用於市場，服務於客戶。” 田惠宇表示，招行今年提出大財富管理價值迴圈鏈以後，無論是零售內部、“一體兩翼”，還是整個招行集團，都按照大財富管理邏輯運轉。

招行副行長汪建中此前透露，截至今年4月，該行月均金融資產在1000萬以上的私行客戶數已超10萬，管理客戶資產規模已突破3萬億元。

田惠宇透露，招行上半年組建了新的財富平臺部，這個月開始也在升級私人銀行的服務。私人銀行過去定位是服務個人客戶的，升級之後要打造“兩棲戰隊”，服務私人銀行客戶以及它背後的企業投融資的各類需求，這項工作正在進行，整體的進展也比較順利。

6月25日，一位金融分析師對時代週報記者表示，招行打造“大財富管理機制迴圈鏈”模式，就是將個人財富管理向企業多元化投融資服務延伸；同時，財富資產管理的產品進一步與資本市場聯通，滿足客戶多元金融服務需求。

招行轉型三大困惑待解

“挑戰也是顯而易見的，最大的挑戰是時間。” 田惠宇表示。

在轉型中，招行首先面臨的是對風險管理能力的挑戰。田惠宇直言，傳統商業銀行那一套風險管理能力，難以面對更加複雜、更加多元化、更加多層次、各種形形色色的風險形態，儘管招行內部已經提出了相應的風險管理體系，但是要落地，需要長時間的打磨。

就在5月21日，招商銀行因財富管理業務中的理財、同業等業務中的27項違規行為被中國銀保監會重罰7170萬元。

對此，招商銀行相關人士公開回應稱，銀保監會此次處罰相關事項源於2018年銀保監會開展的現場檢查，該行高度重視監管意見，自2018年以來，已採取一系列有力措施逐項落實整改要求，做到“壓實責任、立查立改、舉一反三”。

前述金融分析師表示，招行新的財富管理模式下客戶更為多元，包括個人與企業；為滿足客戶多元化、個性化需求，提供服務更為廣泛，資產配置範圍向全市場拓展，這就對招行的風控能力提出更高要求。

“第三個挑戰是一個最根本的挑戰，即客戶服務模式。招商銀行是以客戶為中心的，客戶價值至上的，但是實事求是的講，從根本上招行還是銷售導向，沒有從根本上轉向價值導向，這個轉型是非常痛苦的。” 田惠宇坦言。

田惠宇說，真正做投顧，這對招行的專業能力、監管環境，甚至收費模式，無論哪一條都是一個巨大的鴻溝。這個鴻溝如果不跨過去，就很難說招行是真正的財富管理機構。按照國外同行的經驗，這三個方面的挑戰都是很大的。

前述金融分析師表示，招行客戶服務模式轉變，主要是客戶對金融服務的需求日益多元化、個性化，更加註重服務體驗，以及日益激烈競爭環境，需要轉變客戶服務模式，為客戶提供一站式、高質量、個性化服務，滿足客戶多元化需求，提升客戶體驗。

實際上，招行在打造大財富管理價值迴圈鏈中，也面臨著人事頻繁更替的考驗。

5月底，在招商銀行工作20年的副行長劉建軍宣佈離職，數日後被聘任為郵儲銀行行長。作為招商銀行零售業務靈魂人物和老將，劉建軍的離職對內外部震動非比尋常。

實際上，零售條線高管變動去年已經開始。

2020年初，在招行工作25年的老將王菁辭任私人銀行部總經理，轉投瑞士信貸擔任其中國內地私行業務負責人。當時，海口分行行長趙悅接任私人銀行部總經理一職。今年3月，在趙悅上任一年之後，原招行西安分行行長王晏蓉履新私人銀行部總經理。

今年3月左右，招行調整了零售組織架構，將原一級部門零售金融總部的大部分團隊、原財富管理部合併組建財富平臺部，財富平臺部總經理一職由零售金融總部總裁張東出任。5月11日，招商銀行的資管業務的“掌門人”劉輝離職，不再擔任招行行長助理。

新的班子如何帶領招行應對大財富管理戰略轉型面臨的挑戰，仍待時間考驗。