智慧銀行是傳統銀行、網路銀行的高階階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，並利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。
近年來，基於人工智慧、物聯網、5G等前沿技術，已經有多家銀行推出了各具特色的智慧銀行網點。在《2019中國銀行業發展論壇》中，交通銀行副行長郭莽指出國內智慧銀行發展已經達到成熟階段，智慧銀行湧現出“5G+智慧銀行”等新模式，大幅提升了銀行業務離櫃率。
智慧銀行產業圖譜
智慧銀行產業鏈包括三層：基礎層、智慧銀行解決方案以及垂直應用層。其中，基礎層是智慧銀行產業的基礎，為智慧銀行提供技術支撐;智慧銀行解決方案層是智慧銀行產業的核心，是面向銀行需求而形成軟硬體產品或解決方案;垂直應用層是建設智慧銀行的主體實施者。從產業圖譜來看，我國智慧銀行產業各環節均有企業涉及，且我國各類銀行均在不同程度上對智慧銀行進行佈局。
行業發展現狀
——政策助力智慧銀行建設
目前，網際網路以及新一代資訊科技的快速發展，促進各行業朝著智慧化發展;其中，金融+科技也是我國重點發展領域之一，我國相關部門通過出臺一系列配套政策，鼓勵銀行向資訊化、資料化、智慧化發展。
——資本助力智慧銀行建設
建行金融科技投入居於榜首
銀行業的IT投資是各銀行智慧化建設的重要表現，2013年以來國內銀行業IT投資規模不斷增加。據Analysys資料指出，2019年中國主要銀行機構IT投資規模超過1730億元，同比增長55.16%。
同時，在數字經濟時代，銀行業正面臨巨大變革，金融科技已經成為各大銀行轉型的著力點和助推器。在某種程度上，銀行的金融科技水平代表著未來發展的核心競爭力。具體來看，2019年建行金融科技投入為176.33億元，佔該行營業收入的2.5%，在全部A股上市銀行當中位列首位;其次是工行金融科技投入為163.74億元，佔該行營業收入的2.2%。
疫情影響下，智慧銀行投融資市場熱度不減
據Analysys資料指出，2012-2017年我國智慧銀行的投融資事件呈現高速增長態勢，2018年開始有所下滑，但也保持在10起以上;2019年我國智慧銀行的投融資市場逐漸趨於理性狀態，融資事件下降至7件。值得注意的是，受到2020年全球新冠肺炎影響，我國智慧銀行場景應用加速落地，投融資市場熱度不減，2020年1-5月，智慧銀行投融資事件已達7件，與2019年持平。
此外，從我國智慧銀行投融資階段來看，2012-2020年行業的投融資事件主要集中在B輪及以上，佔比達到56.75%。
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——我國銀行智慧化建設動態
目前，我國大部分銀行均積極佈局銀行數字化、智慧化轉型;推動銀行線上線下協同發展，依託大資料、人工智慧等技術手段，轉化為場景、智慧、開放、創新的數字化銀行，構建智慧銀行新生態。
——線上智慧終端發展現狀：銀行離櫃交易筆數和金額快速增長
2012-2019年，中國銀行離櫃交易筆數呈上升趨勢。2019年銀行業離櫃交易達3236.43億筆，同比增長16.34%。隨著電子銀行的快速發展，商業銀行加快對網際網路金融業務的佈局，預計未來電子銀行交易筆數將保持穩定的增速持續上升。
隨著科技和金融的不斷創新發展，兩者相結合的產物電子銀行應運而生，並憑著成本低、效率高、操作簡單、不受時間空間等條件的限制等獨特優勢迅速發展，正在逐步替代傳統銀行交易類業務。根據銀行業協會統計，2019年我國銀行業離櫃率為89.77%，離櫃交易金額達2057.71萬億元，同比增長6.26%。
其中，2019年在我國銀行業電子銀行交易型別中，網上銀行交易筆數和交易金額均為首位，分別達1637.84億筆和超1657.75萬億元;其次是手機銀行交易筆數達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，增速最快，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元。
——線下智慧終端發展現狀
手機POS機或成為市場新增長點
據中國人民銀行資料，2015-2019年中國POS機終端保有量呈波動變化趨勢。其中，2019年中國POS終端保有量為3089萬臺，同比下滑9.5%。
從POS終端覆蓋率來看，近年來中國每萬人擁有的POS終端呈總體下降趨勢。2019年每萬人擁有的POS終端為221.4臺，同比下降9.9%，主要受中國POS機具布放密度也逐漸減小，POS終端保有量有所下降、人口增長等因素的影響。
未來，隨著中國第三方移動支付行業的蓬勃發展，手機POS機或成為市場新增長點。2020年2月，拉卡拉與華為達成合作，雙方將共同圍繞華為終端，開展手機POS收款，會員營銷，便民業務和華為支付推廣等業務合作，而隨著使用者與企業需求特別是連鎖企業批次採購的增加，手機POS機的普及率有望逐步提升。
ATM裝置保有量仍處於高位
根據中國人民銀行釋出的資料，2019年ATM機具保有量為109.8萬臺，較2018年同比下降1.2%，主要是受到移動支付業務發展影響，但從整體來看，銀行ATM自助裝置保有量仍處於高位，仍 是智慧網點建設的重要參考指標之一。
行業發展趨勢
在智慧銀行建設方面，交通銀行副行長郭莽提出智慧銀行的建設至少需要更新四種理念，分別是客戶中心理念、服務下沉理念、資料共享理念以及科技前臺理念。
結合智慧銀行的建設理念來看，未來我國智慧銀行在AI、5G、區塊鏈、雲計算、人工智慧、大資料等前沿技術以及消費者的金融需求的推動下，我國的智慧銀行將會朝著智慧化、場景化、服務多元化以及數字化方向發展。
以上資料來源於前瞻產業研究院《中國智慧銀行深度調研與投資戰略規劃分析報告》，同時前瞻產業研究院提供產業大資料、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。