兩款年度最受喜愛保險儲蓄

年度最受歡迎產品榜單迎來了最終篇分享~前期我們整理了最受歡迎的教育金、養老金，都是基於固定需求做的產品選擇。那對於沒有確定需求，單純儲蓄願景的朋友們，又適合什麼產品呢？

今天還是用兩個案例和大家分享兩款2020年深受大家喜愛的保險儲蓄好選擇，單純儲蓄，原來還有這樣的玩法？

Case1

H女士今年45週歲，目前經營著5家店鋪，同時手頭還有幾個門面出租，多年經營有了一定積攢，近期考慮資金儲蓄安排問題。H女士收入來源多渠道，但還是希望有一份確定安全的儲蓄金，主要來源於多年經營收入大起大落不確定的擔憂，穩定踏實的儲備金能讓生活無後顧之憂，個人需求方面看中產品收益性，另外，H女士有提前退休計劃，但生活中又是一個閒不住的人，退休計劃待定。由於目前還經營5家店鋪，對於現金流有一定要求，希望收益和現金流能同時兼顧。

Case2

同樣是45週歲的Y女士，個人儲蓄計劃就簡單了很多，單純考慮給18歲的女兒做一筆儲蓄金，女兒目前已經成年上大學，逐漸獨立，撫育方面的壓力減少了很多，至於這筆資金的用途，Y女士希望孩子以後有了一定理財能力後，可以作為自由支配，不論用於未來婚嫁金、還是個人生活工作計劃安排，支取自由。當然，如果孩子個人生活吃財務獨立，存下來的資金也可用於Y女士個人支配使用。

儲蓄的出發點是相同的，同樣的年齡段諮詢，但基於個人需求因素考慮，兩個case中的投保人卻做了不同選擇，他們分別選擇了什麼產品呢？

Case1中的H女士，選擇的是高收益、可附加萬能賬戶的光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）；

Case2中的Y女士家庭，選擇的是保障終身、資金可靈活安排的橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險。

這兩款產品各有優勢和亮點。

接下來我們就一起來看看這兩款優秀產品，到底是如何解決了他們的需求呢？

光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）

H女士目前45週歲，目前對於儲蓄的需求點在於，儲蓄有不錯收益的同時兼顧現金流問題；另一方面，隨時可能的退休計劃和想法。

綜合H女士的情況，選擇了適合作為中長期規劃的光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）作為規劃：每年交20萬，交5年，合計儲蓄100萬元，保險期間20年期，年金部分現金流展示如下：

這樣安排的好處在於：

1.保障期間20年，繳費期完成後，即可開始領取，領取額度逐年增高。繳費期完成時，剛好H女士50週歲，50歲至65歲期間，可以隨時開始養老計劃，逐年上浮的領取金額，可抵消部分通脹，補充養老；

2.繳費期現金價值高，繳費期結束現金價值超過已交保費，除每年正常領取額度外，保單剩餘現金價值部分額度高，H女士如遇資金調配需求，可透過保單貸款方式盤活大額資金使用，後期按時歸對保單效力無影響；

另外，H女士目前手頭資金寬裕，有其他的被動收入部分，對於養老金補充不做為硬性需求，每年年金返還部分也可不做領取，希望繼續儲蓄有收益。考慮到這點，H女士的儲蓄計劃除安鑫禧年金部分外，同時附加萬能賬戶，增利寶（尊享版）年金保險（萬能型），現金流展示如下：

萬能賬戶是如何執行的呢？

安鑫禧年金保單從第五年開始有領取，例如第五年第一筆可以領取的保險金為24600元，不取出，轉入萬能賬戶繼續複利滾存；到第六年第二筆保險金27060元，不取出，繼續轉入萬能賬戶...以此類推，以後每一年的錢都繼續存入萬能賬戶裡面。安鑫禧年金部分20年期滿合計共可轉入萬能賬戶173.88萬元，到第25年，分別用3%賬戶保底利率，4.5%中檔演示利率，和6%高檔演示利率，看看預期收益如何：按照萬能險保底3%利率計算，合計可拿到218.6萬元；4.5%利率中檔收益演示，合計246.1萬元，6%利率高檔利率演示，合計277.9萬元。

作為一份安全、穩定、收益有保底的儲蓄計劃來說，這款產品收益可觀，適合作為中長期規劃。

為光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）做個總結

亮點有哪些？

生存年金領取高，滿期給付高，現金價值高

投保人意外身故或高殘，可豁免後續保費

可附加萬能賬戶實現二次增值，賬戶保底利率3%，目前最新結算利率4.9%

哪類人群適合購買？

純儲蓄需求，中途不考慮領取

希望短期繳費，保障期為15-20年區間段的

投保年齡：出生 30 天-65 週歲

繳費期間：3年、5年

投保地區：北京、天津、河北、山西、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、山東、河南、湖北、湖南、廣東、重慶、四川、陝西

橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險

Y女士目前的預算在一年8-12萬左右，希望能在孩子大學畢業前完成繳費，綜合情況分析後，Y女士選擇了橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險。選擇每年存入10萬元，3年交完，合計總共投入30萬，計劃展示如下：

考慮到每年預算和總儲蓄需求，Y女士選擇短期3年完成繳費，這樣的好處在於總保費平均分攤在幾年內，每年保費壓力相對小，並在可接受預算範圍內，另外，保單在第6年現金價值超過所交保費，回本速度較快。

自第二個保單年度起，有效保險金額每年以3.8%遞增，現金價值增值穩定。第10個保單年度，被保險人28歲時，保單價值40.5萬元；第20個保單年度，被保險人38歲時，保單價值57.12萬元；第30個保單年度，被保險人48歲時，保單價值80.57萬元；第40個保單年度，被保險人58歲時，保單價值80.57萬元；第50個保單年度，被保險人68歲時，保單價值160.32萬元...保障至終身，增值伴隨終身。

保障期間想要使用資金如果靈活配置呢？我們做了以下計劃展示：

Y女士的女兒在30歲時有結婚計劃，當年保單價值已經累計到了43.38萬，這時想要取出部分作為結婚事宜準備的資金，Y女士透過減保取出10萬元，女兒可以用來作為婚慶、購置服裝飾品等，這時，保單剩餘現金價值還有33.38萬元。

女兒個人經濟獨立、財務也相對寬鬆，這份保單之後多年未再做領取，到了Y女士65週歲正式退休後，發現養老金比較少，想要做一點補充，想到女兒保單一直未再使用，和女兒商量後，決定每年透過部分減保，取出2.5萬元用於養老補充，這筆養老補充Y女士可以持續領取，到85週歲，Y女士合計可以領取52.5萬元，再加上女兒30歲時領取的10萬元，全部合計總共領取了62.5萬元，此時保單剩餘現金價值仍有11.78萬元，可以繼續穩定增值，女兒還可以繼續使用。

作為一份可以作為終身儲蓄的產品，傳世壹號幫助Y女士實現了兩代人的財務規劃，支取靈活，穩定安全。

為橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險做個總結

亮點有哪些？

現金價值高，長期儲蓄穩定增值

可以附加投保人豁免，投保人發生重疾/特定疾病/身故，豁免後續保費

哪類人群適合購買？

長期儲蓄需求

希望資金靈活使用

繳費期間：躉交/3/5/10/15/20年

投保地區：全國

挑選小貼士

儲蓄規劃目的方面，如看中收益的，光大永明安鑫禧年金保險是不錯的選擇；看中資金靈活性的，則建議橫琴傳世壹號增額終身壽險。

投保週期，想要做長期儲蓄規劃，選擇橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險；喜歡做中期規劃的，建議光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）；

需要注意的是，光大永明人壽安鑫禧年金保險（年年喜）投保地區有限，橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險支援全國，投保區域更有優勢。