捆綁借貸
變相高息
騷擾催收
掉過最深的坑
是網路貸款的坑
近3個月來
12345市民服務熱線
已接相關投訴
近2000件
暗中設套
牟取暴利
網貸網貸
好大一個吞錢的口袋
隱藏條款
強制扣款
今年4月，於先生下載雪豹錢包App並註冊了賬號，在提供了身份證、銀行卡號等資訊之後的第3天，竟收到“強制”扣款209元的銀行簡訊。投訴後，客服人員告知：
這筆錢是用於購買個人徵信報告。
但於先生是既不知情，也未同意，這筆費用至今仍未退回。
沒借款就扣費的“不明不白”消費，同樣也使得下載了明日之信App的張先生、錢包伴侶APP的李先生防不勝防。幫忙君調查瞭解到，這類以購買徵信報告為藉口的扣費手法其實早已被拆穿，讓人“掉坑”的正是辦理過程中的“簡訊驗證”這一環節。
■ 註冊時輸入的驗證碼實際就是該軟體對自己銀行卡小額免密的代扣授權碼。
■ 使用者註冊時的授權協議書中，還“隱藏”著同意平臺先代扣後宣告的條例，以及為了逃避監管，而設定的免責宣告。
■ 一旦輸入驗證碼，就意味著市民“自願扣款”。
網路貸款軟體五花八門
幫忙君在下載網貸軟體進行註冊體驗時發現：
■ 協議內容多為看不懂的術語，也難以理解。
■ 一次網貸需要涉及多個使用者協議，每份協議皆有數千字，想要從“廢話”中找到隱藏的貓膩條款如同海底撈針。
■ 沒有一款網貸軟體是將“註冊即將產生扣款消費”的提示清清楚楚寫在顯著位置上的。
暗藏扣款權利的協議
對此，不少人紛紛質疑：
為何網貸行業沒有相關金融主管部門制定的統一標準協議，以便監管。
捆綁消費
解套好難
嘉定區的蔣女士在租房時，業務員遊說她簽訂消費貸優惠套餐，能享“押一付一”優惠。今年5月租約還未到期，蔣女士提出退租，房屋中介多次承諾幫她中止合同，並結清後續貸款。但截至發稿，蔣女士仍收到貸款逾期警告。
不僅房屋中介行業，培訓行業捆綁網貸的問題也尤為突出。林女士年初報了某英語培訓為期兩年的培訓班，培訓機構打著分期付款的幌子，實則是幫其辦理了招聯金融網貸業務。林女士後續收到了還款資訊才明白已被“套”入其中，但要解套卻手續繁多，十分不易。
各種網貸推廣
透過“捆綁消費”辦理網貸，商家套現了資金，網貸機構賺到了利息，“貸款人”實現了“超前消費”，看似三方得利，但“麻煩”接踵而來。一旦遇到中途退租、退學，消費者將面臨“兩難”，退租退學難，退貸款更難。
商家和網貸平臺互相甩鍋，拖延辦理，或被加收服務費、手續費的情況屢見不鮮，退租退學還要還貸款，最終影響到的還是消費者自己的個人徵信記錄。
巧立名目
強收高息
市民張女士在還唄App上辦理了小額貸款，檢視明細後發現每期被收取一筆高於利息幾倍的擔保費。
客服解釋：
這筆收費在借貸電子合同中已經標出，若張女士提前還款，可以免除退還。
但張女士提前還款後，客服電話再也打不通，結清退還“擔保費”遙遙無期。
林先生在豆豆錢App申請了一筆貸款，透過繫結銀行卡自動扣款歸還幾期後，App突然提示扣款失敗。此後無論正常還款，還是提前還款，都無法操作，已經造成林先生一筆貸款逾期。客服一直以系統升級維護為由，要求他將還款打入一個私人銀行卡號而非公司對公賬號，警惕的林先生拒絕操作並繼續投訴，之後App又能正常扣款。
幫忙君調查發現，在一些網貸平臺，“高利貸”“砍頭息”等已悄然“變種”：
■ 平臺設定了極為隱蔽的“變相利息”，如擔保費、結清費、手續費等；
■ 透過“系統故障”等消費者不可控的強制手段“製造”還款逾期，讓貸款人“被違約”，以突破法定年利率限制，牟取暴利。
一位網貸從業人員告訴幫忙君：
平臺往往在電子協議中“隱藏”相關免責條款，並不直接提醒貸款人。只有在最後還款時才意識到，這些所謂的服務費和逾期利息就是一個個“深坑”。
暗藏系統技術原因造成逾期的免責條款
2018年，網際網路金融風險專項整治工作領導小組下發《關於提請對部分“現金貸”平臺加強監管的函》，（關到函，紅粗）就重點指出了這兩類違規情況：
■ 一是貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率。
■ 二是故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。
不停騷擾
惡意催收
閆女士在豆豆錢App申請貸款後，發現其年化利率不合國家規定，多次與豆豆錢溝通未得到明確答覆。貸款逾期後，她收到了多條催收簡訊，網貸平臺稱將派人上門催收，還給閆女士手機通訊錄中大部分聯絡人都打了催收電話，給她造成了極大精神壓力。
2018年5月，相關部門出臺《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》：明令禁止網貸平臺“惡意催收”。但由於網貸額度小，訴訟催收成本高，於是簡單粗暴的“騷擾催收”，屢禁不止。
暗藏查閱並電話騷擾通訊錄朋友的催收條款
網貸行業亂象如何治？
貸款人利益如何維護？
對此，許多人呼籲：
相關部門須應明確監管責任，加大監管力度，出臺“明明白白貸款，清清楚楚還款”的法規細則，有效規範淨化網貸平臺。
幫儂忙工作室
策劃 | 錢俊毅
文字 | 王一軍 於沛欣
攝影 | 網一絡凱
編輯 | 蔣一儉 錢俊毅 姚儲傑