存量房貸定價基準轉換期限將至，五大行同日公告房貸利率批次換錨

　　歷時5個月，存量房貸定價基準轉換即將完成。

　　8月12日，工行、農行、中行、建行、郵儲銀行相繼釋出公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批次轉換，統一調整為貸款市場報價利率（LPR）定價方式。交行此前也曾釋出公告稱，於8月21日進行批次轉換。

　　這意味著，在2020年1月1日前已發放或已簽訂合同未發放，且截至2020年8月24日（含）尚未辦理完成定價基準轉換的浮動利率個人住房貸款（不包含公積金個人住房貸款、軍人公積金貸款、公積金貼息貸款），將由上述各家大行“預設”批次轉換為以LPR為定價基準，期間客戶無需進行任何操作。

　　除了國有大行外，此前，長沙銀行、華融湘江銀行等銀行也釋出了利率換“錨”公告，存量房貸利率定價基準將加速轉換。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對記者表示，通俗來說，上述舉措代表著“8月底房貸都要預設調整為LPR定價方式”，這將有效提高存量貸款換錨的工作效率。

　　舉例分析，比如張先生在2015年的時候買過一套房，向銀行貸了100萬，約定30年內償付完畢，當時是參考“央行基準利率*(1+浮動比例)”的方式計算月供額。而到了現在，由於上述銀行政策的釋出，後續其將“被強制”調整定價公式，即參考“LPR+基點”的方式來計算月供額。

　　其中，按照央行規定，“基點”應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月釋出的相應期限LPR的差值，加點可以為負值。也就是說，以當前的房貸執行利率與LPR相減得出差值，以後執行的房貸利率即為LPR加上這一差值，注意這個差值可能是正數，也可能是負數。

　　比如，若某筆商業性個人住房貸款原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，目前5年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%即為5.39%。而2019年12月5年期以上LPR報價為4.8%，那麼加點幅度就為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%），以後房貸利率就按照LPR+0.59%計算。

　　從批次轉換規則上來看，六家國有大行均包括：原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成，從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平等於原合同最近的執行利率水平；以2019年12月釋出的相應期限LPR計算加點數值，加點數值可為負值且在合同剩餘期限內固定不變等，與央行此前釋出的相關規定一致。

　　不過，關於重定價週期和重定價日的調整，各家銀行不盡相同。如，工商銀行表示，重定價日調整為貸款發放日對應日，若轉換日與調整後的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價；中國銀行表示，重定價週期統一轉換為12個月，重定價日與原合同保持不變；農業銀行指出，重定價週期和重定價日均保持原合同約定不變，對於重定價週期短於1年的貸款，重定價週期調整為1年。

　　至於此次批次轉換的原因，有銀行在公告中稱，是為進一步簡化操作流程，提升服務效率。因為按照央行規定，存量房貸定價基準轉換原則上要於8月底前完成。

　　另外，批次轉換完成後，若對轉換結果有異議，多家銀行提到，可於2020年12月31日（含）前透過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。農業銀行還明確表示，撤銷操作僅能辦理一次。