疫情發生以來，“非接觸式”金融需求提升，金融機構加速推進網際網路貸款業務。監管層出臺的政策意見也要求金融機構豐富“非接觸式服務”渠道，在有效防控風險的前提下，探索運用影片連線、遠端認證等科技手段。
“非接觸式”網際網路貸款更趨於常態，監管也在做著準備。5月9日，中國銀保監會就《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法（徵求意見稿）》（簡稱《辦法》）公開徵求意見，首次對助貸業務進行規範，明確網際網路貸款合作機構的定義及准入。有分析認為，“除授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展”外，其他環節可與第三方公司合作，消除了網際網路助貸業務的合規隱患，有助於助貸市場的蓬勃發展。這對剛剛轉型助貸的機構並不容易，對於深耕助貸行業五年的薩摩耶金服卻是業務發展機遇。
規範助貸發展，資質業務雙合規
近年來，多地釋出助貸業務監管政策，助貸監管從業務合規逐步向資質、業務雙合規完善。
此前，上海金融監管部門下發《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》，限定助貸業務範圍，並加強合作平臺准入管理。去年，北京銀保監局印發《關於規範銀行與金融科技公司合作類業務及網際網路保險業務的通知》，進一步明確規定參與助貸的主體資質。另據寧波市銀保監局印發的《關於加強商業銀行外部合作風險管理的通知》，圍繞助貸機構准入審查、業務流程等實施清單制管理。
如今，《辦法》對合作機構進行單獨定義：在網際網路貸款業務中，與商業銀行在營銷獲客、共同出資發放貸款、支付結算、風險分擔、資訊科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構，包括但不限於銀行業金融機構、保險公司等金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、第三方支付機構、資訊科技公司等非金融機構。
有分析認為，監管層開始更加註重從源頭上防範助貸業務風險，聚焦合作機構資質和合作業務的雙重合規。這一演變的背後，是助貸機構業務進階史。
2015年5月，薩摩耶金服成立，作為最先佈局“助貸”業務的公司，其定位於“金融科技服務平臺”，提供集產品設計包裝、獲客引流、風險初篩、定價建議為一體的服務，開啟“助貸”新賽道。
精準卡位助貸，提高准入門檻
2015年“助貸”行業並未成形，短短五年時間，助貸已經蔚然成風。
對於助貸機構的評估，《辦法》提出多個維度，包括經營情況、管理能力、風控水平、技術實力、服務質量、業務合規和機構聲譽等方面。《辦法》還要求商業銀行應當根據合作內容、對客戶的影響範圍和程度、對銀行財務穩健性的影響程度等對合作機構實施分層分類管理，並按照其層級和類別確定相應審批許可權。
此前，助貸行業門檻不高，其業務模式看似容易上手，是互金平臺轉型的首選。但實際上，金融機構對於新入場助貸的互金平臺有所顧慮，擔心沒有穩定的流量和風控能力。《辦法》的出臺，預計金融機構對合作機構的選擇將更加審慎。
金融機構選擇老牌助貸平臺符合風控邏輯。獲客和風控能力並非一日之功，老牌助貸機構深耕多年，與金融機構建立起長期合作，更懂助貸業務。
資料顯示，截止目前，薩摩耶金服已與70多家持牌金融機構合作，其最初堅持只與持牌金融機構合作，精準卡位助貸，已經建立起一套流量獲客和風控模式。
截至2020年一季度，薩摩耶金服註冊使用者規模超5000萬。透過人工智慧、大資料等技術應用，薩摩耶金服實現了在千萬級使用者申請下，黑中介團案的全阻攔，以及近百億級資產規模上的千分級不良率。
抓住黃金時期，技術創新擴發展
健康的外部環境是助貸機構快速發展的黃金期，這需要平臺不斷創新技術能力。
中國人民大學中國普惠金融研究院釋出的《助貸業務創新與監管研究報告》認為，助貸業務是金融科技服務實體經濟的有效載體，線上助貸業務的發展，離不開助貸機構自身資料的積累，以及基於大資料分析、人工智慧等資料驅動的金融科技的發展。
人民銀行釋出的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》中也提到，未來金融科技發展的目標之一就是透過金融科技使得金融服務覆蓋面逐步擴大，優質金融產品供給不斷豐富。
深耕助貸行業五年，薩摩耶金服在技術上有所沉澱。官方資料顯示，薩摩耶金服自主研發了“獵戶座”反欺詐模型、DNA信用評分模型、“七劍”專有技術系列矩陣、“LBSRM”地理位置模型以及“尤拉”獲客渠道監控等系統，應用到業務各流程環節中，透過數字科技，洞察使用者型別和需求，分析使用者的還款能力及還款意願，從場景化、資料化控制風險，並提供差異化精準服務。
根據公開資料，薩摩耶金服自主研發的自動化量化風險決策系統，信用核驗成本下降同時，核准率大幅提升。其應用的風險識別模型，獨創了審件機器人Alpha-S，可將自動審件率的理論水平提升至90%以上。
目前，薩摩耶金服依舊把精力放在最佳化技術能力，透過對使用者體驗的提升，來提升交易的活躍度。
短期來看，疫情激發網際網路貸款需求，助貸機構也透過新一波流量紅利賦能金融機構。但是，由疫情帶來的流量紅利消失後，助貸機構只有苦練內功，完善助貸模式，技術能力則是必不可少的武器。面對入局助貸的新玩家，薩摩耶只有不斷透過技術創新，直擊行業痛點，才能抓住發展的黃金期。