平安銀行對公按下重啟鍵 對寶能不良貸款足額撥備

一度為了騰出資源做“零售轉型”，平安銀行主動壓降對公業務，減掉數千億的市場份額。隨著“零售轉型”獲得成效，平安銀行在去年中提出“重啟對公”。一年多來，對公業務在數字化驅動的背景下，迎來了新的增長曲線。2021年1-9月，該行對公業務營業收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業收入增長 28.5%。

10月21日，剛剛釋出三季報的平安銀行舉辦了一場以對公業務及風險條線的開放日。在互動環節，平安銀行對寶能集團的敞口、地產領域的風險受到關注，該行副行長兼首席風險官郭世邦表示，已對寶能不良貸款進行足額撥備。

五大因素助推對公業務

“零售轉型的成功，為對公重啟贏得了時間與空間。”在開放日上，平安銀行行長鬍躍飛如此評價過去5年零售轉型與對公業務的關係。

自2020年中提出對公重啟，2021年成為平安銀行對公戰略的深化之年。一系列指標表明，平安銀行對公業務已經今非昔比。

比如，相比2019年，客戶基礎改善，客戶數比2019年增長了33%，其中2021年的客戶增量，為去年同期的1.29倍。

今年前三季度，平安銀行的對公存款跨入日均2萬億的新臺階，其中活期存款的佔比達到34%。“尤其是在壓降了近千億的高成本負債的前提下，平安銀行前三季度的日均存款仍然較上年末增長1140億，同比增幅8.8%。此外，產能貢獻結構進一步最佳化，非信貸類業務產生的經營淨收入的佔比近80%。”胡躍飛表示，這意味著該公司業務向輕資本、輕資產轉變的“雙輕”戰略取得成效。

胡躍飛將對公業務增長歸因於如下要素：首先，戰略上的正確，即堅持對公“3+2+1”戰略，即聚焦“行業銀行、交易銀行、綜合金融”3 大業務支柱，重點發力“戰略客群、小微客群”2 大核心客群，堅守資產質量“1 條生命線”不動搖。

其次，穩健的資產質量，為公司業務的啟動奠定了基礎。目前，平安銀行對公不良率為0.89%。

再次，零售轉型的成功，讓平安銀行的零售客戶翻番、規模翻番、效益翻番，邁入股份行第一梯隊，對公業務也從中受益。

綜合金融之下，平安集團對於平安銀行對公業務加持也是不言而喻的。“用集團的表，做大銀行的AUM(銀行管理對公客戶資產)和 LUM(銀行管理對公資產)。”

胡躍飛判斷，未來，在影響對公業務經營模式的眾多變革中，最關鍵的兩大因素來自於產業數字化變革和社會融資的結構化變革。這兩者將重構公司銀行的一切要素。行業化、投行化、專業化的投融生態將演繹更多新故事，而平安銀行對此已做好準備。

已對寶能

不良貸款足額撥備

三季報顯示，平安銀行關注類和逾期貸款有所上升。在被問及相關原因時，平安銀行副行長兼首席風險官郭世邦表示，這主要是受到寶能貸款的影響所致，目前寶能的貸款劃入關注類，雖然還沒有全部進入逾期，但是該行已對寶能不良貸款進行足額撥備。

郭世邦強調，平安銀行對寶能的所有授信都有足值抵押物，隨著抵押房產的交付，對寶能產生的終極風險是可控的。

據透露，平安銀行的智慧風控系統早在年初就已經發出對寶能的風控預警，有鑑於此，寶能的逾期已經列入了平安銀行全年的風險預算內，甚至連核銷都已經做好準備。郭世邦表示，寶能的違約不再會影響今年全年的風險質量指標，未來對寶能資產的回收，將會回補銀行的撥備和利潤。

據瞭解，目前相關部門成立了寶能風險化解專班，針對寶能集團制定了多項化解處置策略，預計將加快寶能風險化解，平安銀行將持續關注，並根據具體情況動態調整策略。

郭世邦還提到了海航債務化解的進展。根據海航透過的債務化解方案，平安銀行的本金全部可以保障，並能收回相當一部分的利息。

郭世邦表示，關注類貸款在一個季度的週期內波動是正常現象，關鍵看有沒有能力及時處理掉。除了寶能流動性問題，平安銀行在整個房地產貸款的質量仍是良好的，房地產貸款不良率為0.36%，比上半年又進一步降低，在全行業屬於較低水平。