中新經緯4月12日電 (魏薇)近日，農業銀行、浦發銀行、光大銀行、龍海農商銀行等多家銀行紛紛釋出公告，對部分客戶個人網銀、掌銀轉賬、網上支付交易和非櫃面業務的限額進行調整，單日限額調整至1萬元甚至幾千元不等。銀行為何要對個人非櫃面交易限額進行調整？調整後對你有哪些影響？
銀行調整非櫃面業務限額
近日，農業銀行釋出公告稱，近期電信網路詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，該行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。
無獨有偶，今年3月，浦發銀行釋出了多個公告，該行成都分行、長沙分行、福州分行均釋出了關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告。其中內容也大致相似，“為保障您的資金安全，我行將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。”
光大銀行信用卡中心近日也釋出了公告表示，自2022年5月12日起，該行將對網上支付交易限額進行調整，主要內容如下：網上支付交易，即您透過各類網上交易渠道消費並透過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易預設單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣。
4月9日，龍海農商銀行也釋出了《關於批次調整存量個人結算賬戶非櫃面業務限額的公告》。調整方案稱，批次調整是指參考客戶預留的個人資訊(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數以及賬戶餘額等因素後，對賬戶進行風險分級分類後設置不同檔次的非櫃面業務限額(櫃面交易、收款業務不受限)，調整開始時間為2022年4月20日。
不少銀行在公告中提到了“非櫃面業務”，簡單來講就是不在銀行櫃檯辦理的業務，包括但不限於透過網上銀行、手機銀行、閘道器支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助櫃員機(ATM)等業務。
事實上，中新經緯梳理發現，早在2021年9月起，已有不少農商行、農村信用社釋出了批次調整個人結算賬戶非櫃面業務限額的公告，釋出公告的銀行多集中於福建省、貴州省等省份。
對於調整範圍，部分銀行將其劃定在“非活躍個人結算賬戶”。比如福建龍巖農村商業銀行公告解釋道，“非活躍個人結算賬戶，是指連續三個月未主動發起任何收付業務且賬戶日均餘額低於100元的個人結算賬戶”。順昌縣農村信用合作聯社稱，“非活躍個人結算賬戶指連續六個月未主動發起任何收付業務且上季度賬戶日均餘額低於500元的個人結算賬戶”。
也有銀行將範圍劃定的更大，比如福建海峽銀行調整範圍則為：2021年日均餘額小於1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個人活期結算賬戶(社保代發賬戶等個別賬戶除外)。
值得注意的是，多家銀行將非櫃面業務限額設定在單日累計支付限額5000元(櫃面交易、收款業務不受限)。
劍指電信詐騙
對於調整限額的原因，農行客服人員表示，按照監管機構開展關於電信詐騙相關的專項行動，將對一些客戶進行限額，“線下渠道轉賬等應該是不受影響的，主要受影響的是手機掌上銀行、網上銀行和包括支付寶、微信支付等在內的第三方支付。”
“此舉是為進一步貫徹人民銀行關於個人賬戶分類級別的管控要求，加強個人非櫃面交易限額管理，以及防範反洗錢的管控，所以增加了個人賬戶的非櫃面額度。”浦發銀行的客服人員表示。
龍巖農商銀行則在公告中透露，根據中國人民銀行龍巖市中心支行和龍巖市打擊治理電信網路新型違法犯罪工作聯席會議辦公室關於《加強存量賬戶管理的通知》要求，結合該行實際，自2022年3月28日起，批次調整該行非活躍個人結算賬戶非櫃面業務限額。
福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發，為進一步強化賬戶風險防控，促進廣大客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，該行將開展個人銀行賬戶非櫃面轉賬限額調整工作。
博通諮詢金融業資深分析師王蓬博在接受中新經緯採訪時分析稱，主要還是跟詐騙多發以及違規交易較多有關係，銀行也承擔了很多安全和反洗錢的責任。
2020年10月，國務院打擊治理電信網路新型違法犯罪工作部際聯席會議部署在全國範圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊電話卡、銀行卡違法犯罪。近年來，銀行也在持續開展“斷卡”行動，不少銀行也開始清理“睡眠卡”。
近年來，電信詐騙事件屢見不鮮。中新經緯曾採訪過多位電信詐騙的受害者，有的是被所謂網店客服退貨所騙，有的是被冒充公檢法的人員所騙，在受騙過程中，部分受害者個人銀行卡賬戶中的資金被詐騙分子盜刷走、或者自己無意識地轉入他人賬戶中，資金少則幾萬多則幾十萬元。
在受騙後，受害者往往對銀行頗有怨言，認為銀行的安全措施不完善，給詐騙分子可乘之機，甚至起訴銀行要求賠償。
王蓬博認為，限額在大額轉賬時會不方便，但安全性會更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對於此次銀行的調額行動，有網友表示：“網路詐騙真的太可惡了”，但也有網友稱，“自己著急用錢提現，結果限額了”。
對此，浦發銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非櫃面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營業網點進行身份核實。
光大銀行則在公告指出，透過光大銀行陽光惠生活APP“交易限額設定”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。如此前已經自行調整過網上支付交易限額，將不受本次調整影響，網上交易限額將保持不變。
龍海農商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請攜帶本人有效身份證明檔案至該行網點進行宣告。在核實確認賬戶用途真實合法之後，該行將根據使用者的實際需要，調整賬戶支付限額。
現實生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰。“很多銀行已經進行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之後，使用者仍然可以透過線上的方式進行自助提額。這樣的額度設定已經能夠滿足一般使用者的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網點申請提額，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求。”星圖金融研究院研究員黃大智說。
王蓬博認為，在保障安全上，銀行應該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風控水平，而使用者應該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時提升自身的防詐騙意識。(中新經緯APP)