近日，公開資料顯示，北銀消費金融有限公司（下稱北銀消金）在獲得大股東增資擴股的同時，還被授予授信額度60億元。
作為國內成立的第一家消費金融公司，北銀消金也曾風光無限，不過近年來的表現卻並不盡如人意，而在此次增資擴股後，能否讓其走出困境還要畫一個問號。
增資擴股
近日，北銀消金的股東方釋出公告，董事會審議通過了《關於參與北銀消費金融有限公司增資擴股的議案》，同意出資7500萬元參與北銀消金增資擴股。
公開資料顯示，北銀消金成立於2010年3月，是經中國銀監會首批獲准籌建、首家批准開業，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2013年6月，北銀消金成功引入境內外戰略投資者西班牙桑坦德消費金融公司，以及8家國內知名民營企業簽署股份認購協議，目前其註冊資本為8.5億人民幣。
目前尚不知其他股東是否也會跟進增資，持牌金融機構增資還需要上報給地方銀保監局，獲得批覆後方可進行增資，屆時應該將會有詳細的增資情況披露。
此前，行業就出現過“增資潮”，多家消費金融公司增資擴股。有業內人士認為，當消費金融公司業務發展到一定階段，為滿足監管指標要求，擺脫資本金束縛，保障業務可持續發展，擴充資本金是一個必然選擇。
除了單純增資，也有試圖透過引進契合的股東方來提高自身競爭力的情況。頭部網際網路平臺渴求消費金融牌照，而消費金融公司又需要流量來推廣業務，於是就有了“度小滿”與“新浪微博”紛紛入股持牌消金公司的情況出現。
此外，上述股東方還透過《關於對北銀消費金融有限公司關聯授信的議案》，同意授予北銀消金授信額度60億元，具體業務品種由總行信用風險委員會核定，額度有效期1年；自董事會審批透過之日起生效。
目前，北銀消金的經營範圍包括，發放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批准發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的諮詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類債券投資業務；經銀監會批准的其他業務。
能否走出困境？
北銀消金是國內成立的第一家消費金融公司，曾經也是行業裡的領頭羊，並有著良好的盈利能力。不過因為多種原因其未能保持優勢。
據公開資料，截至2011年2月末，北銀消金累計發放消費貸款6532萬元，貸款餘額為5696萬元；截至2013年年底，北銀消金貸款餘額已接近60億元。
到2015年末，消費金融公司行業資產總額637.95億元，貸款餘額573.74億元。而北銀消金在2015年11月末貸款餘額近200億元。以此估算，北銀消金在持牌消費金融公司中的市場份額在30%左右。
好景不長，據測算北銀消金2016年及2017年的業績均為虧損狀態，具體來看則是因為風控漏洞與經營出現問題導致。
有媒體報導，從北銀消金股東方披露的年報，根據虧損金額再加上持股比例進行測算，2017年北銀消金虧損近8000萬元；以此方法測算，2016年北銀消金虧損超過13億元。
因為上述風控與經營上的問題，不僅導致北銀消金的業績出現大幅虧損，而且也使其慢慢失去了一些優勢，被後來者趕超。
2019年行業頭部平臺淨利潤達到10億級，一些消金公司雖淨利潤未有突破10億也有6-8億的淨利潤，這樣比較下來北銀消金確實與頭部平臺存在較大差距。
2019年北銀消金錄得淨利潤約4194萬元，雖然同比增長20.69%，但照比行業頭部仍有差距。同時，其股東方在北銀消金同業存放餘額3.38億元；同時透過同業拆借業務，股東方對北銀消金拆借資金27億元。
截至2020年9月末，北銀消金錄得營收4.58億元，淨利潤僅為0.13億元。貸款總額76.46億元，資本充足率13.00%，不良貸款率2.88%，資產損失準備充足率194.02%；對比來看，2020年或許是受到了新冠疫情的影響，北銀消金前三季度的淨利潤出現下滑。
本次增資擴股距離落地仍有一段時間，不知北銀消金能否藉助本次機會走出困境。
作者：王梓旭
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