綠色信貸是一種具有可持續發展意義的金融信貸政策。雖然近年來我國綠色信貸發展很快，但綠色信貸餘額仍只佔國內全部信貸餘額的10%左右。
那麼，目前，商業銀行綠色信貸取得了哪些成效，我們離“專業”的綠色信貸有多遠，商業銀行綠色信貸如何才能更專業？對此，記者展開調研。
隨著遼寧鞍山城市的加速發展，生活垃圾產量逐漸增加，城市現有的垃圾處理方式普遍存在回收再利用率低、管理不到位、汙染環境等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府將“鞍山市生活垃圾焚燒發電專案”作為重要市政配套工程，成功引入位居國內垃圾焚燒發電行業前列的重慶三峰環境集團股份有限公司作為本專案的承建運營商。專案建成後，日處理城市生活垃圾可達1500噸/日，預計每年發電量將達到1.5億度，不但能夠大幅緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，而且產生的熱能發電可為社會提供大量優質能源。同時，採用焚燒方式垃圾減量將達到85%左右，可大幅度節約垃圾填埋佔有的土地資源。
綠色發展離不開銀行信貸的支援。2019年，農行遼寧鞍山分行成功營銷鞍山市生活垃圾焚燒發電專案，並實現貸款投放22400萬元。專案對接以來，鞍山農行充分利用相關信貸政策，為企業制定合理的融資方案，確保企業享受到最優利率和充足的期限，大大減輕了企業的財務成本和還款壓力。為早日將信貸資金髮放到位，農行鞍山分行積極溝通上級行，前、後臺共同聯動，集中骨幹力量加快辦理速度，僅用35天就完成了貸款的審批並實現放款。
而作為中國首家赤道銀行，興業銀行一直致力於綠色信貸領域的探索與實踐。興業銀行貴陽分行自2012年9月成立以來，發揮興業銀行集團全牌照優勢，以“商行 投行”為抓手，有效服務貴州省“大生態”戰略主基調，突出抓好服務實體、服務民生、服務綠色產業、服務城鎮化建設等工作。截至2020年4月末，透過各種方式為貴州省提供融資超過2000億元，綠金客戶達195戶。其中，累計為50家企業提供綠色金融授信500億元，實現投放277億元，餘額232億元，餘額佔比28.7%。
不過，雖然銀行綠色信貸對城市、農村的綠色發展起到助推作用，但記者在雲南、貴州、遼寧等地調研發現，在政策、銀行自身等方面依舊存在瓶頸。可以說，我們離“專業”的綠色信貸還有一定距離。
新網銀行首席研究員、中關村網際網路金融研究院首席研究員董希淼在接受經濟日報記者採訪時表示，綠色信貸發展存在一些政策上的瓶頸。從法律環境看，尚未形成支援綠色信貸發展的法律法規體系。雖然制定了綠色金融發展規劃，出臺了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監管要求，但相關制度檔案層級較低，缺乏激勵約束效力，監督制約手段不足，綠色信貸難以全面深入實施。從配套措施看，環境資訊披露制度不健全，綠色產業指導目錄也有待細化，排汙權、收費權未建立公開統一的交易市場和定價體系，未與綠色信貸形成有效聯動；相關政策支援力度仍有不足。尤其是在財稅方面還缺少實質性的優惠政策，政府擔保機制和風險補償機制也存在不足。
“從銀行自身看，綠色信貸專案往往週期較長，風險較大，回報不高，商業銀行基層機構和從業人員提供綠色信貸的意願不強；綠色信貸所服務的節能環保領域專業性較高，對銀行經營管理人才和風險防範機制提出更高要求。”董希淼直言。
在匯研匯語資產管理公司CEO張強看來，銀行綠色信貸業務仍存在一些問題，可以看出諸多業務仍建立在自願性以及政策引導為主，缺少更為直接、規範化、有力度的扶持和鼓勵措施，首先影響的就是開展綠色信貸業務的積極性，進而影響信貸規模的增長速度。
銀行作為實體經濟的服務單位，構建合理的綠色信貸能夠有效引導經濟結構的發展方向，其核心就是以完善保護生態、發展綠色產業為前提的融資渠道，商業銀行作為主要的金融機構扮演著至關重要的角色。那麼，商業銀行綠色信貸如何才能更專業？
董希淼認為，在政策環境方面，一是完善法律法規，將綠色金融發展寫入法律，並出臺相應的行政法規，為綠色信貸發展創造良好的法律環境。第二，完善配套政策。建立健全環境資訊披露制度，與綠色信貸形成有效聯動；加快綠色專案標準建設，推動形成排汙權、收費權等公開統一的交易市場和定價體系，完善綠色產業指導目錄。第三，加強綠色信貸考核激勵。財政、稅收政策加大對綠色信貸的貼息、減免力度；將綠色信貸業績評價納入宏觀審慎政策評估（MPA），納入監管評級等體系，引導銀行加大綠色信貸投放。第四，研究借鑑國際綠色信貸發展經驗，加強與G20、世界銀行集團等國際組織交流，提升我國綠色信貸的發展水平和質量。
“對銀行來說，建立專業化團隊，加強對綠色產業政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業務的風險預判能力；對綠色信貸客戶進行層級細分，提高風險定價能力，根據其抵押物價值和經營狀況實施精細化、差異化定價；探索適用於綠色專案和客戶的風控模型，完善貸後管理的手段和工具，加強貸前調查、貸時審查、貸後督查，強化風險監測和預警，對客戶的經營狀況和資金用途進行監控；與相關政府部門探討設立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險。”董希淼建議。
“一個越來越完善的信貸制度，勢必會吸引更多的專業人才加入，渠道也將得到有效拓展。”張強表示，隨著時間的發展，相應的信貸資料也會更加豐富，透過一步步的實踐所積累下來資料，要比直接拿來更加有效。完善的銀行信貸體系在順應了監管部門政策同時也為更好的綠色經濟轉型奠定了基礎。
不積跬步無以至千里。要達到專業化的綠色信貸體系需要腳踏實地一步步推進，專業並不是一個固定的詞彙而是一個系統，更多的是需要因事而化、與時俱進。一個完善的商業銀行綠色信貸體系，是能滿足各方需求，靈活多變，經得住各方考驗的，還能根據事態的發展逐步得到進化。儘管當前我國綠色信貸的標準還不完備，很多方面處於探索階段，但隨著國家層面的逐步重視，信貸產品越來越多、越來越靈活，越來越多的資料得以構建，為我國的綠色信貸體系完善奠定了堅實基礎。
來源：經濟日報新聞客戶端