興業銀行為客戶安全用卡保駕護航 攔截潛在風險損失2.4億元

隨著科技發展日新月異，詐騙手段不斷更新迭代，類似張女士的遭遇並不罕見。而今年疫情催生的“宅經濟”更是進一步推動移動線上支付方式的全面普及，這對客戶用卡安全保障提出了更高要求。對此，風控能力處於業內先進水平的興業銀行，始終將客戶用卡安全放在首位，強化科技賦能，持續升級智慧風控體系，為五千萬客戶創造更便捷安全的用卡體驗。

根據今年五月訊息顯示，五一小長假期間，全國實物商品網路零售額增長36.3%，其中，部分電商平臺銷售額增速超過40%。在消費需求穩步釋放，消費信心逐步恢復的同時，面對複雜的移動支付環境，如何維護持卡人的權益？

信用卡風控體系建設並非一朝一夕而成，從發行第一張信用卡起，興業銀行就將客戶的用卡安全視為風險防範的生命線，自2006年開始，逐步引進先進的信用卡交易監控系統，並持續推進系統最佳化升級，先後開發出“賬戶自動管控”“交易簡訊自動傳送”“一鍵式撥號”“一鍵式賬戶管控”“世界地理座標資料庫”“風險變數資料庫”“交易反欺詐模型”等新功能,不斷提升系統智慧化、自動化水平，為信用卡業務穩健開展提供了強有力的技術保障。

值得一提的是，興業銀行引入了基於大資料分散式架構建模平臺上建立的交易級反欺詐評分模型。該模型透過離線建模、實時評分預估、模型自學習等功能，向風控部門輸出交易級的欺詐機率預測評分，並與業務系統完成實時對接。模型透過對海量的歷史交易進行學習，最多可支援億維的特徵變數統計，實現毫秒級的結果輸出，並可定期對模型進行最佳化和迭代。透過大資料、人工智慧等新技術的助力，讓興業銀行信用卡風控部門能夠更準確地定位高風險欺詐交易並及時採取有效的防範措施，進一步提升了監控策略的防範效能，為持卡人提供更安全的用卡保障。

如今，興業銀行信用卡中心已成立16週年，這張安全網也越織越密，與時俱進始終是該行信用卡風控不懈的追求，尤其在高科技盜刷事件日漸增多、新型詐騙案例層出不窮的大環境下，突發性風險事件極大地考驗了銀行的風控能力。

經過多年努力，興業銀行信用卡風險監控策略已形成多維度專家規則與交易反欺詐模型相結合的多元化策略體系，從而有效提升了風險偵測的精準度。與此同時，興業銀行還定期跟蹤不同支付平臺、不同支付方式的風險趨勢，針對不法分子的盜刷風險行為，深度分析涉及的商戶、交易的時間、購買的物品種類、交易的金額等特徵，採用風險提示、大額保護、臨時凍結等措施，有效降低盜刷風險，維護持卡人的資產、資訊保安。

保障客戶用卡安全不僅需要銀行不斷提高風控技術，也需要持卡人增強風險防範意識。為此，興業銀行積極配合中國人民銀行、中國銀保監會、網際網路金融支付安全聯盟等機構分別開展了“打擊非法買賣銀行卡”“防範虛假官方簡訊”“金融知識進萬家”“網路安全支付和移動安全支付”等系列宣傳活動，並針對以提額、送積分等為由的詐騙行為進行多型別、多場合的安全教育，提升持卡人安全意識和金融素養。

據悉，在“大資料 科技”雙輪驅動下，興業銀行信用卡風控體系充分顯示了它的顯著功效，2019年絕大多數的信用卡欺詐交易均被成功攔截，攔截潛在風險損失約2.4億元。（顧天嬌）