作為動產融資的重要組成部分，存貨（倉單）融資是中小企業獲取資金的一個有效途徑，在緩解企業融資難方面發揮著積極作用。3月10日，國務院常務會議確定了應對疫情影響、穩外貿穩外資的新舉措，其中明確提出，支援企業以應收賬款、倉單和存貨質押等進行融資。
但需要注意的是，此前受動產擔保品管理不規範、動產擔保法律制度不完善等因素影響，存貨（倉單）融資曾爆發了一些風險事件，如企業利用虛假倉單質押騙取貸款等，導致金融機構遭受了巨大損失，也增加了信用風險，這在一定程度上抑制了存貨（倉單）質押融資的有效開展。
如何解決以上痛點？以“資產數字化”為背景的解決方案正在不斷升級、推進。
5月9日 ，中國倉儲與配送協會（以下簡稱“中倉協”）與中國銀行業協會（以下簡稱“中銀協”）聯合釋出《存貨（倉單）融資服務體系建設階段性成果及戰略規劃》，旨在為中小企業存貨（倉單）融資帶來全面解決方案。
具體來看，存貨（倉單）融資服務體系主要包括“四個一”計劃和兩套生態建設合作方案。
所謂“四個一”計劃，即制定一套全國性可流轉倉單建設規範，成立一個存貨（倉單）融資服務行業聯盟，推廣一個典型行業應用場景——“物聯網技術賦能物流金融”，建立一個基礎設施——“中倉協倉單資訊登記服務平臺”。
其中，“中倉協倉單資訊登記服務平臺”是行業的基礎設施建設，是推動存貨倉單化、倉單電子化的重要基石。
所謂“兩套生態建設合作方案”，一是相關試點專案落地城市的合作計劃，二是相關行業資源組建聯盟計劃。
“推動存貨（倉單）融資服務體系的建設，可以有效解決中小企業融資難問題，讓金融之水流向實體經濟。”中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示。
眾所周知，中小微企業的擔保物十分有限，78%左右的資產表現為應收賬款、存貨、裝置、產權憑證等動產。“因此，只有大力發展‘存貨’‘倉單’等動產質押擔保融資，探索建立全國性可流轉倉單體系，才能有效緩解我國中小微企業融資難融資貴問題。”中國人民銀行參事室副巡視員張韶華說。
“倉單融資是存貨融資的一種形式，用倉單而不是存貨本身作為擔保品進行融資，需要有一整套的規制安排。”世界銀行集團國際金融公司（IFC）賴金昌表示。
根據國際經驗，可以接受的倉單一般有三種形式，其中之一即為“全國性倉單體系下發出的倉單”。在一些國家，全國性倉單體系是透過立法規定實現的，但在中國還沒有相關法律安排的情境下，建立全國性倉單體系的可行做法是，透過“使用者集團”內的契約來實現，作為一個集體機制來運作，有關政府部門給予支援，並由行業協會來制定標準以及負責認證、稽核和倉單產權登記。
“全國性的倉單體系是實現物流現代化和農業產業現代化的重要一環，也是提升中小企業融資、涉農融資及貿易金融水平的一個必要制度基礎。”賴金昌說。
那麼，針對此前存在的“動產擔保品管理難”問題，接下來應如何有效緩解？
中國銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，動產擔保品管理依賴金融基礎設施的完善，依賴第三方的監管，包括嚴格的行業自律甚至政府部門的監管。
其中，正在建設並完善中的“全國性可流轉倉單體系”對於推動存貨（倉單）融資規範發展、防控相關風險、進一步服務實體經濟的發展，具有特定意義。
“長期以來，存貨融資服務欠缺制約著動產融資的發展。”中國中小企業協會會長李子彬表示，因此，應繼續高度關注當前發展存貨融資的規制安排，建議相關部委共同出臺支援存貨融資的發展意見，應比照應收賬款融資發展的做法，制定一個行動計劃，採取一些切實措施，其中也包括推動“全國性可流轉倉單體系建設”。
“值得注意的是，健全存貨（倉單）融資服務體系並良好執行僅僅靠兩家協會是遠遠不夠的，需要多部門共同努力。”中國倉儲與配送協會常務副會長沈紹基認為，當務之急是，要儘快克服2012年以來在業內瀰漫的悲觀心裡，恢復對存貨融資業務的信心。“國務院已經明確提出‘支援存貨、倉單融資’這一總的原則性政策，接下來相關部門定會更加關注這一領域，相信會出臺更多相關政策支援，幫助中小企業解決融資難問題。”
來源：經濟日報新聞客戶端