央廣網北京6月3日訊息(記者柴華)據中央廣播電視總檯中國之聲《新聞縱橫》報道,6月1日傍晚,中國人民銀行的官方網站熱鬧非常。從關於進一步強化中小微企業金融服務的指導意見,到創新直達實體經濟的貨幣政策工具,多部委聯手,直面實體經濟融資問題,央行網站上連續釋出了3份檔案、6條相關訊息。
6月2日上午,央行召開吹風會,對此作出了權威解讀。哪些新工具被創造用於精準支援小微企業?包含多達30項具體工作部署的《關於進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)從哪些方面提升了金融服務實體企業以及保就業的能力呢?
央行、銀保監會、發改委等八部門聯合釋出《關於進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,其中推出了30項具體的工作安排。從支援中小微企業復產復工,到提升商業銀行服務小微企業的機制、能力,再到資本市場的支援、信用體系的改善,以及外部政策環境和激勵約束機制的完善,《指導意見》對下一步提升中小微企業金融服務提出了全方位的工作要求。
都說解決小微企業貸款難、貸款貴,需要銀行敢貸、願貸。值得注意的是,此次《指導意見》要求全國性商業銀行改革小微信貸業務條線的成本分攤和收益分享機制,內部轉移定價優惠力度不低於50個基點,以發揮它們的帶頭作用。在績效考核評價方面,明確要求商業銀行將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重提升到10%以上,同時降低小微金融利潤考核權重。
央行金融市場司司長鄒瀾表示:“進一步強化中小微企業金融服務的指導意見主要是解決小微金融服務供給結構性失衡的問題,著力於長期性、制度性的推動,透過督促商業銀行加快觀念轉變和業務轉型,最佳化內部資源配置和政策安排,使其真正敢貸、能貸、會貸、願貸,促進‘質’的變化。具體的政策目標是促進中小微企業融資‘增量、降價、提質、擴面’。希望小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸能夠大幅增加,切實緩解市場痛點。希望中小微企業貸款的覆蓋面能夠明顯擴大。”
今年的政府工作報告首次提出,“創新直達實體經濟的貨幣政策工具,務必推動企業便利獲得貸款”。而全國兩會剛過,央行就開出了創新的兩項貨幣政策工具,一個是普惠小微企業貸款延期支援工具,另一個是普惠小微企業信用貸款支援計劃。
央行網站釋出通知,明確了中小微企業貸款延期還本付息到2021年3月31日的具體工作要求。而其中,央行表示,為了鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”,創設普惠小微企業貸款延期支援工具,提供400億元再貸款資金,透過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%,預計可以支援地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬億元,切實緩解小微企業還本付息壓力。
央行貨幣政策司副司長郭凱說:“按照測算,符合‘應延盡延’要求的普惠小微企業貸款約為7萬億,就是說7萬億的貸款只要能夠保證擔保和抵押安排有效,只要企業能夠承諾保持就業的基本穩定,這7萬億的貸款銀行是要做到‘應延盡延’的。我們創立的貨幣政策工具,本身不是面向所有銀行的,只面向地方法人銀行也就是中小銀行。我們主要考慮的是給銀行提供激勵,但是還是要符合市場化的原則。將貸款交由商業銀行管理,商業銀行會更好地做貸前審查,更好地做貸後管理,享受所有貸款回報,但要承擔信用風險,這樣也有利於減少道德風險。我們給商業銀行提供一部分比較優惠的資金,使商業銀行做這個事情更有動力。”
同時,針對很多企業反映缺少抵押物擔保物,信用貸款獲得困難等問題,央行會同財政部使用4000億元再貸款專用額度,從6月1日起,透過創新貨幣政策工具,購買符合條件的地方法人銀行業金融機構在2020年3月1日到年底期間新發放的普惠小微信用貸款的40%,讓更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支援。鄒瀾表示:“貸款期限要求不少於6個月,以使貸款企業能夠更大程度從政策當中得到好處。目前計劃安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批次購買。預計這個政策落地後,可帶動相關的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款接近1萬億元,而去年這些銀行發放的信用貸款大概是3000多億元,我們希望能夠產生倍增的效應。”
央行表示,新工具具有更為顯著的市場化、普惠性和直達性等特點,將貨幣政策操作與金融機構對普惠小微企業提供的金融支援直接聯絡,保證了精準調控。央行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝說:“這次出臺的兩項政策是有很強的目標性和直達性的。對普惠小微貸款延期還本付息政策的目標也非常清楚。購買信用貸款,只針對購買地方金融機構發放的小微企業信用貸款,是小微企業,同時必須是信用貸款。這些直達性的貨幣政策工具具有鮮明的特點,政策的取向有清晰的目標,並且具有普惠性,配有相應的激勵措施。”
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