“有錢”App停運暴露網易軟肋，丁磊的“金融絕緣體”是如何煉成的？

圖片來源@視覺中國

四年前，網易有錢產品總監單開濤在接受媒體採訪時，用了“拳頭產品”四個字來形容網易有錢在網易金融業務中的地位。在他的心目中，網易有錢日後將會成為整個網易金融業務的產品之巔，將各個子業務版塊串聯起來，最終形成一個龐大且健康的生態。

但理想和現實總是有不小的差距，即使強如網易，同樣免不了在對未來的預測上跌跟頭。四年過去，網易的金融版圖沒能如單開濤所願擴張成強大帝國，理當帶領金融業務衝鋒陷陣的網易有錢，也無奈地鬆開了有勁卻沒處使的“拳頭”。

據官方公告顯示，網易有錢APP將從明年4月1日起全面停止運營並關閉伺服器。而早在12月23日，網易有錢就已經關閉了線上充值服務。目前使用者還可以登入網易有錢匯出賬單以備日後檢視，但等到明年4月，尚未存取到本地的所有資料都會被刪除。

筆者登入該APP後發現，網易有錢的部分功能確實已經停擺。除基本功能之外，“賺錢”板塊目前已經無法加載出任何內容。個人板塊仍有網易來錢和貸款超市兩個網易旗下服務可供連結，初登入時還能看到網易來錢的貸款額度，但很快就被“系統正在維護”頁面取代；至於貸款超市，其早已顯示“貸款配置list為空”，也沒有其他的可操作介面。

曾經雄心壯志的網易有錢，何以落到此番境地？這或許是每一個網易使用者心中待解的疑惑。

按照單開濤最初的設想，網易有錢是網易針對市場的痛點和不足而打造的一款軟體。“長期以來市場上的產品都以簡單記賬和手工記賬為主，這種傳統記賬軟體難以覆蓋第三方支付工具的海量小額支付，也無法理清多維度、多賬戶的交易。”單開濤在接受媒體採訪時表示。

為了解決這些問題，網易有錢便應運而生。起初，自動記賬+手動記賬，以及一鍵同步銀行卡和支付寶等諸多功能使它顯得非常便利，而無廣告的設定讓它看起來極為“小清新”，完全不像網易廣告漫天的其他應用，有不少使用者就是被這幾點吸引，甚至數年間都在堅持使用。翻看網易有錢的數百條評論，其中鮮有差評。

不過，網易有錢似乎並不像網易的其他金融業務那般受重視，雖然單開濤曾信誓旦旦地表示網易有錢是“拳頭產品”，但根據多家媒體報道稱，網易有錢APP實際出自網易的郵箱事業部，而非主管該領域業務的金融事業部，這意味著它們可能會存在一定程度的內部競爭。

值得注意的是，今年一直有傳言稱“網易有錢團隊遭到解散”，在本次公告中，官方給出的關停理由也是“內部調整”，這不禁讓人浮想聯翩。

不管怎樣，“小而美”絕對是網易有錢撕不掉的標籤，據公開資料顯示，截止2018年一季度，網易有錢的活躍使用者規模僅有78.7萬，已經退居行業第二梯隊；到了今年年初，幾大熱門統計榜單中已經看不到網易有錢的身影。

反觀與它同一批次誕生的幾大初創企業，其中不少已經躋身行業頭部。據公開資料顯示，今年一季度記賬理財應用中平均使用時長最高的是隨手科技旗下“隨手記”，為1477.9萬小時，其次是51信用卡管家和卡牛信用管家，分別為848.2萬小時和610.1萬小時。

一名分析人士認為，在個人記賬領域，巨頭旗下的產品未必就能打贏初創企業。“像網易這種巨頭可能一開始就沒想著去重點打造記賬產品，在孵化、市場探索這幾個階段都會非常慢。一些創業公司能夠藉此贏得發展空間，最終要佔到優勢不是難事。”

與網易有錢共同消亡的，除了使用者幾年來的記賬資料外，還有網易和丁磊的金融野心。

與郵件事業部出身的網易有錢不同，2013年底上線的“網易理財”平臺算是網易在金融領域的正規軍，其主要面向網際網路使用者提供定製基金、保險、債券等金融產品。但在運營了四年之後，2017年9月，網易理財宣佈關閉公募基金等產品入口，並於當年11月27日宣佈下線所有產品。官方給出的理由與今天的網易有錢如出一轍——內部調整。

在P2P領域，網易多透過投資入股來佈局，但這並不能阻擋金融監管的重錘。2018年4月，網易聯合光大、海航旅遊共同推出的“立馬理財”宣佈將暫停新增理財業務。同年9月份，P2P網貸平臺惠人貸因為涉嫌非法吸收公眾存款而被警方立案，而網易則是惠人貸的大金主。此外，網易還曾和惠人貸關聯的拾財貸合作，發售過活期產品。

在支付領域，網易雖然靠牌照建立起了“網易寶”，但由於微信和支付寶在市場份額上的絕對優勢，其並未成為一款出圈的應用。據前瞻產業研究院報告顯示，2019年第四季度支付寶佔據55.10%的市場份額，財付通（含微信支付）市場份額則為38.9%，剩餘6%則被京東支付、壹錢包和“其他”支付產品瓜分，網易寶的市場份額幾乎可以忽略不計。

當然，網易無抵押現金貸產品“網易來錢”和消費分期產品“網易白條”也是網易金融的頂樑柱產品，其中網易白條還憑藉自家的網易考拉購物場景博得一時紅火。不過，隨著考拉被阿里收購，網易白條似乎也無法倖免。去年9月，有網易員工在社交平臺上發言稱，白條團隊“已經被賣出去了”。值得注意的是，同一年網易保險和網易小貸也從網易的應用矩陣中徹底消失，前者的結局是關停，後者據稱被網易連牌照帶公司一同轉讓給了連連支付。

所以，作為國內的老牌網際網路巨頭，流量渠道眾多的網易為何卻在金融業務上連連失敗？

有業內人士表示，網易的失敗原因除了上文中“未提起足夠重視”外，基因上的不匹配也是原因之一。“網易的流量渠道確實不少，但這些流量和金融產品的受眾不太契合。而且網易本身也不能為金融服務提供有效的落地場景，像是早年的郵箱、播客，或者是現在的遊戲、資訊、音樂和教育，和貸款、理財這些完全不搭調，更別提轉化了。”

在金融賽道上一路狂奔後，網易金融並沒能帶來丁磊想要的結果，而在丁磊曾喊出“再造網易”的電商賽道上，失去考拉的網易電商板塊也陷入了增速放緩的困境。

據歷年財報資料顯示，截止2019年Q2，網易電商營收增速僅為20.2%，而2017年Q4時其增速高達175.2%。在今年Q3財報中，網易嚴選甚至不再單獨擁有姓名，而是和網易雲音樂、網易傳媒一同被放在了“創新及其他業務”中，三項業務共同營收僅為39億元，遠不及2018年的電商業務營收（2018年Q3，網易電商業務淨收入為44.59億元）。

仔細觀察目前的網易，它仍甩不開“遊戲公司”的標籤，但這唯一的支柱近年來同樣沒有較大起色。據今年Q3季度財報顯示，網易線上遊戲服務淨營收為138.62億元，上一季度與去年同期分別為138.283億元和115.348億元，同比僅增長20.2%，增速明顯放緩。

那麼，網易的未來在哪裡呢？

從財報中來看，網易目前增長勢頭最為迅猛的業務無疑是主抓線上教育的網易有道。財報顯示，2018年、2019年兩年間，網易有道的收入增速分別為61%和78%，受今年疫情影響，其在Q1的營收大幅增長139%，網易精品課付費註冊人數同比增長358.7%，為15.28萬人。

不過，在當前燒錢大戰仍未停歇的背景下，網易有道也只能透過燒錢來保證自己不被眾多頭部玩家（猿輔導、作業幫、新東方、好未來等）甩在後面，這意味著它在很長一段時間裡都無法為網易帶來盈利。

而且，燒錢為網易有道帶來的效率也存疑，據公開資料顯示，2019年新東方線上的淨利率為-4.35%，網易有道則是-46.05%，在效率上，網易有道很顯然比不過這些老玩家們。

自打進入“下半場”以來，網際網路總是沒有新事，網易未來的選擇不會太多。能否在徹底被時代拋棄之前找到一條像遊戲那樣適合自己的賽道，是丁磊下一個十年需要面對的問題。