民众货币的使用习惯，究其根源，和货币的特性有很大关系。纸币易携带，但是容易损坏，流通周期短，容易破旧，脏。硬币虽然不易形变，但是重，不好携带。
一是造币厂分布因素影响。中国印钞造币总公司下面有四大造币厂，分别是沈阳造币厂，上海造币厂，南京造币厂和深圳国宝造币有限公司。前三个都历史悠久，最早的能追溯到晚清时期。粗略的看，普通硬币和纪念币多为沈阳造币厂和南京造币厂制造，上海造币厂也负责一部分，不过上海造币厂和深圳国宝造币有限公司多造贵金属纪念币、章，上海造币厂还负责了奥运会奖牌的制作。从造币厂的职能和分布来看，沈阳和南京上海是硬币最大的输出地，南京和上海辐射了江浙沪及周边地区，沈阳则辐射了东北以及北京河北等地区。所以沈阳、北京及江浙沪地区是我国小面额货币硬币化程度最好，群众接受度最好的地区。另外，人口多，流动频繁的城市，对小面额硬币纸币的接受程度都较高。西部地区，我知道的，只有西钞公司和成钞公司，都是以生产钞票为主要业务的。
另一个是运力问题因影响。货币使用习惯的养成和改变都是需要漫长的时间的。江浙沪开始投放硬币的时候，我国铁路运输网络运力不足，硬币投放都在造币厂辐射区域内。硬币比纸币流通时间长，不易损坏。小面额纸钞印制成本是高于面额的，小面额货币硬币化是降低货币发行成本的最优选择，不过综合其他成本来看，央行还是以发行纸币为主。近年来随着货币发行环境的改善，央行正在逐步推进小面额货币硬币化。即便现在，西藏的货币投放还是靠空运到拉萨，再用运钞车押运。同等重量，纸币能运 100 亿，硬币可能就剩 100 万了，效率太低。新疆、西藏、青海、内蒙古这几个面积大省以及一些西部省份，货币发行工作是很辛苦的。去过新疆西藏的朋友就知道，真的太大太远了，但是人口又少，花大成本发行硬币实在是得不偿失的办法，所以除了纪念币只投放纸币。
以上两点原因综合起来，形成了各个地区不同的小面额货币使用习惯。让我们感觉来说，基本就是以地理上的秦岭淮河为界，“南方”多使用硬币，“北方”多使用纸币的差异。
关于拒收。由于使用环境的不同，就会衍生出来更多的不同。比如不常用硬币的地区，收银人员不能辨别真伪、银行没有存放硬币的盘、箱，柜员不会卷卷儿都是很常见的现象，此外还衍生出了偏见，比如“硬币假的多”和“小面额纸币假的多”。同时，人民银行为了提高货币投放回笼效率，减轻从业人员工作量，实行整袋交接。通俗讲就是凑整。一元以上的纸币，20000 张装一袋，100 张为一把，1000 张为一捆，一袋 20 捆。硬币的话，一角和五角 50 个一卷，500 个为一箱，一元的 50 个一卷，2000 个一箱，5 元的 40 个一卷，1000 个一箱，10 元 40 个一卷，2000 个一箱。其中，箱、袋都是缴存地市级人民银行发行库的最小单位。拿不常用硬币的地方做例子，某一个市，百万人口，其辖区内所有硬币可能就几万枚，还大部分都散落在大家手里。银行有一些，但是又不能凑整上交。不能上交人民银行，就意味着挤占库存，盘库查库清点费时费力(因为没有相关业务，不会配备硬币清分机)。所以，商业银行就不愿意收商户来兑换或者存款的硬币，银行不收，客户不要，于是商户也只能拒收。《中华人民共和国人民币管理条例》第三条规定，“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”但是考虑到效率、效益问题，就形成当前的局面。货币使用习惯的改变需要漫长的时间客服惯性，可以预见，在未来的几年逐步推行小面额货币硬币化的过程里，央行要承担不少骂声。
最后，还是那句话。
人民币作为国家名片，请大家爱护人民币。