宋朝时河南有个开封府，开封府住了个女子叫做吴氏，她十五岁就嫁到了刘家，生了一个儿子命唤刘达生，这孩子十二岁左右，父亲就得病去了，留下这吴氏不满三十带个儿子过活，索性这吴氏上无公婆下无兄弟，日子过得倒也自在。
丈夫去后，她领着儿子去寺中请和尚来超度，人常说要想俏，一身孝，这吴氏本就极美，穿着一身孝服更是美貌，那寺庙有个主持叫做知了，他见了吴氏的美貌便被她倾倒，知吴氏的来意后，知了便道：“你是谁家的家眷，来此何事？”吴氏听罢，便将为亡夫超度一事说了，知了听罢请了色心，当下回道：“若是要超度，须得在你家中设灵堂，若是在寺中，效果怕是不好。”
这吴氏是个妇人，哪里动作这话，当下便同意此事，她见了知了高大俊朗，心中也十分倾心，次日一早，知了就领着两个小和尚挑着经卷书籍到了吴氏家中，知了见吴氏在一旁观看，他更加卖力的做法事，二人对上眼之后竟彼此都生出情愫来，吴氏又瞧见两个跟来的两个小和尚生的眉清目秀十分标致，竟也对他们有了好感，她只觉得知了俊朗，又觉得小和尚标致可爱，两双眼睛在三人身上流转，再也舍不得离开。
到了夜晚，那吴氏收拾出一间房子给知了和小和尚住下，吴氏却想着他们辗转反侧，忽然见，知了掀开帐子上了床，吴氏也未推脱，半刻后二人十分满意，哪知道两个小和尚突然来寻，吴氏猛然惊醒，她这才知晓方才是南柯一梦，待醒来后，吴氏心中烦闷一夜未睡。
天亮后，吴氏见两个和尚起床，便前去问了姓名，才知这和尚一个叫太清，一个叫太素，深夜时分，那知了想着吴氏的美貌睡不着觉，他搂着两个和尚道：“我的乖乖，我卡看那吴氏娘子十分中意我，不如你么替我弄到手，我也给些甜头给你们，如何？”太清和太素听罢，悄声和他商议此事，半刻后三人大笑睡去。
次日一早，知了故意寻到吴氏，说道：“我有法术可召来你丈夫相会，只是这灵堂里只能留下一个人候着，若是人多了，会泄露了天机，”吴氏会意，满口答应下来，到了夜间，儿子达生听说可以见父亲十分欢喜，却被吴氏诓骗：“我的儿，人多了你的父亲不敢来，你快快躲起来，日后叫你见面就是了，”说罢，这吴氏又给了丫鬟果子，把他骗到房里关着。
知了也叫徒弟在外头守着，他见四下无人竟抱住吴氏就要求爱，那吴氏也没拒绝，二人就这样做了夫妻，一刻后，吴氏问了知了的年纪，竟叫出儿子来，让他认了知官做舅舅，此后每个夜晚，知了每每以招魂为由和吴氏同睡，如此持续了三年有余，家中丫鬟仆人全部知晓此事，却无一人敢说出去，彼时的达生已经十五岁，被吴氏送去了学堂上学，母亲同知了的丑事，他也是知晓的，后来这事不知怎么的传了出去，时常有人叫他小和尚，达生羞得满脸通红。
一日他又被人戏弄，气得达生回家就寻到母亲，哭道：“母亲，日后不要让舅舅上门，外人都叫我小和尚，个个都笑话我，”吴氏却大骂嚼舌根的人，又骂儿子轻信别人回来羞辱自己，闹了一通后，达生再也不敢提起此事，一天夜里，吴氏又出去寻知了玩耍，谁知她动静太大吵醒了达生，达生又羞又恼，吴氏前脚刚走，他后脚就把门锁了，待到后半夜吴氏回家，见门锁了才知道是儿子干的，她也不敢吭声，蜷缩在墙角睡到天亮。
天明时分，达生起来开门故意问吴氏为何如此，吴氏只道：“我听见外头有动静以为有贼，不想你把门锁了，”达生也道：“我见门开了，以为进了贼，我不知娘出门了，还以为你在床上睡着，”吴氏听罢心中暗暗记恨儿子，暗自想道：“这个孽种，不能和他亲近了。”
一日，吴氏假意睡不好觉，便把儿子打发到东厢房的屋子里去睡，谁知这达生也聪明，知道母亲故意支开自己，他明面上不吭声，背地里却在暗中观察吴氏，一夜，他见那知了又来，他本想闹开，又不好戳破吴氏的丑事，便把吴氏的房门从外头锁了，又在窗边放了尿桶和粪缸，五更时分，知了要走时却打不开门，吴氏知道又是儿子捣鬼，便让知了跳窗走，谁知知了开窗一跳，竟落入了粪缸中，气得那知了也不敢吭声，慌忙翻墙逃走。
经过此事后，吴氏看着儿子如眼中钉一般，恨不得早些除掉他，这因这事，知了好几日没搭理吴氏，这吴氏耐不住寂寞，便和太素好上了，此后，吴氏又寻了知了几次，他都推脱达生太过刁钻不肯来，吴氏大怒：“这个小畜生，等我结果了他，你今夜放心来，不用害怕。”
知了听吴氏如此爱他，心中更加欢喜，当夜知了又来，达生却早有准备，他搬了凳子坐在大门前顶着，待知了推门却推不动，门内却传来达生的声音：“今夜不行，你快些走，否则我要你好看，”知了听了这话十分惊恐，当下飞快离去。
那吴氏等了半晌还不见知了来，便叫丫鬟去看，达生见了这丫鬟来探听消息，气得一耳光抽了过去，待丫鬟哭哭啼啼回去将此事一说，吴氏气得又骂：“这该死的小畜生，”此后一连十几日，知了再也不敢来这刘家，吴氏也越发恨毒了儿子，过了半月，吴氏以为儿子放松警惕，叫丫鬟约了知了深夜前来赴会，谁料达生十分警醒，见家中有人影闪过，竟拿起早已准备好的锣疯狂敲打，嘴里大喊：“快来人，抓贼啊。”
此话一出，惊得来人魂不附体掉头就跑，待邻居起来查看，达生只说贼人被他吓跑了，吴氏心中嫉恨却也不敢说，一个月后，正赶上达生父亲的忌日，吴氏借着上香的由头去寺庙勾搭知了，谁知她前脚到了，达生后脚就来了，把吴氏看的紧紧的，不给半点她和知了说话的机会，吴氏心里恼恨，匆匆上完香后就要回家，又嘱咐太素回家取自己手抄的经书，她坐了轿子往前走，达生跟着一路小跑，快到家时那达生腹中疼痛，他见前面就是家了，又看知了未跟来便放心下来，自己去了草丛里出恭。
谁知吴氏见儿子一走，立马叫了太素吩咐道：“去告诉你师傅，今夜让他来我家，有大事要商量，”深夜时分，吴氏备下酒菜叫来儿子吃喝，又假意认错说不该做下丑事惹来风言风语，达生见母亲肯改过十分欢喜，高兴之余不由得多喝了几杯，谁知吴氏故意劝酒让他大醉，见儿子睡去，知了和太素太清也来了，吴氏心中大动与三人睡在了一处，两个时辰后，吴氏穿好衣服叫醒三人。
她又对知了道：“那小畜生吃醉了，你快去结果了他，”知了是个怕事的，起初并不同意这事，吴氏见他不肯做，便又想了个主意，次日一早，达生醉酒未醒，就被两个衙役锁了去官府，吓得达生大哭起来就要去找吴氏。
衙役却道：“就是你娘把你告了，说你忤逆不孝，”说罢，这衙役就把达生提到了县衙去审，那知府是个聪明的，见了这孩子十五六岁，不似不孝之人，便问了缘由，达生不好说出母亲丑事，便大喊冤枉，吴氏怕达生翻过身来，竟要求知府处死儿子，听了这要求知府也十分惊讶，思虑后，知府道：“明日你来领尸体吧，”听罢，吴氏欢喜离去。
她却不知，知府见她神色有异，早已派了衙役跟着她，吴氏出了衙门就去寻知了，将此事一说，二人哈哈大笑又议论一番，衙役听罢后忙回去报给知府，次日一早，吴氏领着知了太抬棺，却被知府当场拿下，他逼问知了为何一个和尚要替人抬棺，知了说不话来，被知府按倒痛打三十板子，说罢又提来达生，让他看着吴氏受罚，达生不愿意，扑到母亲身上愿意以身替代挨板子，知府大怒又骂吴氏不知好歹。
吴氏这才悔悟知道儿子的好处，在公堂上抱着儿子痛哭起来，谁知吴氏回去没多久，想起自己和知了的丑事，又想起自己差点儿子，心中十分抑郁，竟不出三日就死了，至于那知了，挨了打后就发了高烧，不到三日也去了，经过这事，唯有那太清看的明白，早早的还俗娶妻生子，至于那太素死活不肯还俗，又去寻了几个女子玩耍。
此事到此也算完结了。