目前全国31个省（区、市）已全部公布养老金调整方案。调整后，北京、上海、青海等地企业退休人员月均养老金超过3000元，位居全国前列。西藏养老金调整后超过4000元，位居全国首位。你的省调整后是多少，调后的养老金什么时候发放到位？养老金并轨退休工资会降低吗？缴纳的养老保险，要活多久才能通过每月的养老金领取赚回来？
根据各地养老金调整方案的内容显示，目前仅有北京、广西和青海三地明确2017年调整后的平均养老金水平，分别达到月均3770元、2305元和3353元。
从2017年1月1日起养老金开始调整，到现在已经半年多的时间，大家都很关心具体调整金额是多少，调整后自己能够领多少钱。目前公布的调整方法有定额调整、挂钩调整和适当倾斜相结合三种方法。其中，定额调整部分，各地调整增加幅度各不相同，福建、新疆最低，每人每月只增加35月，而辽宁的调整分为五档，最高档每人每月增加75元，是针对建国前参加工作的退休老工人。
养老金挂钩调整部分，与本人缴纳年限和基本养老金水平相挂钩。这个调整幅度大多数省份与机关事业单位都不相同，虽然多数省份和机关事业单位挂钩调整方案不同，但是其中还是有少数省份实行统一标准。
重庆规定：企业退休人员在定额调整基础上，缴费年限每满1年，每人每月增加3元，本人缴费年限低于15年的，统一按15年进行调整;机关事业单位退休人员在定额调整基础上，与养老金水平挂钩，以同类人员2016年12月平均养老金水平为基数，每人每月增加3%。
贵州省调整退休人员基本养老金，调整增加的待遇从2017年1月1号起计发，共惠及全省135.25万名退休人员。其中，定额调整体现社会公平，调整标准一致。企业和机关事业单位退休人员每人每月增加50元。
三类人可适度倾斜多涨点，这个四类人分别是高龄退休人员、待遇水平偏低的人员和建国前参加工作老工人。
广东提出，2017年6月30日前(含当日)年龄满75周岁及以上的退休人员，每人每月加发100元，全年1200元;年满70周岁不满75周岁的，每人每月加发50元，全年600元。这是广东针对高龄退休人员的倾斜。有媒体梳理发现，31个省份在发布的方案中均明确提出，适当提高高龄退休人员养老金。
北京将退休人员2016年年底的月基本养老金由高到低划分三挡，并以此调整养老金。5073元(含)以上的每人每月增加40元;3573(含)~5073元之间的每人每月增加50元;3573元以下的每人每月增加60元。
西藏养老金超4000元 居全国首位
西藏虽未公开2016年、2017年的相关数据，但其2015年企业退休人员月均养老金高达3678元，按照人社部规定的2016年6.5%涨幅和2017年5.5%涨幅，西藏2017年企业退休人员月均养老金或高达4132.5元，成为全国企业退休人员月均养老金最高的地区。
延迟退休后，要活多久才能赚回养老金?
这样，一个25岁开始交，缴满35年，月工资5000元的职工来说，到60岁退休时，在不考虑利息情况下，每月可领养老金为2958.6元。
如果退休延迟至65岁，会怎么样呢?重新计算，每月可领取的养老金变为3900元，要领完自己账户和公司账户交的钱，无息拿回自己的本金，需至少14.5年，也就是说，要至少活到79.5岁，才能领回本金。在忽略通货膨胀、利息、机会成本等前提下，我们需活够80岁，才能拿回本金。
文、贵州中公事业单位
养老保险，全称社会基本养老保险金，即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。[1]
2014年12月23日，国务院副总理马凯代表国务院向第十二届全国人大常委会第十二次会议明确了机关事业单位养老保险制度改革方案。根据公布的2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，2015年养老保险“亏空”将超过三千亿元。
(2017-08-18)
【今日起！石家庄养老保险资格认证可以网上人脸识别了】石家庄市2017年度离退休人员基本养老保险待遇领取资格认证工作将从2017年8月15日开始，到10月31日为基本养老保险待遇领取资格认证时限。从石家庄市机关事业社会保险局获悉，本年度将首次采取网上人脸识别认证、现场集中采集数据认证、单位上门采集数据和异地采集数据认证相结合的方式进行。本次的认证对象及范围为：参加石家庄市市直机关事业单位基本养老保险社会统筹，2017年6月底离退休人员基本养老保险待遇发放名册上的离退休、退职人员。
(2017-08-15)
现实困惑
蒋某是一个体工商户，经营一家餐馆，生意一直不错，也有一定的积蓄。最近蒋某开始为自己年老时的生活做些打算，蒋某想参加养老保险，但是他不知道自己能否参加养老保险，参保应该到什么地方办理，有哪些规定，可享受哪些优惠政策。蒋某能够参加养老保险吗？
律师说法
蒋某能够参加养老保险。根据法律的规定：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。但是，具体的参加保险的办法各省市都有不同的规定，要以个人身份参加保险的可以具体查阅地方的关于参加社保的具体规定。但是城镇个体工商户和灵活就业人员参保时应提供相关个体执业证明原件及复印件，居民身份证原件及复印件，灵活就业人员还应提供户籍所在街道办事处出具的灵活就业和收入证明原为企业职工的必须先与原单位解除劳动关系，办理了减员手续的，方可办理个体缴费。
法条链接
《中华人民共和国社会保险法》
第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
第十二条第三款 无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
律师提示
个体工商户如何缴纳养老保险？
1、凡在本市行政区域内，经工商行政管理部门登记注册的私营企业、个体工商户的业主和雇工；男性未满60周岁、女性未满50周岁，必须参加基本养老保险，按规定缴纳养老保险费，并享受基本养老保险待遇。
2、业主以不低于上年度市职工月平均工资为基数的19%缴纳养老保险费；雇工以月实际工资收入为基数，按其基数的19%缴纳，其中由用人单位负担11%，雇工本人负责8%。最低缴费基数不得低于上年度市职工月平均工资的40%，缴费基数超过上年度市职工月平均工资300%的，超过部分不作为缴费基数。
3、私营企业、个体工商户的基本养老保险实行社会统筹和个人帐户相结合。业主缴纳的养老保险费按其缴费的8%划入养老保险社会统筹基金，11%记入其个人帐户。
雇工的养老保险个人帐户记入比例为缴费基数的11%，包括雇工本人缴费的全部和从用人单位缴费中按本人缴费基数的3%记入的部分。
用人单位和从业人员缴纳的养老保险费按税务部门规定的渠道列支。缴费基数每年7月进行核定调整。
个人帐户储存额应每年按省社会保险有关规定计息。
从业人员由于各种原因中断缴纳养老保险费的，中断缴费期间不计算缴费年限，其个人帐户予以保留并不间断计息。重新缴费后，其个人帐户储存额及缴费年限可累计计算。
(2017-07-26)
25%，这是2030年我国60岁以上人口的预估占比。也就是说，并不算太遥远的十多年之后，每4个中国人中就会有1个是老年人。
老有所养，是每个人对于老年生活的期盼。然而，面对我国庞大的人口基数及“未富先老”的现实状况，无法完全依靠政府福利来获取非常高品质的老年生活，晚年又该如何安度？
你有几种选择？
“从政策角度，在养老模式的选择上，我国现在倡导的是‘居家养老为基础，社区养老为依托，机构养老为补充’。相应地，随着人口老龄化，我国将面临越来越重的养老压力。”太平人寿相关负责人对第一财经记者表示。
据上述负责人介绍，目前存在的主流养老方式主要有居家养老、居家+社区养老结合、养老院等机构养老、大型养老社区四种模式。
从多年前，“9073”的养老格局概念就一直被提及，具体是指90%老年人居家养老，7%老年人在老年化社区养老，3%老年人机构养老。
从上述养老格局就可以看到，居家养老是最传统也仍然是我国占比最大的养老方式，中国人传统的“养儿防老”的思想至今依然存在。
上述太平人寿负责人表示，居家养老的优点是比较经济且符合中国老人的思想，其缺点可能在于越来越多的空巢现象导致老人不一定能够获得及时和充足的照料，子女都有工作且较忙，大部分还需要照顾下一代，往往没有更多的精力关注和陪伴老人，导致物质上或精神上老人会缺乏一定照护，一方面老人独自在家存在一定的安全隐患，另一方面老人心理上可能会有更多的孤独感。
而近几年，居家养老更多地被鼓励和社区养老相结合，这是一种家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。上述太平人寿负责人表示，这种新模式下，老人、子女、社区服务人员、政府各取所需，资源得以更充足的利用。这种方式的优点是基本与经济社会发展水平和人们的思想观念相适应；与社区建设紧密结合，能够获取更多的社会资源及社会力量。其弊端可能在于政府的运作成本较高，在社会资源和民间力量的调动上需要克服较多的困难，另一方面社区服务人员的专业程度可能处于较低的水平。
第三种模式则是传统意义上的养老院或养老公寓，这种方式比较适合喜欢群居生活的老年人，或者是家庭中无人照看的孤寡老人。养老院会为老人提供日常生活照料等多方面的养老服务，在一定程度上缓解子女的负担。但是这种方式也有一定的弊端，部分老人会对养老院产生心理上的排斥，而且，养老院的制度目前还没有十分完善、有待加强。
而大型养老社区是近些年新兴起的一种养老方式，无论是保险公司还是房地产公司，都在积极参与探索。据了解，大型养老社区与一般传统养老机构不同，往往定位于对养老生活有一定品质要求的中高端客户。
（来源：太平人寿）
据第一财经记者向已有养老社区项目的泰康人寿及太平人寿了解，目前养老社区的入住资格通常有两种形式获得，一种是购买保险公司与养老社区项目挂钩的养老保险产品，目前上述两家保险公司都需趸交或期交大约200万元水平的保费来获得养老社区的入住资格；而另一种是通过直接缴纳可退还的会员费获得，根据房型大小这部分类似“押金”性质的钱款也会略有不同，但基本在百万级别。获得入住资格后，则根据不同房型来收取每月的住宿费，另外还有按实结算的餐费等费用。
泰康人寿副总裁、泰康之家首席执行官刘挺军对记者介绍称，目前已运营一年的泰康上海养老社区——“申园”双人入住最小40多平方米的房型每月住宿费和餐费在万元左右。
哪种养老方式好
选择固然不少，每种方式自然也各有利弊，但选择适合自己的养老方式才是好的。
第一财经记者采访的多位专家均表示，在选择养老方式时，需要考虑自身的实际情况。
“养老的方式有很多种，并不单纯地局限于客户的经济能力，与客户的思想观念、家庭情况、生活追求等都息息相关。”上述太平人寿相关负责人表示，例如需要考虑未来子女是否有能力、时间、精力来照顾自己；若选择养老社区则应当同时考虑经济能力和自己的群居偏好等。
刘挺军认为，根据年龄来动态选择养老方式也是一种思路。“‘9073’的结构是按照60岁这一年龄来划分的，而刚刚退休的60岁老人，活动能力和健康状况良好，自然不需要去养老机构。但一旦达到75岁以上，身体机能、健康状况等会加速衰老，这时候可能8%～10%会选择养老机构；而到80岁以上，根据国际经验可能15%～20%的老年人会选择养老机构，包括养老社区及护理机构。我认为中产阶层、中高端的人群，最后都回避不了要跟养老机构打交道，只是选择早晚的问题，这是一个刚需。但早一点接触养老机构的好处就是你到这里来可以结识新的朋友、熟悉新的环境，年龄越大适应新环境的能力就会越弱。”
无论选择何种养老方式，经济能力无疑是其中很重要的一个因素。
“无论中端还是高端，只有当未来的养老现金流与养老品质期望相符合，才能实现健康快乐养老。而养老保险计划是客户在规划未来养老生活中所必须考虑的一项。”上述太平人寿相关负责人表示。
该负责人认为，一方面，购买养老保险是有效规划未来养老的手段之一，养老保险计划具有持续性、稳健性、增长性和不可挪用性的特点。商业养老保险是社会养老保险的有力补充，建议在中年阶段即应该开始规划未来的养老现金流，以退休后生活品质维持在退休前同样水平为目标，考虑适当的通货膨胀来选择合适的养老保险计划。
商业养老保险怎么买
从我国目前的养老保障体系顶层设计来看，已形成以基本养老保险为第一支柱，企业年金、职业年金为第二支柱，商业养老保险为第三支柱的三支柱养老保障体系。
不过，数据显示，尽管经历了长足的发展，但是从总量上看，中国养老金体系的规模与世界水平相比仍然偏低。2015年，三个支柱的总额只占GDP的13%左右，尤其是其中的第二、三支柱只占GDP的4%，远不及发达国家的水平，其中作为第三支柱的商业养老保险更是发展缓慢。2016年三支柱占比分别为：65%、33%和2%。而在养老保障体系相对成熟的美国，目前第二支柱、第三支柱的规模都已经超过了第一支柱。
但近几年，无论是“新国十条”还是近日国务院发布的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，都让市场期待了近10年的税延型商业养老保险渐行渐近，让商业养老保险的发展驶入“快车道”。
“我们预计未来的5～10年，递延税养老保险市场在政策驱动下将进入快速发展期，将带动整个养老业步入高速发展的黄金阶段，成为保险行业的主要业务之一。”新华保险总精算师龚兴峰表示。
或许一些高净值人群会认为自己足够有钱，可以负担自己的养老生活，不需要购买商业养老保险产品。
但龚兴峰认为，事实上养老保险是一种通过平衡人生不同阶段收支，保障老年生活水平的一种机制。通过这种资金安排，将未来的不确定性在一定程度上变为确定性，即使未来发生不利状况导致财富受损，仍可在一定程度上保证老年阶段的生活质量。
因此，即使对于当前的高收入人群而言，也建议通过商业养老保险，提前将自己、家人未来的养老生活安排妥当，规避外来不确定风险，这样也有利于更加安心地投入当前的工作。
尽管商业养老保险可以提高未来养老保障水平，但对于不同人群，养老保险所扮演的角色有所不同。
龚兴峰表示，在选择商业养老保险产品时，建议考虑以下几方面因素：
首先，明确购买商业养老保险的目的。对于仅有基本养老保险的人群，或者连基本养老保险都未参加的灵活就业、弹性就业人群，需要尽早规划，通过投保商业养老保险，保障老年阶段的基本生活需求；对于已参加基本养老和企业（职业）年金人群，养老资金较为充足，通过购买商业养老保险可以更好地储备养老资金，丰富老年生活，如满足旅游、入住高端养老机构等需求。
其次，择需根据保障缺口确定所需的保障水平。不同人群的养老保障缺口有所不同。“通常，养老金替代率（退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）至少应达到70%，方能维持退休前后生活水平基本持平。”龚兴峰建议，个人可根据自身已有的社会基本养老、个人账户、其他补充养老情况，结合当前收入水平、未来养老资金支出需求，确定所购买的商业养老保险保障水平。
在产品形式上，目前保险公司经营的商业养老保险主要类型有传统型、分红型、万能型等。传统型产品利益确定，无论公司经营情况如何，被保险人能得到合同约定的领取金额；分红型养老产品在确定利益之外，可在一定程度上分享保险公司经营成果，但分红利益是不确定的，而且分红型产品相对于传统型产品来说确定利益相对低、价格略高；万能型养老产品在交费、保额调整方面更加灵活，在保证利率基础上，根据万能账户收益情况确定实际结算利率，但高于保证利率之上的利益是不保证的。龚兴峰表示，客户可根据实际需求和偏好，选择合适的商业养老保险产品类型。
同时，对于中端及以下的客户，其收入或财富积累相对有限，且收入主要用于生活必需支出（衣食住行、房贷、子女教育等），可用于养老保险的支出相对较少。龚兴峰建议这类人群提早规划、尽早投保，增强养老金的增值效果，从而可以提高未来领取阶段的额度。除此之外，也可选择分期交费等相对灵活的交费方式，降低每期交费压力。
“养老保险通常提供多种交费方式，例如可以选择每月交费、交费至退休年龄等方式，通过拉长交费期间，降低每期交费额度；另外，如果收入不稳定，可以选择灵活交费方式养老产品，当资金充足时，增加交费额度，资金紧张时，降低交费额度。”龚兴峰建议称。
不过，他也表示：“任何计划都不是一成不变的，需要根据外部环境及自身条件变化，调整养老保障方案。随着时间推移，社会基本养老保障水平、个人财务状况等均可能发生变化，这些都将影响未来的养老规划和保障水平，因此，有必要根据实际情况适时调整养老方案，以保证老年时期生活质量。”
(2017-07-19)