充分挖掘客户需求 逐步引导长期投资——协会副秘书长郑富仕在工商银行代理基金业务16年发展回顾暨中证工银财富基金指数发布会上的讲话
2017-07-12
中国基金业协会
尊敬的谷澍行长、李云泽副行长、黄润中秘书长、马志刚总经理，各位领导、来宾、行业同仁，大家下午好！非常荣幸参加本次发布会，在此，谨代表基金业协会和洪磊会长对工商银行的邀请表示感谢，对“中证工银财富基金指数”成功编制发布表示热烈祝贺，并借此宝贵机会，讲两点体会。
一、公募基金制度优势明显、长期投资业绩良好，是大众理财最可靠的依托
我国公募基金发展已经有19年的历史。风险自担的产品设计，销售规范、强制托管、每日估值、信息披露、公平交易等制度，以及严格的监管执法，使公募基金在资管行业中最为透明、规范，也成为投资者权益保护最为充分的大众理财行业。
截至2017年6月末，公募基金资产规模已经超过10万亿元，产品数量达4400多只。在产品布局层面，公募基金已经覆盖了国际主流的基金类型，公募FOF产品也呼之欲出。在投资业绩方面，近五年股票型基金年化收益率能够达到10.2%，混合型基金年化收益率能够达到14.3%，债券型基金年化收益率约为6%，如果投资者持有基金的时间足够长，能够获得良好的回报。在专业性方面，公募基金得到了养老金等专业机构的充分认可，是养老金投资管理的主力军。基金管理公司在18家社保基金委托投资管理人中占位16席，管理了超过40%的全国社保基金资产，在机构投资者中树立了良好声誉。
在取得一系列发展成绩的同时，我国公募基金也面临着一些问题与挑战。其中最为困扰的一点就是投资资金快进快出，关注短期业绩，多数投资者并没有把公募基金作为长期配置工具，委外资金、机构投资者注重短期收益，中小投资者常把公募基金作为股票进行短期申赎，基金平均持有期短。缺乏稳定的长期资金支撑，令公募基金难以有效发挥价值投资与长期投资的基本功能。
二、商业银行和公募基金行业可以更加深度合作，为投资者提供更优质的投资理财产品
在公募基金的发展历程中，以商业银行为主的销售机构扮演了不可或缺的角色，是个人投资者与基金管理公司之间的桥梁纽带。随着居民理财需求的不断增加，在未来的发展中，我们对销售机构充满期待，希望销售机构能够和基金管理公司密切合作，深入挖掘客户需求，共同为投资者提供优质产品，共进公募基金的发展：
首先，协助基金管理公司开发优质产品，增强客户粘性。销售机构更为贴近投资者，能够更为广泛、深入的收集投资者需求，可将这些需求反馈至基金管理公司的产品设计过程中，以增强产品吸引力。例如，随着我国养老理财需求的不断增长，销售机构可根据投资者的实际需求，为我国公募基金FOF产品的发展发挥自身优势。
其次，提供大类资产配置服务，引入稳定资金。公募基金作为规范、种类齐全的投资工具，是大类资产配置的良好标的。随着客户理财需求的个性化、多元化，销售机构已经逐步由传统代销模式向大类资产配置服务发展，希望在这一过程中，销售机构能够通过专业化服务为投资者提供全方位的理财解决方案，以替代个体性、投机性的投资行为，并将这类稳定资金引入优秀公募基金，充分发挥公募基金工具化属性，以实现大类资产配置-投资工具-基础市场的良性循环体系。
还有，进一步开展投资者教育，传递长期投资理念。销售机构既处于基金销售的“一线”，也是投资者教育的“一线”，希望销售机构在提供理财服务的过程中，深入开展投资者教育，培育投资者长期投资理念，摒弃对短期业绩的过分追逐，助力公募基金发挥长期投资、价值投资的基本功能。
工商银行开展基金销售业务已经16年。商业银行是基金销售的重要力量，工商银行更是名列前茅，请允许我代表基金行业感谢工商银行为基金行业发展所做的贡献。工商银行“中证工银财富基金指数”的发布，是销售机构与基金管理公司合作模式的有益探索，将有利于促进公募基金行业不断丰富投资理财产品，提升为投资者服务能力。最后，预祝本次发布会圆满成功！
谢谢大家！
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