文|AI财经社 杨舒芳 陈芳
9月28日上午九点半,众安保险在港交所正式挂牌,股票名称“众安在线”,股票代码06060,发行价59.71港元,开盘价69港元。发行股份1.99亿股,总股本14.4亿股。发行市值859.68亿港元,开盘市值993.6亿港元,最高峰1013亿港元。
这也意味着,众安已稳坐全球“保险科技第一股”的位置。
众安CEO陈劲致辞
众安董事长欧亚平
根据此前公布的招股书,众安保险的主营保险业务主要集中在五大领域。
第一是客户在电子商务及电子产品相关的消费场景中的保障需求;第二是提供保险产品及解决方案,使资金提供方免受违约损害,并促进一些互联网融资平台上的消费者借贷及消费;第三是针对客户产生医疗开支的风险,提供保险产品及解决方案;第四是,就车辆损坏、人身伤亡及车辆失窃提供保险产品;第五是提供保险产品及解决方案,针对因旅行产生的各类风险。
截至2016年底,众安累计销售超过72亿份保单。
2016年11月,众安保险旗下成立子公司众安科技,目前已孵化了一系列创新型产品,主要聚焦于保险、消费金融、第三方理财、资产管理、健康医疗等领域。
在整个互联网公司中,众安是极少数腾讯和阿里同时参投的公司,并且是在发起设立阶段投资入股。腾讯和阿里的互联网巨头背景,加上平安在金融及保险界的巨头背景,给众安带来了许多先天优势。
即使在今年的一大波互联网公司上市潮中,众安依然得到了十分广泛的关注和看好。
来自券商的消息称,众安在IPO公开认购阶段得到了超额超购。《每日经济新闻》的报道则称,在众安保险招股首日,据9家券商透露,首日为众安保险借出保证金已经增至494.13亿港元。
公开资料显示,众安保险于2013年10月成立,由阿里巴巴集团、平安保险和腾讯共同投资。招股书显示,截至目前,蚂蚁金服、腾讯、平安保险仍是众安保险的前三大股东,占股比例分别为16.04%、12.09%和12.09%。
此外,在路演阶段,众安已与软银集团订立基石投资协议,软银集团已同意按照发售价认购7190万股H股,占发售股份的36.08%。
今年6月30日,众安在线正式向港交所递交上市申请。9月上旬获得港交所的IPO批准,9月18日开始全球路演,9月28日正式在港交所挂牌。
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关注理财这么久,一有啥大事情,小贝的财商马达就会开始响。这不,众安保险吹拉弹唱的要在香港上市啦!
股票名称是众安在线,代码6060.HK,9月18日到9月21日公开发售,拟每股53.7-59.7港元区间发行1.99亿股份,以中位数推算预计募资资金为109亿港元,最快本月底上市。
当然,小贝说的不是去炒港股啦,而是众安上市前夜的大酬宾,不来点走过路过不要错过的福利,怎么对得起新老客户的支持和厚爱?
所以,众安保险这次又对2017版尊享e生医疗险进行了升级,推出了PLUS旗舰版。到底是噱头还是真有料,来看一下:
(点击图片可以放大)
这次最重磅的亮点就是众安保险首创推出的住院垫付功能,入院垫付,出院理赔。
小贝的土豪老板力哥以前分析过医疗险两大缺陷(回顾:《112元就能买100万医疗险,这货真是逆天神器?》)
一个是无法保证永久续保,一旦产品停售就无法续保了。
另一个是看大病的现金流问题。
如果生了大病,虽然有这个保险可以负担医药费,但由于医疗险是费用补偿型,你得先有这么多钱去看病,然后再拿医院开的发票去找保险公司报销。对于很多人来说,哪里去筹这么多钱看病也是一个非常头疼的问题。有了垫付功能,这个保险就更贴心,更实用了。
而且保额不再分一般医疗和恶性肿瘤,从300万/600万,进一步提高到1500万。这个额度算是逆天了,但实际上也基本不会有什么病要用到1000来万,保额100万还治不好你肯定挂了。
所以,你懂的,1500万保额和300万或100万保额相比,没有多少实际意义,就是个更大的噱头罢了。
好在众安也知道这就是个噱头,所以PLUS版并没有因为保额大幅提高而把保费大幅提高,大部分年龄段的保费只增加了10-20元,噱头管噱头,良心还是有的。
另外加了法律服务,绿色通道也有升级,聊胜于无吧。
话说众安保险一直就是个搅局的不安份子,在保险界不按常理出牌。
这个新升级的住院垫付功能,虽然和重疾险的直接提前给付性质不同,相当于有是像余额宝T+0赎回到账的免息短期贷款一样,最快T+1放款,等医院发票拿到了,还是需要重新把垫付款还给保险公司的,但即使如此,这种服务过去也只有价格死贵的高端医疗险才有,把这种高端服务用几百元的亲民价格推向平民市场,众安算是中国保险业第一个吃螃蟹的。
你看它的基因,三大股东是大小马壕还有平安马哲明。众安保险的董事长欧亚平自己没有做过保险,却能凑齐三马,这人本事了不得。
众安上马后,最早是靠淘宝的运费险起家的,但当时没人把它当一回事。
直到2016年8月19日,众安保险推出百万医疗险尊享e生,保障全不限病种、不限社保用药,保额高保费还低,一下子就成了网红,成为各家保险公司争相模仿的对象。各种百万医疗险产品雨后春笋般冒出,虽然各有一些优缺点,但实际上都是在尊享e生定下的大框架下再做小幅优化,差异不大。
医疗险简单来说,就是只要你去医院治疗,不管是是因为疾病还是意外,都可以根据保险条款的具体规定报销费用。听到这里是不是觉得遇到真爱了?而且保费也不贵,30多岁的小姐姐也只需要几百块。好到这种程度,通常只有一个答案,就是你想多了。
首先,带病不能投保,身体健康才可以买这个险,或者根据保险公司规定将一些疾病排除在保险责任外,那么也是可以买的。能带病投保并且赔付的只有国家强制的社会保险中的医保,因为医保的目的就是保障这些老弱病残。顺便提一句,平时自己的社保卡千万不要随便借别人,尤其是自己父母买药哦,有购药记录说明你得过某些病,万一将来理赔就说不清了。
然后,有较高的免赔额。比如众安的这款设置了1万块免赔额,医药费超过1万的部分,扣掉社保统筹或公费医疗报销后剩余的钱可以报销。我们平时一般去医院看病花不了这么多,也就用不到这个保险了。那有没有免赔额低或没有免赔额的医疗险呢?有是有,要么最高就赔一万,保不了住院或重大疾病开销,如果要保额上百万的,保费也是贵死的,专供土壕。
这么说,医疗险就是个坑咯?还要不要买呢?
当然值得买。
对于这些普通人都能买得起的屌丝版医疗险,真正发挥关键作用的,就是当我们产生大额的医疗费用支出时。
小病小灾你的财力还能hold得住,大病大难面前这货真能起到雪中送炭的作用,尤其加了垫付功能后,和重大疾病险的使用场景又贴近了一步。
重大疾病的保障范围只限规定的疾病种类,保额确诊后给付,例如买30万就给你30万,你爱拿这钱干啥就干啥,和保险公司就两清了。医疗险保障范围更广,重大疾病也包括在内,现在有这款PLUS版的垫付功能,可以先拿到钱不过只能用来看病,然后再报销冲账,费用补偿型嘛,最后看病花多少实际理赔的就是多少。但保费上来说,还是比重大疾病便宜太多太多了。
那么,很多人的千年老问题来了,有PLUS版医疗险是不是就不用再买重疾了?
如果医疗险正的牛到只用重疾险1/10的保费就能让你获得重疾险的完整保障,那重疾险这个险种不就没有存在必要了吗?
医疗险的终极软肋还是续保问题。
医疗险一般都是1年期,所谓的最高可以续保到105岁,前提是这个保险还在售。哪天不卖了,也就是保险公司一句话。没有任何保险公司推出的医疗险能把“保险停售即不再接受续保”这句话删掉。
我们平时总是尽可能追求保费低而保额高的保险,觉得这才是性价比最高的选择,就像我们总希望网贷平台给的收益率越高越好。
但很多人忘了一点,如果把买到高性价比产品的希望都寄托在人家公司补贴赚吆喝上,那这生意注定不长久。因为暂时的补贴烧钱最终是为了今后赚更多的钱,马云爸爸不就是最好的证明吗?
所有如果有网贷平台长期不赚钱甚至亏钱吸引投资者,这样的平台是坚决不能碰的,因为它随时有可能玩不下去倒闭了。
众安保险有骉爷撑腰,而且还上市了,加上保险行业特殊属性,倒闭是不可能的,但等名声做起来了,随着时间流逝,要求理赔的客户越来越多,这款网红爆款越来越成为公司盈利的巨大黑洞时,可能用不了几年,这保险说停售就停售了。
假如你年轻力壮的时候连续买了几年但一直没出险,等人到中年,身体各个零部件开始发出警告时,这货又不给买了,相当于你过去交的保费都打了水漂,而且接下去就算再去买重疾险也比年轻时贵多了。
保险行业是百年工程,必须立足长远,从长计议,但浮躁的中国,哪个行业都管不了那么远,只想着如何眼下活得更好。在众安保险的示范效应下,越来越多传统险企也走上了贴钱赚吆喝,只为博眼球的网红路径,看起来是互联网思维颠覆了保险业,让保险更亲民,可实际上却是一把双刃剑,为未来的理赔纠纷埋下了无数地雷。
总之,对目前经济条件不允许买相对昂贵的重疾险的人来说,尊享e生医疗险PLUS旗舰版依然是目前市场上能找到的性价比最高的短期保障产品,建议还是先配置,在年轻力壮的时候先给自己必要的保障,以防万一,将来经济条件更宽裕了,再去买能确定无疑保到70岁或保一辈子的重疾险。
最后你肯定会问,哪里可以买到PLUS呢?
说来也蹊跷,昨天小贝写完这篇文章时,PLUS还有售,今天就突然不能买了。
小贝问了众安客服,说是技术原因暂时下架,不是永久停售。
但“技术原因”这四个字怎么听都觉得不靠谱啊,后来小贝又问了其他业内朋友,果然不只是“技术原因”那么简单,不过18+1之前,力哥嘱咐小贝不要乱说话,所以就此打住~
今后PLUS重新上线的话,小贝会第一时间通知大家的说~
(2017-09-21)
作为国内首家互联网保险公司,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安在线”)自诞生之日起便一直为外界所关注。经过前期员工持股计划等一系列布局后,这家头顶“三马(马云、马化腾、马明哲)”光环的创新型险企,正在IPO的路上狂奔。
9月17日晚间,众安在线公布其拟于香港联交所主板上市的计划——预计于2017年9月28日开始交易,指示性发售价范围介于每股53.70港元至59.70港元,融资净额约为109.48亿港元。
根据众安在线昨晚披露的内容,此次香港公开发售将于9月18日上午9时开始、9月21日中午12时结束,预计发售价和配售结果于9月21日确定、公布,预计9月28日于香港联交所主板开始买卖。
众安在线这次全球发售共约2亿股股份,其中95%为国际配售股份,其余5%为香港公开发售股份。众安在线的指示性发售价范围在每股53.70港元至59.70港元之间。按照指示性发售价范围的中位数每股56.70港元计算,在扣除承销费用及佣金、奖金及应付有关全球发售的开支后,众安在线这次全球发售的所得款项净额约为109.48亿港元,拟用于加强资本基础以支持业务增长。
众安在线成立于2013年末,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安三大行业巨头共同发起。2015年6月,众安在线以每股24元的价格获得57.75亿元的A轮融资,新增摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富、凯思博等5家财务投资机构。
(2017-09-18)
「三马」有份持股的众安保险今起进行上市前推介(pre-marketing),外电引述承销团报告指,众安目标以介乎93亿至129亿美元的估值(约726亿至1,007亿港元)上市,较2015年引入投资者时的估值,净升21%至68%。
互联网财险公司众安保险,由「三马」阿里巴巴主席马云、腾讯主席马化腾及中国平安董事长马明哲于2013年创立。IFR昨报道,众安希望以介乎93亿至129亿美元估值上市,拟集资10亿至15亿美元(约78亿至117亿港元),而瑞信及瑞银的承销团报告分别估计,众安估值约111亿至127亿美元,及93亿至129亿美元。
报道又指,众安2015年完成A轮筹资扩股,成功集资57.75亿元人民币(约70亿港元)后,当时已向上市前投资者表示,公司估值达到500亿元人民币(约77亿美元),意味如今众安期望的上市估值,已较2015年大升21%至68%。
(2017-09-12)
新浪港股讯 据香港经济日报报道,‘三马’阿里巴巴主席马云、腾讯(00700)主席马化腾,及平保(02318)董事长马明哲共同创立的众安保险,昨进行上市聆讯,冀赶及本月底上市。
乘环球科网热 加快上市步伐
据市场消息透露,众安保险昨上市聆讯顺利,如无意外,今午可收到通过聆讯的确认函,初步计划于本月28日上市。据了解,众安保险现倾向以介乎100亿至110亿美元(约780亿至858亿港元)的估值上市。若以出售15%的股份计算,集资额或可高至16.5亿美元(约130亿港元)。
众安保险有望成为本港股市的金融科技第一股,并为随之而来的新经济股份,特别是盛传有意来港上市的另外两只金融科技股,陆金所及蚂蚁金服,作为模楷。
据了解,众安保险原有意于今年较后时间,甚至是明年初始上市,但后来决定加快上市步伐,其中考虑因素包括今年市场气氛良好,特别是科网及新经济股份备受投资者追棒。
事实上,港股的科网龙头股腾讯(00700),年内表现强劲,至今已累升69%。至于被视为港股新经济企业先驱的美图(01357),今年亦已升约41%。
有份参与众安上市的投行人士指,环球大型科网股今年造好,而香港一直缺乏具分量的新经济企业,料众安保险能受到投资者注视。
‘三马’各擅胜场 发展惹憧憬
加上,早前上市的美图,其虽未获得盈利,但坐拥逾亿计客户群的卖点,从股价上已反映出投资者亦乐于接受。该投行人士补充,众安保险的客户群接近5亿名,过去3年更录得盈利,证明其盈利模式更胜美图。他称,‘虽然公司预期本年首季亏损,但往绩说明公司是有能力赚钱。’
‘三马’作为众安保险的主要股东亦是另一卖点。由于众安保险的定位为互联网保险企业,马云及马化腾在互联网发展上极具经验,而马明哲则专长于保险,故在三大巨头支持下,令投资者更为期待众安保险的发展。
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(2017-09-08)