很多欺诈案件呈现出组合拳、职业化特点。只有调查清楚全部环节，才能发现哪些是诈骗犯罪、哪些是民事欺诈。遗憾的是，有的环节被以刑事诈骗或非法集资在处理，有的环节在法院民庭打民事官司，这种割裂的处理局面不仅难以保障老年人权益，也难以有效打击这类欺诈行为。
“银发收割”，形象地描述了专门利用各种欺诈手段骗取老年人财物的行为。这一行为严重侵害了老年人的财产安全，造成不良的社会影响。近来，市西城区、东城区、区、海淀区等核心区先后出现一伙不法分子，通过貌似合法的借贷关系，在老年人不知情的情况下，将老人房产出售后，强行将老人及其财产“清出”房屋，导致核心区域多达数十户老人及其家人流离失所，造成了极其恶劣的社会影响。
贪图高额回报六旬老人“入套”
2016年10月16日早上7点。家住市区的68岁老人丁惠（化名）像平日一样出门买菜。9点多回家时，看到路边堆放了很多家具、电器，还有用被单包裹着的衣物。她越看越眼熟，心里不禁一紧，这不是自己家的东西吗？
丁惠赶忙跑上楼，发现门锁已换。这一刻丁惠终于相信，自己果真陷入了一场骗局。
离异之后，丁惠跟女儿一家三口住在自己的老房子里。生活虽不富裕，一家老小的日子却过得平淡温馨。
女儿生完孩子一直没去工作，眼看老二又快出生了，老人心里有点儿犯愁。虽说自己的几千块钱退休金过日子问题不大，可是闺女提出想在学区换套房，平时又不注意节俭，没什么积蓄，哪儿有钱换房呢？此时，她对“朋友”介绍的理财项目动了心。
丁惠所说的“朋友”是在公园认识的。2016年5月初，“朋友”多次向她介绍“以房养老”的理财项目。说这种理财不用出一分钱，只要名下有房，就可以把房产做抵押，借钱投资，每月可以稳稳当当拿到5%的利息。
这次丁惠主动找“朋友”，并且与项目人广某见了面。广某当面向丁惠承诺，由他来支付借款利息，而且借钱、抵押等手续都不用丁惠操办，只需签字。临走时，广某特意提醒丁惠，这事儿不用告诉子女，以免节外生枝，错过这次投资的良机。
从5月19日到23日，丁惠跟着广某等人先后到公证处签字，在不动产交易大厅办理房屋抵押手续，再到银行转账。一翻折腾之后，丁惠把房产抵押的190万元借款，转入广某的账户。
8月的一天，丁惠突然接到金主（即出借人）电话，催她支付3个月的借款利息，每月5%，总计28.5万元。金主威胁说，不及时还钱就把房子卖了。
丁惠顿时蒙了，出借人的利息不是广某来付吗？自己一分钱没拿到，怎么还欠了近三十万元的债？她马上给广某打电话，广某劝她不要着急，他马上联系金主，再容他几日把利息补上就没事儿了。广某还告诉丁惠一个补救办法，尽快介绍几个老人来投资，这样可以早一点保住房子。
当丁惠还寄希望于广某把钱转过来的时候，她名下的房子已经在8月25日完成网签，10月12日被出借人以260万元低价卖给了李某。
数十骗局“套路”如出一辙
从事发到报案，十天后，丁惠终于立上案。在这期间，丁惠通过向老年人维权工作站（记者注：2016年5月市民政局和市老龄办通过政府购买服务项目，依托市致诚律师事务所建立。）求助，遇到了几十位跟自己同样遭遇的老人，根据老人们的描述以及提供的资料，援助律师发现，这些案件的案情惊人的相似。
老年人维权工作站律师武婕介绍说，通过对一系列欺诈案件梳理后发现，广某都是以“澳洲博彩业”或“以房养老”等项目名义，吸引老年人向其借款或投资，并向老人承诺月息5%或8%的高额回报。因为老年人没有过多存款，广某便主动介绍中间人阿龙为老年人联系金主。阿龙称，金主借款给老年人，需要将老年人的房产作抵押，但手续非常简便，而且不会有任何风险。广某也称，不仅没有风险，而且还款义务由其承担，老年人在整个过程中，只需要协助签一些文件即可，剩下的就是坐等拿钱。
问题就出在老年人协助签订的文件里。武婕说，在援助的十余起欺诈案中，老年人都在公证处签订了两份公证书：一份是对《借款合同》做了具有强制执行力的债权公证文书；另一份是老年人给予阿龙的《委托书》公证。《委托书》中，老人授权阿龙享有对房产的一切处分权利，包括解除抵押、买卖、办理产权登记、缴税等所有关于出售房屋的内容。
办理完所有手续后，广某依约还款，但有的仅仅还一两个月，就停止向金主付款。金主表面催促老年人还钱，私下由阿龙持公证的《委托书》将老年人房产出售，有的甚至转手二次。而老年人对于自己的房屋已经被过户的事情完全不知晓。直到突然有一天，几名大汉闯进老人家中，要求老人即刻搬离房屋，否则直接清房清人。
据统计，自老年人维权服务热线开通1年多来，陆续有数十起老年人向律师咨询因理财抵押房产而失去房子的案件，用相同手法和套路被赶出家门的老人已有40多人。
这一现象引起公益律师团队的高度重视，通过媒体及时向社会发出警示。据前来咨询的老人反映，他们的邻居在得知这些情况后，就断了抵押房产投资的念头，躲过一劫。
老人屡屡被骗问题在哪
在一系列骗局中，老人的境况确实令人同情。但是，反观整个骗局，老人们对自己的行为应当承担什么责任呢？采访中，记者询问了几位老人，他们中间有的认识到自己贪图高额返利结果上了当，也有人还没有意识到自己错在哪里。
常年关注诈骗案件的全国人大代表、格力集团副总裁陈伟才说，这类欺诈案件都有一个共同特征，就是受骗者皆因贪念而中招。文中描述的“骗局”其实漏洞百出，按说六七十岁的老人阅历丰富，本不应该成为容易受骗的弱势群体，但是事实并非如此。究其原因可见，在这些欺诈案件中，几乎没有一位老人与家人提及此事，为贪图高额回报，更多的老年人在这件事情上表现出对法律风险的疏忽大意，而骗子利用的，正是老年人对自己权利的疏忽。在市人大代表、致诚律师事务所主任佟丽华看来，骗子之所以锁定老年人，是利用老年人辨别能力弱，对社会上的欺诈现象防范意识弱。
政府在大力倡导“以房养老”的同时，非常清楚地介绍了如何以房养老，如果稍加留意，老人也就不会轻信骗子们承诺的山寨版“以房养老”。陈伟才认为，经历了这场骗局之后，老年人需要冷静客观地加以分析，汲取教训。否则，在下一场骗局中，很可能还会成为受害者。
应对“银发收割”需要形成合力
佟丽华说，在整个骗局中，每一步都是欺诈链条上的一个环节。如果孤立地看，签订《借款合同》、委托书，并进行公正，貌似合法，但是从整体看，就会发现很多法律漏洞。
“这对我们如何保护老年人权益提出了很大挑战。”佟丽华说，很多欺诈案件呈现出组合拳、职业化特点。只有调查清楚全部环节，才能发现哪些是诈骗犯罪、哪些是民事欺诈。但遗憾的是，有的环节被以刑事诈骗或非法集资在处理，有的环节在法院民庭打民事官司，这种割裂的处理局面不仅难以保障老年人权益，也难以有效打击欺诈行为。
其实，类似诈骗行为在2014年就出现过，时至今日愈发猖狂，一个主要原因就是欺诈链条始终没有被斩断。尽管广某已被检察机关批捕，但目前来看，链条上的其他人还都没有引起执法部门的注意。或许过段时间，换个投资名目，换个王某、赵某实施欺诈，类似的“银发收割”还会卷土重来。
因此，佟丽华建议执法机关站在保护老年人权益的角度，从整体上研究这一链条，确认不同的人在这个链条中的不同的角色，以及应该如何承担法律责任。
对此，全国政协委员、鼎立律师事务所律师施杰认为，在整个案件审理中，之所以要经过侦查、起诉、辩护和审判等环节，就是要达到相互制衡、相互监督的效果，有效避免冤假错案发生。如果强调统筹协调办案，各执法部门间的制约、监督机制很可能会失效。面对新型案件，施杰认为，从完善法律或通过司法解释途径解决，比较可行。
及时立案是斩断诈骗链条的关键一环。据受害的老年人反映，他们普遍遇到了立案难问题。施杰坦言，主要因为国家严格禁止公安机关介入经济纠纷，而对于经济纠纷与经济犯罪的界限又不清晰，操作性不强，所以公安机关判断是否刑事立案，格外谨慎。宁可不立案，也不能立错案。针对此，施杰委员建议有关部门尽快明确经济纠纷与经济犯罪的界限。（文中署名均为化名）
采访手记：
采访中，记者曾被很多老人问过同样的问题：“为什么公证处这么一个穿官衣的办事机构，也骗人呢？”
的确，如果这一系列案件中，公证员就公证内容向老人陈述，或进行必要的提示，就可以避免接下来的损害。然而，格式化的文书，以及没有向老人作任何说明和提示的询问笔录，都暴露出公证环节中的不规范。
对此，司法部已经在着手调查。据司法部网站发布的消息，市国立公证处因近期接连发生数起为不真实的事项出具公证书，导致当事人房产在不知情的情况下被买卖或抵押的情况，两名涉事公证员被市司法局吊销执业证书，国立公证处也被处以警告、罚款，并处没收违法所得的行政处罚。该公证处负责人也受到了免职处罚。谢文英