可画像，可变现：诚信2.0撞击中国社会
编者按：时常听人感叹，当今社会，诚信不彰。这只是社会现实的一方面，即诚信1.0体系逐渐瓦解；事实上，还有另一方面，即诚信2.0体系正在快速构建。
所谓诚信1.0，是指传统的以道德号召、舆论谴责为主维系社会诚信的模式。诚信2.0与此有根本不同：道德号召、舆论谴责虽然仍在发挥作用，但已不是最重要、最基本的方式，诚信更多依靠一套更规范、更严密的制度体系――社会诚信体系来保障。
当前，我国正在加快社会诚信体系建设，诚信模式处于从1.0向2.0的快速转型中。这一转型将怎样影响我们每一个人的生活？本期专题与您一起探讨。
城市管理者在杭州体验信用解锁骑行共享单车 黄宗治摄
守好你的诚信，它很值钱！
――无信不立：诚信2.0撞击中国社会(之一)
半月谈记者 孙清清 陈毓珊 周科
落户不看学历看诚信、免押金租物住宿、纯信用免抵押贷款……曾经看不见、摸不着的诚信，正逐步“变现”，成为“有形资产”。
“老赖”赖不掉
“是登封市法院吗？我是被你们列为失信被执行人的李某某。我马上还钱，你们赶快把我的手机彩铃取消吧，太丢人了！”当了多年“老赖”的李某某主动给河南省登封市法院打电话，表示愿意履约。
李某某口中的彩铃，是登封市法院专门为“老赖”定制的“老赖彩铃”。拨通电话，数声警笛后，便是“你拨打的机主已被登封市人民法院发布为失信被执行人，请督促其尽快履行生效法律文书确定的义务”。当亲朋好友、生意伙伴给“老赖”拨打手机时，听到这样的彩铃会作何感想？
“老赖彩铃”是河南法院破解“执行难”系列“组合拳”之一。“老赖”不仅被禁止乘坐飞机高铁、购买不动产、旅游度假等消费，还在公务员招录、入党、政府采购、招投标等方面受到限制。
“压缩老赖生存空间，让其无处躲藏”，越来越成为社会共识。江西建立“法媒银”平台，在全国首创法院、新闻媒体、银行金融机构联合惩戒“老赖”模式。该省各基层法院会在第一时间将“老赖”信息上传到“法媒银”平台。
在“法媒银”首页，近两万条“老赖”信息不断滚动播出，精确到姓名、照片、住址和身份证号。“法媒银”平台与最高法失信惩戒系统、江西省公共信用信息平台对接，实时向执行联动单位推送“老赖”信息，在融资授信、行业准入等多方面加以限制，最大限度压缩“老赖”生存空间。
据统计，截至今年5月底，共有681万人次通过“法媒银”平台查询失信名单。在曝光的3.4万名典型“老赖”中，有6324人履行了义务，标的额达5.06亿元。
诚信正在“变现”
今年7月，深圳正式实施《深圳市积分入户办法(试行)》，放开落户的学历限制，以居住、就业和诚实守信为指标进行积分。不少人感叹，落户深圳不看学历看诚信，诚信正在“变现”。
事实上，不仅仅是落户，当“老赖”日子越来越难过时，守信者正在越来越多的领域得到“变现”鼓励。
8月6日，在郑州上大学的赵丹像往常一样骑着一辆ofo共享单车逛街购物。一天下来，除了购物看电影，累了就在购物中心按摩椅上按摩15分钟，吃饭用大众点评搜美食，她一天的消费都用手机支付宝“蚂蚁花呗”付款。
“支付宝根据信用记录确定个人芝麻信用分数，我的芝麻信用分是708，信用等级是极好，能享受2500元的蚂蚁花呗额度，可以先消费后还款。”赵丹说。
在上海、杭州、广州等地，芝麻信用与ofo共享单车公司合作，芝麻信用分在650及以上的用户，可享受免押金骑行服务。不仅是共享单车，如今酒店住宿、租车租物等领域都已推出凭信用减免押金服务。有良好的信用记录，住酒店可免交押金，并用信用额度付款，基本是直接拎包入住、离店交钥匙走人。其间没现金往来，全凭信用，方便快捷。
在江西省新余市，干部选拔任用，首先要过“诚信关”。新余市建立了机关事业单位和公职人员信用档案，将诚信记录作为干部考核、聘任和奖惩的重要依据。
截至目前，新余市共收录708家机关事业单位、27953名公职人员相关信息，累计收集机关事业单位和公职人员在履职、奖励处分、违反各项规定等方面的数据7万余条，另有交警系统对接相关数据300余万条。今年以来，新余已为各部门干部提拔重用、评先评优、推荐学科带头人等工作，提供了300余名干部的信用等级报告。
“信用经济”爆发
信用骑车、信用住店、信用医疗……“无现金社会”的背后，不仅是人们支付方式的改变，更是每一笔支付累积的信用。诚信体系的建立正推动社会综合治理的发展，也在点燃“信用经济”爆发式增长的引擎。
如今，诚信不仅是个人财富，也是企业资产，而且是实实在在的资产。我国多地正尝试以企业纳税诚信为重要参考，为企业提供融资服务，缓解企业融资难、融资贵等问题，实现对实体经济的支持。
在深圳，创业创新金融服务平台依托企业信用信息，将企业融资需求与金融机构、政府部门对接，减少信息不对称，将企业诚信资产“变现”，助力中小微企业融资。
一些互联网公司更是凭借大数据优势，综合运用贸易、征信、社交、工商、税务等数据，开展企业信用评价，为中小微企业提供金融服务。
80后青年景毅是河南商水县一家小型纺织厂的老板。今年3月，主做外贸出口的景毅在阿里巴巴国际站上开设网店。凭借良好的信用记录，他从平台的银牌客户升级为金牌客户，可享受100多万元的无抵押、免担保、纯信用贷款服务。
除贷款授信外，景毅还享受阿里巴巴一达通的快速退税服务，往常3个月才能完成的出口退税，由平台垫资3天内就能先行支付给他，最终退税款直接由平台代扣。
“信用等级提升了，才能获得更高的融资额度。”景毅说，目前他最大的任务就是好好经营自己的网店，努力提升信用等级。
诚信转型，社会大考
――无信不立：诚信2.0撞击中国社会(之二)
半月谈记者 周科 陈毓珊 陈晓波
不可否认，传统的诚信体系正在失灵：小到考试舞弊、乘车逃票，大到恶意欠薪、电信诈骗，这些失信违法事件年年喊打却屡禁不止。是世风日下，人心不古？是金钱至上，唯利是图？是也不是。本质上，诚信建设需要转型，这是从传统社会走向现代社会的必然，也是现代社会的一场大考。
传统模式失灵
在地铁的出站口，经常能见到有乘客双手撑在闸口两旁一跃而过，还有乘客紧跟他人身后冲过闸口。他们当中有穿着时尚的小伙，有花枝招展的年轻女性，也有年过半百的大妈。过闸后，他们大多满脸堆笑，丝毫不顾他人不屑的眼神和谴责。
同样是逃票行为，在普通火车或高铁上也屡见不鲜。南昌铁路局一名工作10余年的乘务员说，她经常在车上碰到不买票乘车的旅客，为了逃票在整列火车里窜来窜去，甚至有旅客看见检票员来了就躲进卫生间，直至火车到站。
坐车逃票，看似不起眼的小事，却让人窥见社会诚信的大问题：考试作弊，学历造假，论文抄袭；恶意欠债，有钱不还；食品以次充好，甚至添加有毒有害物质；传销屡禁不止，不少人把黑手伸向自己的亲友；伪造档案谋取升迁，有人除了性别，其他信息全是假的……
人们对此早已深恶痛绝。然而，传统的以道德号召、舆论谴责为主维系诚信的模式正在失灵。“这样做，我在村里还怎么待下去？”“邻居要知道了，我还有什么脸见人？”对许多人来说，类似的顾虑越来越少。因为如果谁也不认识，单纯的舆论谴责，杀伤力是微乎其微的。
北京大学社会学系教授陆杰华说，随着社会进入转型期，人们交往半径扩大，流动性增强，传统的熟人社会已被陌生人社会所取代，许多人甚至连邻居是谁都不知道，只要没有触犯法律，失信成本几乎可以忽略不计。毫无疑问，现代社会需要一套与之相匹配的维系诚信的体系。
新经济的呼唤
在美国、瑞士等地交流访学时，小宋印象最深的是国外完善的法治环境和社会信用体系。等到自己回国创业后，小宋更加深刻地体会到，在一个信用体系完善的社会里，可以给人以更高的可预期性，交易风险随之降低，不必花费大量时间在沟通和协调上。
小宋说，创业后经常会遇到尾款拖欠的问题。一年前，一位刚打交道不久的客户信誓旦旦地说要偿还十几万尾款，结果至今未还。“这种情况太常见了，更有耍赖不还的。”小宋说，“一个欠款链条断了，可能引发连锁反应，导致上下游企业陷入停滞。”
新经济更需要诚信护航。比如共享单车，自投放以来时常遭遇“不测”。有的被涂去二维码，有的被搬回家中据为己有。就在不久前，江西南昌市西湖区人民法院依法审结了一起盗窃共享单车的案件。这样的案件如果频繁发生，共享单车的前景必然会蒙上阴影。
如今互联网经济中，不少类似的新业态都面临着诚信的考验。
互联网经济在很大程度上是一种平台经济。通过网络平台，它把个人与个人、个人与企业连接起来，打破时空界限，减少中间环节，为经济发展注入了强大动力。但是，信任的风险也随之而来：一个陌生人，我该不该把住房短期共享给他？网上招聘信息，我要怎样判断是不是真的？
这正是诚信2.0要解决的问题。深圳大学法学院副教授张淑钿指出，人无信不立，业无信不兴，国无信则衰。现代社会应该是一个建立在法治基础上、以制度化诚信体系为保障的信用社会，没有信用就没有秩序，经济社会就不能健康发展。
转型正在提速
目前，从1.0到2.0的诚信转型正在提速，虽然失信的问题依然严峻，但诚信的制度之网正在加快编织，诚信的奖惩机制正在逐步建立。尤其是党的十八大以来，一系列顶层设计和重大部署正在展开。
十八届三中全会提出“建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信”；十八届四中全会提出“加强社会诚信建设，健全公民和组织守法信用记录，完善守法诚信褒奖机制和违法失信行为惩戒机制，使尊法守法成为全体人民共同追求和自觉行动”。
2014年，我国首部国家级社会信用体系建设专项规划《社会信用体系建设规划纲要(2014～2020年)》提出，加快建设社会信用体系，构筑诚实守信的经济社会环境。
2016年，中办、国办印发《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，要求加快构建“一处失信，处处受限”的信用监督、警示和惩戒工作体制机制。
国家发改委财金司副司长陈洪宛介绍，发改委会同各地区、各有关部门和单位在推动社会信用体系建设方面已取得了一定成效。一是统一了社会信用代码；二是建立了全国信用信息共享平台；三是开通了“信用中国”网站，为社会提供一站式信用信息查询；四是建立了重点领域守信联合激励和失信联合惩戒机制，推动跨地区、跨部门、跨领域的协同监管。
陈洪宛说，下一步我国还将加快推动信用法、统一社会信用代码条例、公共信用信息管理条例等法律法规的研究起草工作，依托全国信用信息共享平台，推动各个层面的信用信息共享，把各地区、各部门以及有关信用服务机构的信用信息系统打通，化解信息孤岛难题。
陆杰华也表示，要进一步推进诚信建设制度化，把伦理道德的柔性规范和制度法律的刚性约束结合起来，提高违法失信的社会成本，构建起不愿失信、不能失信、不敢失信的体制机制。
一位女士正在查询自己的信用档案 梁强摄
迈向诚信2.0，尚需跨过三道坎
――无信不立：诚信2.0撞击中国社会(之三)
半月谈记者 娄辰 陈毓珊 陈晓波
在国家的大力推动下，2.0版本的社会诚信体系正在向我们招手。但是，招手不等于握手。要真正迈向诚信2.0，至少还需迈过三道坎。
打破“信息孤岛”，建设信用信息大平台
社会诚信体系的建立，一大前提就是信用信息的搜集、整理和使用。一些专家和政府官员认为，信息慢、缺、散，各个部门掌握的信用信息难以整合，形成一个个信息孤岛，是我国迈向诚信2.0需要跨过的第一道坎。
“一些地方的社会诚信体系建设还处于初级阶段，对各类信用信息的归集还不够及时。”江西省新余市文明办副主任孙时勇说，有的单位在上报监管信息特别是负面信息过程中，存在主动性不强、上报数据不及时，甚至漏报、瞒报等情况。
近年来，浙江省温州市启动信用信息综合服务平台建设，形成政府机关、事业单位、社会组织、企业法人、自然人“五位一体”的信用大数据平台，建立了横向到边、纵向到底的信用信息共享机制。
“建立信用信息共享机制，在实际操作过程中并非易事。”温州市信用信息中心主任金宗来说，一些信息化程度较高的部门，在系统设计之初出于保密考虑，只给市一级开放了数据录入权，未给予其数据导出权。信用大数据平台需要使用这些数据，就要跟省级有关部门联系。“很多省厅部门最开始出于数据保密考虑并不愿意提供数据，都是反复‘磨’下来的。”
在浙江台州，金融信用信息共享平台已从最初的服务金融机构为主，逐渐拓展至信保、税务、外贸等各领域，功能也从原先的信息查询为主，增设了信用评分、诊断预警等。
台州市长张兵说，打破信息孤岛，推进信用信息的共享和应用，首先要统一各部门的思想认识。信息共享是大势所趋，也是发展大局所需。政府部门都是公共财政供养的，各部门在工作中产生的信息，毫无疑问属于政府，而不能为部门所独有。其次，打破信息孤岛，关键是要让信用信息共享平台跑起来、转起来，发挥作用，只有如此才能持续。
破解“九龙治水”，强化部门协同意识
山东大学社会学教授王忠武表示，信用信息整合不到位，背后的根源就在于部门割裂。虽然不少地方建立了多部门合作机制，但实际发挥作用有限。部门割裂、各搞一摊，协同意识不强，是社会诚信体系建设的又一道“坎”。
山东一家商业银行负责人说，严惩失信才能让诚信发光，但在现实中，并不是所有的失信行为都得到严惩。“根源就在于部门协调不到位，九龙治水，最后谁都没治到位。”
该负责人说，碰到一些贷款不还的“老赖”，银行只能到法院起诉，就算法院判决了，执行也很难。“你想限制老赖坐飞机，还得看民航等部门愿意不愿意办。一处失信、处处受限，说起来容易，一到落实执行层面，需要不同部门配合才能完成，而现在恰恰在部门配合层面有问题。”
“有的部门依然延续过去单打独斗的监管思路，比如在市场监管部门实施‘双告知’后，后续监管部门不及时认领企业及跟踪监管，日常检查数据不及时反馈系统等等，这就影响了企业事中事后监管工作的协同推进。”江西省南昌市市场和质量监督管理局局长徐云辉说。
金宗来认为，联合奖惩是推进诚信体系建设的重要内容，国务院为此已出台了指导意见，一些部委之间也签订了备忘录，但在具体实行中，各部门对于如何开展联合奖惩仍存迷茫，一方面在法律上还有待完善，另一方面也缺乏案例指导，目前做得较多的是对守信联合激励。
山东省发改委是山东省信用体系建设牵头单位，具体工作由财政金融处兼职负责。在接受记者采访时，该项工作的负责人表示，各有关部门都很支持信用建设工作，但每个部门都有一个独立的行业信用体系，行业内部信用信息如何综合、汇集是一大问题。
该负责人说，不少部门限于人员紧张、信息化程度低等现实，其自身行业内部的信用信息整合仍未实现。另外，信用工作机构不健全，人员编制不到位也是一大制约。作为全省信用体系建设牵头单位，财金处人员、精力、经费都很有限，而各市发改委基本没有专门的内设机构和专职人员。
建设“诚信政府”，加强示范引领
政府诚信、企业诚信、个人诚信，在社会诚信体系建设中缺一不可。“在所有的诚信当中，政府诚信处于核心地位，是社会诚信体系的先导和表率。”山东省社会学学会副会长马广海说，当前政府诚信建设任重道远。“迈向诚信2.0，还要迈过政府诚信这道坎。”
一段时间以来，“一任领导一套规划”成为部分地方的官场潜规则。新官上任三把火，往往暗含对前任部分决策的扭转甚至否定。加之政务活动中存有缺乏实效的措施、说了不做的表态、伪造指标的成绩、隐瞒实情的通报等，长期为人民群众所深恶痛绝。
马广海说，政府带头讲诚信，就能发挥正面示范作用，引领全社会的诚信建设。如果政府带头不讲诚信，将导致社会个体间、市场主体间相互忌惮，长此以往，自然是世风日下。
去年底，国务院《关于加强政务诚信建设的指导意见》公布，提出建立健全各级人民政府和公务员政务失信记录机制，将各级人民政府和公务员在履职过程中，因违法违规、失信违约被司法判决、行政处罚、纪律处分、问责处理等信息纳入政务失信记录。
温州市长张耕说，应从全面建立政务诚信和公务员诚信记录制度入手，加强各领域政府信用建设，广泛开展信用示范县(市、区)、示范镇(街道)、示范村创建工程，树立“信用政府”良好形象。
北京大学中国信用研究中心主任章政说，政务诚信是社会诚信体系建设的重要引领和示范。相比企业诚信和个人诚信，老百姓对政务诚信的要求更高。他认为，除了政府、公务员要进一步提升诚信意识，加强个人约束，做好引领示范外，政务诚信至少在两方面还有待加强。
一是政务过程的公开和透明化。“现在政府很忙，但很多老百姓却不知道政府在忙什么。”章政说，所有的国家权力，除法律有规定的之外，都应在阳光下运行，政府应尽最大可能公开信息，让老百姓知道政府做了什么，是怎么做的。
二是政府要为社会提供信用产品和信用服务。章政说，政府现在掌握大量信用资源，这个资源不能仅仅搁置在一旁，而要让各个部门的信息在合法合规前提下予以公开，“这些信息对企业、居民作判断、作决策有很大帮助，要让这些信用信息为百姓服务”。
迎接“信用画像”新时代
――无信不立：诚信2.0撞击中国社会(之四)
半月谈记者 陈晓波 周科 闫祥岭
几年前，当有人问“你的信用有多高”时，你或许会苦于难以“一言道尽”和“自我证明”；而今，你会打开支付宝，向对方展示你的芝麻信用分。信用，将比以往任何时候都透明。
这正是科技的力量――汇聚各方信息，为个人信用“画像”，并具化为直观的数字。当信用愈发透明化、标准化后，也就有了众多应用场景。而在此过程中，信用将成为新的流通工具，并建立起一套全新的评价、交往体系。
科技为信用“画像”
“欠医院的2951元医疗费，我已经还了，麻烦尽快将我的不良记录删掉。”去年10月14日，浙江省松阳县法院执行实施科副科长洪美娣一上班就接到了“老赖”江某的电话。
洪美娣从事法院执行工作已多年，她没想到，拖欠医疗费近13年的江某主动还钱，原因竟是法院将“老赖”名单提供给芝麻信用后，其芝麻信用分骤降。
“我们的制度一直在打击失信行为，但为什么效果不彰？”山东省社会学学会副会长马广海说，其中很大一个原因就是缺乏技术层面的支撑，将来要实现无信不立的理想目标，关键靠技术。
芝麻信用总经理胡滔说，芝麻信用的评分体系引入用户在互联网上的各类消费及行为、传统金融借贷等信息，运用云计算、深度学习等技术，通过信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系5个维度进行综合评测，进而对个人信用情况进行“画像”，原本抽象的信用即被量化为直观的分值。“随着数据更加丰富，‘信用画像’也将更加精准。”
“将来的某天，你做的每件事都会在网络上留下痕迹，系统会自动记录、汇总。”马广海说，“失信到一定程度，早上出门，卖早点的不卖给你，得饿着肚子出门；想坐公交，对不起，不让你坐；去找工作，人家一看记录，免谈；在中国待不下去了，出国混吧，限制出境了。”
没钱可以，没信用不行
刚留学归国的张浩目前在杭州一家证券公司上班。工作后，首先摆在他面前的是“住”的问题。在朋友推荐下，张浩尝试支付宝上的“租房”，很快在上面看中了一个单间。凭借744分的芝麻信用分，张浩此次租房免去了押金和中介费。“这样的免押金租房在国外都没体验过。”张浩说。
“这是人际往来的一次巨变。”北京大学中国信用研究中心主任章政说，现在生活中很多都是货币往来，虽然移动支付不用现金，但如果不能完成支付，商家不会把东西给你。而在将来，人们的关系更多的则是信用往来。“有钱没钱不重要，关键看你有没有信用。”
专家认为，未来信用或将成为新的流通工具，且与货币不同，信用能带给往来双方更高的可靠性和可预见性。以押金为代表的传统风险担保模式，或将被失信带来的全方位惩戒模式所代替，这将极大降低往来成本，提高往来效率。
在政务服务方面，“网上批、快递送、不见面”这样“一次都不跑”的体验或不再遥远。在深圳，有26万名老人在领取养老金时，已不需再去人社大厅做验证，只要在家用手机打开支付宝，“刷一下脸，眨一眨眼”，通过新型人脸识别技术进行信用认证，就能完成养老金领取资格认证。
因科技而兴，会被科技撞腰吗
尽管信用社会的美好蓝图令人憧憬，但人们总会觉得，没有哪个社会是十全十美的，总会有新的挑战出现，尤其是建立在大数据、人工智能等技术之上的信用社会，是否也埋下了隐患？
首先被提及的是大家最关心的隐私保护和数据安全问题。“信用画像”基于个人方方面面的信用数据，一旦泄露，后果不堪设想。
浙江温州市信用信息中心主任金宗来认为，这首先需要从立法上对信用数据和个人隐私予以明确，从而在采集之初杜绝风险。
中国人工智能学会副秘书长余有成建议，随着大数据、人工智能等技术的应用不断拓宽拓深，有必要制定法律法规，对数据采集、深度学习等予以规范和引导，此外还要大力提高监管的有效性，进一步加强行业自律。
其次，当移动支付、信用消费等渗透到生活方方面面时，包括老人在内不善于使用新技术的人群，是否会被排挤在外？专家指出，信用社会要实现普惠，既要帮助部分弱势群体适应新技术、新环境，又要尊重、保障多元选择的权利，防止“市场霸权”情况发生。
最后，伴随信用建设兴起的新经济，也可能带来新的风险。胡滔说，推广新的信用应用场景，政府、企业、社会组织、公众等要共同建立提前商讨机制，做好应对，减少隐患。