撰文|小魔
在这个以用户为导向的新变革中，许多主机厂都放出豪言，要参与到车主用车的全生命周期，以此提高用户对品牌的粘性。
从最简单的为车主提供导航服务开始，利用车机互联系统，主机厂已经扩展了不少与车主日常生活相关的功能，比如预定酒店、机票、饭店，车辆的维护保养预约提醒，再到智能家居控制之类。
拜大数据和智能算法所赐，有些车辆还能主动提供类似智能管家的个性化服务，甚至一些聪明的车企还想到把产品做到了车外，推出各种品牌周边。
不过除了开发各种智能生活应用和周边产品，主机厂们几乎都忽略了另一个参与到车主用车全生命周期的重要途径——车险。
产业链重塑给车企创造的新机遇
车险作为所有车主都离不开的服务，不但伴随着他们从买车、用车、维修、理赔、卖车、换车的整个流程，甚至对监测用户用车习惯，测定车辆价值也有极为重要的作用。
但车企们没有想到从车险下手，也跟之前整个产业链的分工有关。
过去的汽车还处于产销分离阶段，主机厂的职责就是造车，卖车以及后续的保险、维修服务之类基本都是用户与经销商之间展开的互动，主机厂不需要，也没技术条件参与到这些活动当中。
现在随着智能化、电动化带来的产业变革，特别是特斯拉等一众新势力造车崛起的带动，经销商的功能已经被厂家直营模式大大削弱，主机厂正好可以趁此机会绕过经销商，将车险直接嵌入车机，服务于车主。
这样将把车险将从传统的保险公司定价、经销商销售、经销商维修、保险公司理赔给经销商的闭环，转换成厂家为中心的运营模式。
而由主机厂选择保险公司提供服务，主机厂提供在线续保服务+增值服务，主机厂为用户指定经销商进行维修保养，主机厂指定保险公司进行理赔建立起的保险运营模式，也将帮助车企完善其用户服务的生态圈。
特斯拉官方提供的保险服务
通过车险服务再加上其他增值服务，围绕保养、维修、二手车销售、新车推荐这些，不但能增加用户的互动频次，也比单纯为用户提供日常生活类衍生服务，更能有效提升车主的用户粘性。
其实特斯拉在海外推出自己的车险业务，也不乏这类因素的考量。
另外值得注意的是，在今年8月4日，中国保险行业协会正式发布了《新能源汽车商业保险专属条款（2021版行业征求意见稿）》。
这不但意味新能源车主终于迎来了全面保障时代，更是保险行业对市场做出的一次重大妥协。
可以说这次新能源车险的推出，算是整个汽车行业第一次能够通过一个刚需的抓手介入到车主的生命周期内，也给了主机厂一个将定损、理赔、维修牢牢把握在自己手中的机会。
如果不重视车险，将无法深入到用户运营的真正核心，这对车企来说将是个重大的损失。
新型车险模式为用户带来的好处
以车企为中心的保险运营模式，除了能帮助品牌建立起用户服务主导权，提升用户粘性，它其实也能为车主本身带来诸多好处。
当然这一切也都是建立在当下智能网联和大数据的硬件条件下。
其为用户带来的利益是藉由新车险的三大特征，即碎片化、在线化、智能化来实现。
首先在碎片化方面很好理解，除了传统的一年一交形式，对于数据实时上传的当今汽车，车险也能实现按天、按里程等更灵活的付费方式，对于本身用车时间很少的车主，就能够节省很大一部分保费开销。
在线化方面，由于车险服务已经被移植到车机与手机APP，这意味着用户可以完全脱离4S店或者保险销售，通过车辆的中控屏或手机直接投保，更为轻松便捷。
实时拍照上传，快速完成定损
智能化主要体现在理赔方面，比如当车主遇到单方面事故时，只需要通过保险小程序实时连线客服中心，客服就会直接抓拍车辆的损失状况，完成在线定损，推荐修理厂清单等一系列操作。
而车主仅需选择适合的修理厂直接修车，理赔费用会经由线上转给修理厂，再不用自己先期垫付。
特别在修车方面，由用户DIY式定损维修，没有人工定损员的参与，不但更省时省力，也将消除定损价格不合理，指定维修厂这类不公平现象。
最重要的是，通过车险与车联网服务绑定，还能改善车主最敏感的——车险费用支出问题。
因为以前的保险公司并不掌握车主用车的相关数据，车险定价都是离线式、以过往经验为参照的无差异化定价。
但现在有了车联网和大数据作为支撑，车企和保险公司能清晰掌握用户的人员画像、驾驶行为、车辆状况、历史赔付等定价因素，使用更精准的车险定价模型就能为车主们提供更合理、更有差异化表现的车险定价。
谁是车企掌控车险的助力
通过全新的车险变革虽然是主机厂重掌用户服务权的机遇，但对车企来说并不是一张保险牌照就能操作那么简单。
这其中还要涉及到全国保险公司合约的管理，再到每个城市的接口对接。
包括落地服务，都要牵扯到极大的人力物理，不说那些刚刚崛起，既没财力也没精力的新势力造车驾驭不了，就连那些已经在市场摸爬滚打多年的传统车企也轻易不敢涉及。
很显然，车企想要建立以自己为中心的保险运营模式还需要一个专业的助攻者，而对主机厂来说，车车科技就扮演着这样一个角色。
作为国内领先的保险科技公司，成立于2014年的车车科技不仅建立了业界一流的数字化保险交易技术与系统，还是当下国内最大的车险数字化交易平台与方案提供商。
在规模方面，车车科技对接了国内50多家财产保险公司、1500+份产品合约，并且在全国26个省市设有130多家线下服务机构。
其面对C端用户打造的“车车车险”平台，年交易规模近150亿元，累计交易保费超500亿元，已经建立起强大的用户网络。
车车科技通过大数据、物联网、人工智能、区块链、云计算等底层技术，打造有保险交易平台、保险SaaS系统，并为滴滴、华为、京东、途虎养车等企业用户量身定制不同的保险解决方案。
对于想要进驻车险领域的主机厂，车车科技就可以为其提供包括车险产品、渠道、理赔、增值服务等全流程车险解决方案，甚至充当车企的线上虚拟4S店。
比如其可将车险交易模块直接嵌入车机系统，提供50多家保险公司的车险产品直连服务，主动提醒用户车险到期、车险报价、支付、理赔、增值服务等。
车车科技通过大数据，
也为滴滴、华为、京东、途虎养车等企业用户
量身定制不同的保险方案
此外其还可以为智能汽车提供UBI（Usage-basedinsurance，是基于使用量而制定保费的保险）车险解决方案，通过车联网、智能手机和OBD等联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路（环境）多维度模型进行精准定价。
无可否认，智能化、电动化的革新已经带动整个汽车产业链的重塑，而车险也终将因为这种重塑发生改变。
其实比起智能生活应用和周边产品，车险才是在车主用车生命周期中贯穿始终的重要角色。
以前的主机厂不需要，也没条件通过车险接触车主，但当今的大数据和车联网已经让这种行动变为可能，只看主机厂愿不愿意抓住这个市场变革带来的新机遇了。【iDailycar】