#老司机聊汽车知识#
内容概述：
费改对车险费用的影响三者险的功能交通事故的处理成本自2020年第四季度至今，车险费改已经经历了半年有余的时间；在这一阶段中不论新车投保还是老车升级，也许司机们都能感受到保费在逐渐降低。
原因正是这次费改对保费的调整，费用相比曾经至少下调了；因为费率按照规定最高可下调30%，车险行业的竞争也非常激烈，于是就有了更多的补贴车主的方案，实际费用是会更低一些的，下面来详细看一下吧。
费改后的变化包括：
1：交强险费率上下浮动限值从30%提升到50%，商业车险达到30%；也就说交强险按照是否出现进行评估后最高可以打到半折，商业车险在标准基础上可以由企业自行决定增加多少，且新车就可以降费。不过这个费率既然可以下降就必然能够“上浮”，只是下探和上浮针对的是不同的车主。
安全驾驶不出交通事故的车辆保费会越来越低，反之哪些“习惯性违章”的坏司机或者飙车党，这些车辆的保费就可以比曾经更高；交通事故的追溯时间延长到四年，之前出现过恶劣交通事故的车辆也是会影响保费的。
2：车险的合并也是费改的重要一环，主险种合并为三种。
三者险车损险座位险（也称车上人员责任险）看似还是“老三样”，但是车损险里直接覆盖了“全车盗抢险”——也就是说曾经车辆防盗还需要单独投保，现在只需要车损险就能承包交通事故、自然气候，以及盗抢造成的车辆损失。至此主险种的功能进一步全面，同时费率的变化也让车险的费用更低了。
3：车险曾经最不合理的险种被取消了，而且免赔率的问题也得到了解决。
免赔率取消不计免赔险取消曾经的三大主险都有绝对免赔率，也就是占有一定交通事故责任的话，保险公司可以以5%、10%、15%、20%的四个比例进行免赔。说白了这就是保险公司找了个冠冕堂皇的借口来“省钱”，尤其是还提供了不计免赔险，加上这个险种（多花点钱）就不用免赔，这个吃相实在是太难看了。所以费改后的车险取消了免赔率和这个诡异的险种，至此三者险额度真就可以自行提升了。
费改后的车险费用确实很低，10万以内的车辆综合交强险，费用也能控制在3-4k；10-20万区间的汽车至高也不过是5k左右，25-30万级别的车辆也能控制在6-8k之间。曾经的中高端车的费用动辄一万多哦！
重点是上述费用的标准还基本都是三者险200万额度，所以保费的大幅下降确实是事实——但究竟有没有必要上到200万的三者呢？客观来说还是有必要的。因为交通事故的处理成本越来越高，尤其是涉及到人员伤亡的交通事故。
责任交通事故的赔偿类目可能包括以下几类：
车辆损失医疗费用伤残赔偿死亡赔偿伤亡至失去劳动能力的赔偿关于车辆和交通事故医疗成本应当无需赘述了，如果与那些真正的豪华汽车“亲密接触”一次的话，维修车辆的费用也是动辄上百万。
但最大的问题还是涉及人员伤亡的交通事故，治疗费用理论上是没有上限的，致残还要按照不同伤残等级赔偿；如果在交通事故中无责方失去劳动能力的话，其子女至18岁的抚养费用、65岁以上老人的赡养费用，也是要通过三者险评估后来承担的。但如果三者险不够用的话，剩余的部分就要自行承担了。
综上所述，任何人与司机都不想要出现交通事故，然而凡事都有概率，所以才需要“以防万一”；而出现涉及人员伤亡的交通事故的处理成本总会很高，可以说如果重伤程度达到两人的话，一百万的三者险加上交强险共计120万也许都不够用。
那么在费改之后保费大幅下降后，将三者险提升到200万还能剩下不少费用，何乐而不为呢？车险保障的是自己的命运，如果不想和“运气对赌”的话，这个险种的额度还是高一些更好。
编辑：天和Auto-汽车科学岛
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