我国反洗钱工作正在不断加码升级。
当前,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具,也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。
继6月2日外汇管理局(简称“外管局”)发布宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后,8月3日再次发布通知称,21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。
境外卡交易信息上报时间提前了11天。
新规为防止境外非法洗钱
外管局网站8月3日显示,外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》,21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息；9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构,应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后,方可开通本行银行卡境外交易业务。
采集的信息主要是以下两个方面:一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。
上报下限为何限定在1000元?我爱卡网主编董峥在接受人民网采访时表示,近年来境外提现金额较大、乱象较多,比如在一些国外的珠宝店、手表店,就允许中国游客用银联卡进行虚假购买,然后兑以现金；或者是通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。
“通过数据采集,将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配,其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。” 外管局相关人士如是说。
外管局解释称,随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加,银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
有网友质疑,外管局新规出台是与我国外汇形势有关。来自北京的于先生认为,如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗,等于损害了国家的利益。
外管局对此回应称,此通知是外汇局开展早已部署的例行工作,跟当前的外汇形势无关,更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。
“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据,不涉及个人申报,因此采集标准设置的高低,都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。
事实上,虽然我国还不能实现完全自由地兑换外汇,以及大量地携带出入境,但是在经常项目下,已经实现了有限的开放。
从2007年开始,外管局将个人经常项目下的年度结汇总额由2万美元提高到5万美元,即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇。
海淘、境外游和留学未受影响
现在出门在外,“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容。再加上留学一族和海淘族,个人持银行卡境外交易呈现爆发式增长。据统计,2016年,个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。
外管局的新规会影响居民的境外消费吗?
答案是不。事实上,银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。
外管局相关人士表示,新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来,然后汇总报送,并非对个人信息的额外的过度的采集。
在广东长期从事代购工作的龙儿(化名)说,新规的主要目的在于监管,1000元也不是限制消费额度,对于老百姓的正常消费其实没有什么影响,该买的还是可以买,也并不是说海淘后会有人找你缴税。
“此次交易信息上报的是外管局,而不是海关,‘清关被税’的担心是没必要的。”龙儿说。
同时,根据外管局新规表述,此次上报限定的是境内银行卡,是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡,不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费,支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
“实际上个人在国外的可用额度是规定上限5万美金/年加上信用卡额度可能的境外刷卡后购汇还款部分金额。如果有10张信用卡,刷卡上限不低于1万美元,就是多出10多万美元额度。”董峥说。
但是,董峥也表示,个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,就可能被视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。
听说你们还不知道？
最近又有一个大消息啦！
9月1号起，境外刷卡超1000元将被上报！！
无论你在海外购物或者提取现金，
只要单笔的金额等值人民币大于1000元，
消费的相关信息将被自动采集！
一、9月1日起境外刷卡新规
不要以为小编在开国际大玩笑哟，
有图有真相，小伙们快看！
超1000块就要上报采集？
在香港住个五星级酒店就要起码1000+，
买套高档护肤品也要1000+，
代购们听了流泪，
网友们得知这一消息也都炸锅了~
真的一点点隐私都木有了!
还让不让人放心买买买了！！
除了剁手党木有隐私了，
海外代购的小伙伴们也分分钟崩溃啊，
毕竟海外代购的金额，
动辄都在1000元人民币以上，
而且交易也比较频繁。
新政策实施之后，她们是不是就被重点关注了？？
二、受新规影响的主要对象
心疼海外购300秒！
但对于普通的剁手党小伙伴们，
小编希望你们不要太紧张啦，
因为这个新规定对经常使用微信支付，
或者支付宝买买买的你们而言，
并没有太大的影响，
你们还是可以继续放心的买买买~
境外刷卡消费超1000将上报，
主要还是针对境外消费，
换句话说，是针对“有组织洗钱”的，
防止有通过倒卖银行卡进行境外取现，
以“蚂蚁搬家”式“转移资产”。
当海量消费数据拿到手以后，
数据分析人员就能分析这些数据，
通过发现规律性找到洗钱的痕迹！
这样以后国内若有贪官什么的，
要洗钱也逃不过国家的政策规定了！
是不是秒懂了！
现在可以淡定的来看看这个新规定，
还有哪些重要的细节啦！
6、反洗钱再升级
外管局官方解读称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
近半年来，针对换汇、跨境交易等行为，央行下发了多份文件。先是于2016年12月30日规定自2017年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行；
随后2016年12月31日夜间对银行下发文件，从2017年1月1日起，个人购汇申报需要细化到用途和时间。央行和外管局均表示，此举是为了加大对洗钱等犯罪活动的监测和打击。
虽然这个新政策，
是政府为加强反洗钱的监管，
但小编还是心疼境外代购们，
来来来，给你们一个抱抱，
真心希望不要影响，
剁手党和代购们的买买买，
为了我们小仙女们最爱的化妆拼、首饰、衣服和包包，
你们要坚强，要挺住！！
(2017-07-27)
“9月起，境内银行卡在境外提现或1000元以上的消费需要上报”。最近，这样一条消息颇受关注。不少市民读者看到这条消息的第一反应是:这个门槛也太低了吧？那么，这条消息究竟是真是假？
文/图 记者 郭舒晨
【实情】
信息由发卡机构报送 个人不需另行申报
昨日，我市多家银行信用卡中心的相关人士向记者证实，这条消息是真的。不过，有些市民对这条消息的理解可能存在一定的偏差。
记者注意到，外汇局近日发布的《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》要求，今年9月1日起，境内发卡金融机构需要向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
“银行卡境外交易信息是由发卡金融机构报送的，个人并不需要另行申报。”我市一家股份制银行信用卡中心负责人说，此举对持卡人境外用卡不会产生影响，也不会增加持卡人的用卡成本。
【原因】
完善银行卡统计 维护境外交易秩序
为什么会出台这样的规定呢？“主要是为了完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。”外汇局有关人士说，国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式。随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
业内人士普遍认为，此次新规可在一定程度上防止资产转移，因为境外刷卡不占境外取现年度限制，额度高的信用卡有时甚至可以通过刷卡购置房产等。
【链接】
境外第三方支付不在采集范围内
记者注意到，尽管银行卡境外消费超过1000元的信息需要采集，但境内银行卡关联的第三方支付（比如支付宝、微信等），并不在信息采集范围内。
此外，此次上报限定的是境内银行卡，即发卡行在我国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如，工银亚洲、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录均不会被采集和上报。
【提醒】
出境前打发卡行客服电话
以免境外消费致卡片冻结
需要提醒您的是，暑期出游季临近，您在出境前，最好先拨打发卡行客服电话，告知近期会前往境外消费。
以光大银行为例，光大银行厦门分行信用卡中心副总经理傅重阳说，客户在境外消费，根据交易情况，客服人员会主动致电客户，询问在境外的消费是否为本人操作，如果客户未接听电话，卡片就可能被冻结。他建议，持卡人可在出境前主动拨打银行客服电话，告知近期有出境用卡计划，避免因未接听客服电话导致卡片被冻结的情况。
（记者 郭舒晨）
【数据】
目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计已超过1200亿美元。
(2017-06-16)
注意！国人9月起境外刷卡超千元需上报 个人消费不受影响
为了完善银行境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。近日，国家外汇管理局发布新规，要求自今年9月1日起，境内发卡金融机构需向外汇局报送境内银行卡在境外发生的提现和单笔1000元人民币以上的消费交易信息。
消息一出，立刻引起了众多网友的关注。毕竟随着经济的快速发展，“买买买”已经成为了不少人出境旅游的主要内容。而根据2016年数据显示，个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。而且，还有不少消费者在网上“海淘”。那么，这项新规会影响居民的境外消费吗?
境外刷卡或取现超过1000元要上报的消息有些突如其来，令不少人认为这是要进一步限定个人境外消息。实际并非如此，在新规中提到的境内银行卡，是指境内发卡金融机构在境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括借记卡、信用卡等。
而根据国家外汇管理局的要求，银行卡境外提现的信息采集范围，包括境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易，境外消费信息采集范围，包括在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。
不过本次银行卡境外交易信息采集，并不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，银行卡交易信息由发卡金融机构报送，个人不需要另行申报，不增加个人用卡成本。因此，对于个人在境外的普通消费，将不会造成任何影响。
中国商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育表示，个人的消费记录本身就已在金融机构的信息统计中，新规只是要各家银行把信息上报，为了做大数据分析，便利查处洗钱、外逃等不正常交易伪装成正常交易的蛛丝马迹和规律，不会对个人普通消费产生影响。
(2017-06-09)
金融界银行讯近日，外管局发布的《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》透露，从9月1日起，境内发卡金融机构要向外汇局报送境内银行卡在境外发生的提现和单笔1000元人民币以上的消费交易信息。
得知这个消息的凤梨觉得有点尴尬啊，现在出门在外，境外游动辄取个现、刷卡超1000元还不是正常的事儿吗？“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容，据统计，2016年，个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。而且，还有不少消费者在网上“海淘”。这项新规会影响居民的境外消费吗？
新规出台 为防止境外非法洗钱
对此，凤梨咨询了相关业内专家，挖财信用卡专家张宝亮表示，这个通知的出台可能因为考虑到境外提现金额较大，乱象较多，以此加强对银行卡境外违法违规交易的管理，防止有通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。
据凤梨了解，当前使用现金和信用卡在海外非法洗钱的，还是很常见。去年，工行马德里分行就被报道涉嫌参与洗钱和偷税，涉及金额约3亿欧元（合21.8亿元人民币）。马德里分行行长在行动中被拘留。
梳理相关报道可以发现，这不是国有商业银行首次在海外涉嫌洗钱。
2015年6月20日，据多家外媒报道，意大利佛罗伦萨一名检察官向法院提交诉状，控告中国银行米兰分行以及297名个人洗钱和逃税。
而在2015年7月，中国建设银行在美国纽约的分支机构也因反洗钱措施不力，而被美国监管部门警告。
财经专栏作家宋聆曾撰文指出，反洗钱是金融机构最难做的工作之一，主要原因有：一、所有金融产品都可能被作为洗钱工具，越是创新型业务越是如此；二、反洗钱工作是一项纯粹的增加成本的工作，根本不可能创造利润；三、反洗钱工作需要极专业的人力与极丰富的经验。
所以，看样子这次监管新规主要是针对机构的？跟个人没关系？
答对了！
根据《通知》描述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。
挖财信用卡专家张宝亮表示，其实这项举措对我们个人影响并不大，银行卡境外交易信息是由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，没有增加我们个人用卡成本，所以海淘和境外旅游一族不必过分担心。
支付宝微信不影响
业内人士表示，官方出台新政监管的目的主要是监管具体消费内容，以防转移资产等行为的发生，因为境外刷卡不占境外取现年度限额，大额度的卡有时甚至可以通过刷卡购置房产等。
虽然银行卡的境外消费超千元的信息要被采集，但境内银行卡关联的第三方支付，例如：支付宝、微信等并不在信息采集范围内。
而此前，针对换汇、跨境交易等行为，相关部门也下发过多份文件。比如去年底规定自今年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行，此举也是为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击。
个人海淘无影响 代购需注意
新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响，该买的还是可以买，也并不是说海淘后会有人找你缴税。
首先此次交易信息上报的是国家外汇管理局，而不是海关，“清关被税”的担心就不必了。其次，个人境外购物本身就有5000元的免税额度，还允许你在免税店再买一定免税额的东西。不过免税的前提是商品属于自用，如果是代购还是要缴税。
这几年来代购变得十分普遍，特别是利用社交平台和网购平台的代购生意更是十分活跃，虽然代购市场到底有多大现在还没有统计，但可以肯定的是这个体量十分庞大，但如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗，等于国家利益出让给个别人群，虽然短期内应该不会有相应措施，但外汇管制肯定会越来越严，代购还是需要注意了。
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(2017-06-06)