这是“保险纠纷谁有理”系列第21个推送案例，关注我们翻阅历史推送文章，可以看到其它案例。
前几天有个大卡车网友私信我们，说自己的车险业务员提醒他去办理《道路运输从业人员从业资格证》以及其它证件，免得以后扯皮，办这些证件要钱，到底要不要去办理？
在大部分“卡友”们看来，这些证件完全就是为了收费而设立，所以很多人抱着“反正不查，不办省钱”的心态不去办理。
先把“为收费而设立”这个观念放一边儿。大卡车存在很多视线盲区、体积大、惯性大等问题，往往大卡车肇事都是极其严重的事故，这些都是现实存在的情况，所以规范大卡车行业对普通人来说是一种保护。
规范一个行业往往有两种方式：
一个是靠行业自律；一个是靠提高行业门槛。有啥区别呢？
举个例子：
下图是笔者每次从丈母娘家回重庆城区必须经过的一个立交桥路口，这是重庆两条高速的交汇处，每次高峰期走蓝线这条路到黑框部分这儿都要堵上至少半个小时，这里是三条路6个车道的车流量要在100米距离内汇集到三条车道，并马上进入隧道。这段路开车若全凭车主自觉的话开一个小时都出不去，所以在现实面前靠什么行业自律只会让行业更加混乱。
深圳交警在一些汇入路口设立了监控，同时实行“拉链式通过”的通行方式，两条路的车一边过一辆，如果有插队的300元一次，累计超过3次的500元一次“插队费”。这种制定规则并进行监控的方式，能大大提高了这种路口的通行效率，目前全国已经有多个城市在实行。
前面两个例子反映到大卡车行业来说也是一样的，在笔者看来，若靠自律卡车肇事反正都有保险赔，只会让司机们没有“畏惧心”；而设立准入门槛，证照不全就要和保险公司扯皮，让卡车老板、司机们陷入麻烦，自然就淘汰那些不喜欢遵守规则的人进入这个行业。
本文的案例中，法院的判决也支持了笔者的这种理论。
案例
2017年8月中旬，宁洛高速太和段发生一起三辆大挂车连环追尾事故，不仅造成严重经济损失，还造成了严重的交通阻塞。
这次三辆大卡车连环事故其实是两起交通事故构成：
第一起，张某驾驶的A大挂车追尾在高速上低速行驶的王某驾驶的B大挂车。交管部门认定该起事故张某负主要责任，王某低速行驶负次要责任。
第二起，前述两车事故后停在路上等待救援，蔡某驾驶的C大挂车因避让不及撞上了A大挂车，形成二次交通事故。二次事故中C大挂车司机蔡某受伤，中间A挂车里的乘客甲受伤，最前面B大挂车司机王某受伤。交管部门认定二次事故中C车蔡某50%责任，A车和B车驾驶员张某、王某各25%事故责任。
两次事故造成高速财产损失3.4万余元，张某驾驶的A大车受损严重车损、货物、人伤合计损失38万余元。涉及三家挂靠运输公司，三家车险公司等多方利益关系。
因为涉及两次事故，同时有人伤、以及金额难以确定的货物损失等，几方人马已经打过2次官司，通过司法调解和裁决确定各方的赔偿金额问题。
奈何A大挂车司机张某没有办理《道路运输从业资格证》，触发了保险公司的免赔条款，车主李某需要自己承担大量赔偿金额。所以张某驾驶的A大挂车车主李某把保险公司告到了法院。
一审法院经过审理后认为：
1、保险免责条款约定驾驶人员应具备“道路运输管理部门”核发的“许可证书或其他必备证书”，这是国家管理部门根据法律法规，制定的行业管理规则，而运输企业作为业内机构，理应知晓管理部门对行业从业驾驶员的资质要求以及需要办理相关证件的规定。
2、在2017年9月，国家发改委、交通部等部门联合发文《促进道路货运行业健康稳定发展行动计划（2017-2020年）》中，只提及推动取消总质量4.5吨及以下普通货车的相关准入证件规定，涉案A大挂车并不在取消范围内。国家行政管理部门制定的管理政策属于法定规范，保险公司把法定禁止情形纳入免责条款，并不会加重投保人的责任，同样保险公司无需证明法定禁止情况的“免责条款”和事故有因果关系。
3、保险公司提供了标准保险条款和保险单之外，还提供了自行印制的“投保人声明”，声明内容为投保人已经收到保险条款，保险公司已对相关免责条款向投保人作了明确说明，投保人已充分理解，并签字盖章，同时还要求投保人手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。均已证明投保人了解“无《道路运输从业资格证》”属于免赔情形。
4、国家相关管理部门制定了行业管理规范、相关法律、管理制度等，目的是促进行业发展。雇佣无证人员已经属于违规情况，若违规违法也和遵纪守法合规的一样赔付，将不利于行业发展，也有违社会秩序和公共安全。
最终一审法院判决，驳回A挂车车主李某的诉讼请求，保险公司不予赔付合理。
2020年11月13日二审法院驳回李某上诉请求；2021年2月25日河南高院驳回李某再审请求。
一审卷宗（2020）豫0505民初1715号；
二审卷宗（2020）豫05民终4856号；
高院裁定卷宗（2020）豫民申8564号
总结
遵纪守法合规在各行各业都很重要，有时候遵纪守法合规感觉有点儿吃亏，但长远来看只要行业有监管有准入，那么遵纪守法合规都是笑到最后的人。本案例中B大挂车、C大挂车都是在法院确定了金额后，直接由保险公司赔钱。
很多行业的许可都是办证，表面上看办证就是收钱，实际上这是买准入，买入场券。你有了参与的资格你才能得到相应的保护。
全文完