本文来源：时代周报 作者：夏子轩
8月30日下午，中国银行(601988.SH)举行2021年中期业绩发布会。行长刘金带领一众高管就2021年上半年业绩情况、贷款投放安排、零售业务发展、资产质量与财富管理等热点问题作出回应。
2021年上半年，中国银行财务效益稳健增长，实现营业收入3028.55亿元，同比增长5.53%；净利润1128.13亿元，同比增长11.79%。截至今年6月末，该行资产总额为26.32万亿元，负债总额为24.09万亿元，较年初分别增长7.85%和8.31%。
中国银行资产质量管控成效显著。截至6月末，该行不良贷款余额2003.48亿元，比年初减少69.25亿元，不良贷款率1.30%，比年初下降0.16个百分点，不良余额和不良率实现“双降”；风险抵御能力不断增强，不良贷款拨备覆盖率为184.26%，比年初上升6.42个百分点。
刘金在发布会上表示，今年以来，中国银行主动融入国家发展大局，扎实推进“一体两翼”战略发展格局，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融等“八大金融”。
息差下行
在非息收入中，中国银行实现手续费及佣金净收入468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，在营业收入中占比为15.45%。
关于手续费的增长，中国银行副行长王纬表示，主要是因为境内基金的代销、理财业务、互联网支付、托管业务收入，以及境外代客买卖，股票佣金收入增长比较好。
“下半年中国银行手续费收入表现会更好。”刘金预计，在零售转型方面，前不久发布手机银行7.0版本，在获客及服务方面能获取更多中间业务收入。同时，中国银行境内有10万左右私人银行客户，通过深度挖掘和跟进服务，也将给该行带来更多手续费收入。
上半年，中国银行实现利息净收入2087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%。其中，利息收入3869.34亿元，同比增加24.86亿元，增长0.65%，但报告期内净息差为1.76%，同比下降11个基点。
面对净息差收窄这一现象，中国银行在半年报中解释称，主要原因是境内人民币贷款收益率有所下降。对此，王玮解释称，上半年净息差收窄主要原因是市场利率下行，包括2020年LPR下调以及贷款陆续到期重定价等因素影响。
“为缓解资产收益率下行对净息差影响，我行动态调整业务策略，持续优化资产负债结构。”王玮说。
王玮预计，下阶段净息差仍然面临一定下行压力。中国银行将做好前瞻性和趋势性研判，继续做好存款量价平衡，提高活期存款占比，继续提高中长期贷款比例，努力提升定价能力和水平，进而改善息差水平。
对此，刘金对未来净息差回升抱有信心。刘金表示，下半年中国银行将注重存款量价双优，对负债做进一步精细化管理。随着疫情得到进一步控制，我国经济也会进一步恢复，相信贷款收益水平也会逐步回升。
资产质量向好
上半年，中国银行不良化解力度进一步加大，实现不良“双降”。
年报显示，该行不良贷款总额2003.48亿元，比上年末减少69.25亿元；不良贷款率1.30%，比上年末下降0.16个百分点；贷款减值准备余额3691.68亿元，比上年末增加5.49亿元。
中国银行风险总监刘坚东表示，境内机构不良化解力度得到进一步加大，无论是对公还是零售业务均实现不良双降。
另一方面，受外部环境以及海外部分国家、地区疫情反复影响，该行境外资产质量面临一定压力，到6月末境外不良余额、不良率较上年末都略有上升。
刘坚东解释称，境外新发生不良主要是集中在房地产、航空等这些受疫情持续影响比较大的行业。存在疫情蔓延反复、地缘政治动荡、以及经济结构调整等不确定性因素，中国银行特别需要关注受疫情影响较大的行业、企业，以及政府类业务、房地产、出口企业、债券市场违约等重点领域。
“目前，延期还本付息贷款的整体资产质量比较稳定，风险整体可控，未来我行将持续把防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来，继续加大清收处置力度，充足计提拨备，持续增强风险抵补能力。”刘坚东表示。
财富业务数字化转型
截至6月末，中国银行个人客户全量金融资产规模突破11万亿元，其中私行客户金融资产突破2万亿，境内个人客户全量金融资产的增速排名四大行第一，中高端客户数量和金融资产规模的增速均达到近三年同期最高水平。
业务收入方面，上半年中国银行财富金融业务同比增长25%。“中银慧投”推出以来累计平均收益率41.68%，超过业绩基准27.40个百分点；累计销售额达296亿元，持有客户数超过25万人。截至6月末，该行在中国内地已设立理财中心8072家、财富管理中心1102家。
中国银行副行长郑国雨表示，该行财富业务效益显著提升，上半年银行单的收入增速位列四大行第一，客户单的收益率跑赢市场，偏股类基金组合近一年收益率达到38.8%，大幅跑赢业绩基准，收益率为四大行同类产品组合中最高，有效助力居民财产性收入提升。
今年7月，中国银行发布手机银行7.0版本，在财富基金等频道上线私人银行专区，进一步优化在生活场景、财富金融、冬奥合作等方面服务。年报显示，上半年该行手机银行投资理财的客户数同比增长10.8%，手机银行交易金额达到19.75万亿元，同比增长27.10%，成为该行活跃客户最多的线上交易渠道。