这是一个粉丝的问题,这个问题应该没有特别准确的答案,当前在居民储蓄率不断下降的同时,我国居民的负债率却在不断上升。虽然目前没有一个官方的统计数据到底有多少居民有负债?那只能从一些相关金融机构的统计数字去一窥端倪。那么,目前社会上的14亿人口,有多少是负债者呢?我们在这里可以分析一下。
贷款人数
根据中国人民银行发布的数据显示,截至2019末,我国商业银行的贷款153.11万亿,当然这个贷款中一大部分都是企事业单位的贷款,其中的境内居民的贷款没有这么高。根据2018年度度的统计年鉴,2018年末我国居民贷款规模达到47.9万亿,其中中长期消费贷29.0万亿,占比61%,2019年中长期消费贷款增加5.45万亿,总额为34.45万亿。
中长期贷款34.45万亿,主要为房贷、装修贷款等等,房贷的规模一般金额较大,不过考虑到房贷的还款时间,有的余额高,有的余额低,再结合房贷以外的其他中长期贷款,因此我们取30万元的均值,那么大概有:34.45万亿/30万元=1.148亿人。
短期贷款还有18.9万亿,短期贷款包括的各类信用贷款、消费贷、信用卡透支等等,这个的金额相对较少,我们取均值5万元,那么负债的人数约为:18.9万亿/5万=3.78亿人。
从上面这两组数据,也就是说以商业银行的贷款余额规模来说,目前有银行贷款的人数大概有4.9亿人。
信用卡和网贷
银行的信用卡呢?借记卡在用发卡数量67.26亿张,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,全国人均持有银行卡5.31张,其中,人均持有信用卡0.47张。
信用卡授信总额为14.69万亿元,卡均授信额度2.23万元,授信使用率74.53%。也就是6.59亿张的信用卡,有4.89亿张在使用,虽然不排除有的人名下有两三张的情况,但是综合起来,信用卡方面最少也有三到四亿的使用人群。
花呗没有最近数据,要知道花呗是2015年才上线的,所以估计到今年,花呗最少有两三亿的用户。
网贷比如P2P贷款、民间借贷、各类网贷、汽车金融公司贷款,还有各类未知的714高炮等等。因为现实中并非人人都可以在银行借款的,银行的贷款要求过于严格,所以上述非银行渠道的贷款规模估计也不小,这部分人群我们保守以1个亿计算。
民间借贷
目前民间借贷到底有多少人没有一个具体的统计数据,但我认为这个数据肯定不会太少。这些民间借贷据包括熟人之间的借贷,也包括一些专门发放高利贷的信贷公司,比如很多人借亲戚朋友的钱买房也是一种负债。把所有的民间借贷都统计在内,我认为目前至少有1亿人以上。
通过以上的数据分析,目前社会上近14亿人口,负债人群应该有7亿人左右,扣除老弱病残幼这些无法贷款的人群,实际可以借款的青壮年也就10个亿左右,剩余的青壮年负债率估计超过70%以上。
目前理论上分析,基本就是这么一个情况,虽然负债人数增多对拉动一个国家经济增长起到一定作用,但如果不节制,也是很危险的。应对年轻一代加大引导力度,注意根据自身经济能力确定消费计划和消费目标,倡导理性消费。
今天就和大家交流分享这些,感谢阅读。
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