原标题 银保监会9月罚单：学生的保费水这么深？！人保健康总公司也被罚！
据中国财富统计，9月银保监会各级单位给保险业发出罚单总额为1235.1万元。
值得注意的是，在9月的罚单中，中国人保旗下人保健康山西分公司因在学生意外保险等产品中向投保人隐瞒合同条款，在出险时未足额赔付而被罚。中国太保旗下人寿保险分公司承保团体险时费率上浮超过200%。
小编此时很想问一句：是学生好坑？还是单位好坑？
满满都是套路
9月2日，山西银保监局连续公布三张罚单，对人保健康总公司以及两家分支机构进行处罚。
山西银保监局发现人保健康山西分公司2018年承保的两个短期健康保险保单，主险均为幸福守护学生意外伤害保险，附加险均含附加幸福守护学生意外伤害医疗保险和附加幸福守护学生住院医疗保险，上述两款产品保险责任有重叠。
重点来了，人保健康山西分公司在承保和理赔时均未向投保人告知上述两款附加险产品保险责任有重叠的事实，赔付时仅赔付附加幸福守护学生意外伤害医疗保险一种保险责任，对附加幸福守护学生住院医疗保险责任未赔付。
这种操作当然不是第一次了。山西银保监局在抽查中还发现了，2016年10月、2017年3月，人保健康山西分公司分别承保两份团体意外医疗险。上述两份保单的保险责任相同，保险期间部分重叠，重叠期间为2017年3月2日至2017年10月25日，被保险人部分重叠。
2017年9月23日，投保人小张发生意外事故住院治疗，人保健康山西分公司未告知在重叠保险期间出险后两份团险保单均应予以赔付的事实,仅依据其中一份保单进行赔付，未按两份保单进行足额赔付，涉及金额30837. 92元。
老说保险费率上浮？咋上浮的？
5块3的保费卖68
9月份的罚单中显示，2019年1月至3月，人保健康山西分公司通过“中国人保微信公众平台-PICC健康生活”销售的“人保健康幸福守护学生意外伤害保险附加幸福守护学生疾病保险”中，发现15份保险的附加险保费为22元/人/万元。根据人保健康总公司报备银保监会的相关产品费率表，被保险人为中小学生，保险费率为“12+保险金额×0. 28‰”，即14. 8元/人/万元保额。
在此前的罚单中，我们多次见过因为保险产品费率上浮收到罚单的情况。银保监会在3月18日就曾经因为人保寿险存在未按规定使用经备案保险费率行为开出罚单，支付宝当时还躺了枪：
人保寿险在支付宝平台销售的“妈妈乐少儿疾病住院险”中的一款学生平安意外伤害医疗保险（A款）附加险报价68元，对照该险种向原保监会报备的条款费率，应执行的报备保费为5.3元（有社保）、5.88元（无社保），费率上浮均超过10.5倍。
这个操作在太保寿险也出现了。
监管部门在9月4日披露，2017年3月14日，太保寿险镇江中支就承保某商务有限公司《任我行交通工具意外伤害保险》向太保寿险江苏分公司上报了《镇江中心支公司团体短期险业务上报表-核保作业表》，该表中“实际费率”栏填写为“5500元/人”。
同日，太保寿险江苏分公司对太保寿险镇江中支拟承保的上述某商务有限公司《任我行交通工具意外伤害保险》进行了审核批准。2017年3月16日，太保寿险江苏分公司出具《江苏分公司团体保险业务审批单》，正式批复同意太保寿险镇江中支办理该保险业务。经测算，上述业务承保时所使用的费率是向保险监管部门报备费率的298.91%。
各位看官可以自己算一下，反正小编已经气的算不出来了。
费率上浮坑消费者，罚！但是费率不按规定下浮，也得罚！监管部门9月2日披露，2018年1月至2019年6月，人保健康总公司在微信平台销售的部分学平险业务（均为短期个人健康险业务），存在未按规定使用经备案的保险条款费率情形。其中，“学生综合保障计划保险计划”B2款产品组合中，附加幸福守护学生住院医疗保险的幼儿园学生、中小学生和大学生的费率低于基准费率的30%。
还有一些“隐蔽的角落”需要投保人注意
小编还发现，9月罚单中银保监会对保险业个人的罚单高于其他月份。个人罚单主要集中在利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益以及常见的保险宣传误导。
例如山东银保监局在9月10日对时任个人保险代理人李某开出的罚单中显示，其在推介“平安爱满分两全保险”及“平安附加爱满分提前给付重大疾病保险”时，存在以下违法违规行为：一是夸大保险责任，二是曲解豁免保险费条款，三是使用比率性指标把本公司保险产品收益与银行存款利率进行简单、片面对比。
上述三条行为其实是常见的保险销售误导行为。
此外，在9月的罚单中，工商银行呼和浩特明泽支行、建设银行呼和浩特金桥开发区支行都存在允许保险公司人员驻点销售保险产品的行为，这点也需要我们注意。毕竟现在去银行的办理业务的客户很多都是我们的父母，识别工作人员身份非常重要。