存款超过20万别再傻傻存定期了！银行经理说漏嘴：这样存利息更高

20万在当前说多不多，说少也不少，不多是因为现在有20万存款的人比80年代的万元户多，不少是因为现在还有很多人的存款是达不到20万的。根据央行发布的数据显示，2018年全国居民存款总额达到了72.44万亿，2019年增长了9.7万亿，也就是到2019年底存款总额达到了82.14亿，按照14亿人口计算，人均存款达到了5.8万左右，要知道这是人均存款，现实中很多人的存款是达不到5.8万的，所以当前有20万存款已经算是很高的水准了。

普通人有钱之后能选择的理财方式并不多，不是买房就是存银行，20万在很多地方还达不到首付的标准，想要买房会比较困难，所以很多人在存款买不了房的情况下都会选择存银行。把钱存银行在安全无虞的情况下，很多人都希望利息多一点，在本金和存款期限不变的情况下，利率越高，那么相应的利息也就越多。对于很多不会理财的人来讲，都会把钱直接存定期，但是在银行当经理的朋友曾说漏嘴：存款超过20万就别再傻傻存定期了，存大额存单的利息会更高。

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大额存单是2015年才出现的，但是刚开始并没有多少人买，直到2018年资管新规出来之后，要求银行理财产品不能刚性兑付，大额存单才开始慢慢走入储户的视线，选择大额存单的人也越来越多。那么大额存单和定期存款有什么区别呢？为什么存款超过20万，要存大额存单呢？

大额存单和定期存款的差别有几点，首先就是起存标准不一样，大额存单最低20万起存，定期存款最低只需要50元就可以存；其次就是大额存单有定期存款没有的功能，比如靠档计息、按月付息、可转让、高收益率。

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高收益率

同一家银行同样的存款期限，大额存单的利率永远比定期存款来得高，普通定期存款利率一般都是在基准利率的基础上上浮20%-30%，大额存单能上浮40%，个别银行能上浮到55%，比如普通的三年定期存款，利率一般在3.5%左右，20万存三年定期利息就只有7000元，而三年期大额存单利率在4.125%左右，20万存三年期大额存单利息有8250元，同样的存款期限，每年的利息就多1250元左右，所以有20万选择大额存单利息更高。

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靠档计息

靠档计息功能可以说是大额存单的一大特色，普通的定期存款如果提前支取都只能按照活期利率计息，要损失很大一部分利息，相当不划算，大额存单的靠档计息功能则不会，比如我们存一笔三年期大额存单，在2年7个月的时候想提前支取，这时候就能按照2年半的大额存单靠档利率计息，剩下的一个月在按照活期利率计息，利息并没有多大的损失，可以说相当划算。

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按月付息，可转让

不管是靠档计息，还是按月付息和可转让等功能都是为了增加大额存单的灵活性和流动性，按月付息主要针对的是一些退休的老年人，可以把所有的钱存银行，每个月按月领取利息，就跟每个月领取养老金一个道理。可转让也是大额存单的一个特色，普通定期存款是没有办法转让的，大额存单却可以，可转让功能主要也是配套靠档计息，比如我们存了一笔三年期大额存单，在2年10个月的时候想提前支取，如果我们使用靠档计息，那么还要损失4个月的利息，如果这时候我们以2年8个月的大额存单利息转让给他人，别人只需要持有2个人就能获得4个月的大额存单利息，可以说是双赢。