盈米基金副总裁刘文红：要有带领团队打胜仗的决心 | 她访谈

“所谓领导力，核心就是要带领大家去打胜仗。”正值“三八”国际劳动妇女节之际，刘文红在接受《国际金融报》记者专访时如是说。

喜欢运动的她常把健身和投资用来类比，一个好的健身教练能够让学员的动作规范，并感受到健身带来的成效。同理，一个好的基金投资顾问能帮助客户建立更好的投资计划，更好地提升投资的体验感。

基金投顾是一种新的服务，刘文红认为这需要新的场景来让投资者认可顾问的价值，而个人养老账户就比较合适。随着国内老龄化进程的加快，未来的养老金将面临较大压力，养老金第三支柱的发展亟待加强和推进。自去年底个人养老金制度正式落地之后，包括公募基金在内的理财产品被纳入个人养老金账户。这也是国内基金投顾业务发展的重要契机。

“让投资顾问成为受人尊重的伟大职业”，这是刘文红的信念。

走进位于广州的盈米基金公司，虽已是当天下午18时左右，但长期健身的缘故使得刘文红依旧精神饱满，一身黑色西装搭配短发，让她看起来干练利落，这是记者当面见到她的第一印象。

刘文红有着超过20年的证券基金行业经验，她曾在广发基金担任市场拓展部副总经理、互联网金融部副总经理。2015年参与创办独立基金销售机构盈米基金，成为公司联合创始人，并担任副总裁兼啟明业务负责人。

经历过证券和基金两个行业的她认为，每一个新业务从萌芽、初创、成长、成熟是一个长期的过程。“5年、10年、20年做成一个事情，都属常态”。

啟明业务是盈米基金推出的第一个业务，也是刘文红一直负责的业务。正如她所言，有些业务需要花时间来慢慢完成，啟明平台发展至今已经历过数次迭代。

“一开始就有很多互联网平台找到我们合作，但基金代销需要一个与理财场景高度相关的行业，即便你有很庞大的流量，也很难实现用户的转化。”对合作客户进行筛选之后，刘文红发现，只有那些比较专业的理财师或者顾问与啟明的合作紧密，也就是现在的专业投资顾问团队，这些理财师更熟悉基金产品或者基金公司，也更加懂得如何陪伴客户做好基金投资。

“当发现可以做一个服务投顾的平台之后，当时的感觉就像绝处逢生，我们团队非常珍惜这个业务。”刘文红感慨地说道。

实际上，基金投资并不是一件容易的事，很早之前刘文红便意识到，卖基金应该延伸到帮助客户赚钱，要为客户考虑买基金的体验，卖给客户一个好基金。至今，公募行业一直有着对于“基金赚钱而基民不赚钱”的吐槽，寻找投资顾问去构建一个不错的基金组合，成为了近几年比较流行的资产配置方式。但投顾也并非易事，基金投顾试点业务开展已有三年多，盈米基金也是首批获批试点业务的机构，如何把“投”做好的同时，也做好服务客户的“顾”，是各家试点机构要解决的难题。

基金投顾，如何更好地被赋能？这是刘文红正在思考的问题。目前，国内投顾专业服务能力良莠不齐，需要提供更多赋能来满足不同客户的需求。她和公司花了很长的时间将啟明往中国版的TAMP平台打造，即一个面向投资顾问群体，能够服务投顾的统包式资产管理平台。这个平台能够为投顾团队提供全方位的技术，比如投资策略、投资组合的搭建等，让基金投顾更好地服务投资者。

“我们读了很多券商关于TAMP的研究报告发现，海外有服务投顾团队的一种业务模式。海外TAMP的资产管理规模非常大，服务1万多家有投顾牌照的投顾团队，行业每年都要评出100个最佳TAMP。”边干边学，刘文红形容这种感觉就像盲人在摸象，很多知识都超出自己的认知，但他们特别认可TAMP这种模式。

她和团队历经三年时间，终于做出了中国版“TAMP”1.0版本，目前也服务了几十个买方投顾团队，每家团队都拥有一个专属的线上或线下理财工作室，每家服务流程都可以定制化，“看到他们的需求能够被更快地满足，我也特别开心。未来我们的平台希望可以服务更多团队，帮助他们为投资者提供一流的顾问服务体验”。

投顾是一种新的服务，需要新场景来让投资者认可顾问的价值，而养老账户就比较合适。盈米旗下的C端APP且慢上，约有四分之一以上的用户设置账户名称时带有“养老”“退休”等字眼。

“养老投资的需求是普遍存在的，如果养老账户里有了投顾，就有包括6步服务，客户养老目标确定、资产配置、投组构建、交易执行、账户监控、定期再平衡。”刘文红说。

养老投顾服务被刘文红看作是公司啟明业务的重要长期发展战略。参照国际经验，刘文红认为，个人养老金制度的落地，也将是国内基金投顾业务发展的重要契机。基金投顾业务自2019年起步，随着投顾试点陆续扩容，基金投顾也迈入新的发展机遇期。未来在个人养老金政策快速落地的大环境下，大量客户面临“如何规划财富养老”和“选择怎样的养老产品”等专业问题时，投顾机构就可以在指导账户配置和投后管理等方面起到关键性作用。

2022年6月16日，盈米基金在行业首提“养老投顾”理念，立志要成为财富管理领域的养老投顾专家。刘文红认为，养老投顾需要行业一起来推动。如何保障晚年生活质量，享受从容养老，居民的养老财富规划需求急需满足。

根据《中国居民养老财富管理发展报告》，不少居民已有养老财富规划的想法，却迟迟没有真正实施，其背后的主要原因一是没有找到适合自己的养老金融产品，二是认为缺乏专业的养老财富规划顾问帮助自己投资。换言之，在快节奏的生活和工作中，多数人没有太多时间去认真思考哪些养老金融产品适合自己，如何规划才能让自己的养老生活更有保障。因此，普通投资者更需要专业的养老财富规划顾问，来帮助自己合理有效地进行养老财富规划，以满足自己退休后的养老生活。

刘文红表示，“养老投顾”其实不是突然蹦出来的新业务，而是结合了具体的养老场景，盈米基金将自身沉淀的买方投顾实践经验迁移到客户生命周期中的养老场景。从长期来看，个人养老金作为长久期资金，预计未来随着规模增长、投资经验成熟以及政策逐步放开，将更多流入资本市场。

根据中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融调查报告2022》，银行存款或银行理财是目前居民进行养老财富储备的主流方式。但刘文红预计，后续投资策略成熟、投资风格稳健且投资收益具备竞争优势的权益类产品将更好地抢占市场份额。

从业20多年，刘文红最大的“幸运”便是自己还留在这个行业。她认为这是因为自己比较喜欢做一些新的尝试，通过行业积累的KNOW-HOW（实践知识），结合研发团队的互联网产品能力，不断地创新和迭代。她表示，和团队中各个身怀绝技的同伴们一起讨论事情，很有意思。

作为公司联合创始人之一，她负责牵头了公司多个业务，很多业务从0到1都有她的参与，她总是充满着干劲。

虽然工作比较忙，但刘文红会抽空锻炼，三年长期坚持健身让她保持着良好的身体状况，她总结下来有三点原因：

“首先是‘想清楚’，健身对于健康和体态有帮助。这是我想要的结果，我愿意去为这个结果买单，想清楚就要去做；其次是‘要入门’，要有师傅领进门。健身效果比较慢，练了一段时间没有效果，好多人就不想去了，所以找到一个靠谱的教练很重要。‘我也可以做到’的正反馈带来的心理能量增强也特别有用；最后是‘要坚持’，根据自己的情况来更换锻炼方案。”

刘文红还发现健身和投资的相似之处有很多：“第一，两者都属于值得投入时间和精力的事情，资产不管理就会在通胀的作用下慢慢贬值，身体不锻炼就会慢慢老化；第二，两者都属于短期效果不明显，不容易感受到成果，且很容易放弃的事情。在这样情况下，找到自己认可的顾问很关键。好的顾问可以带我们进门，了解这个行当，制定计划来执行；第三，没有不变的方案，投资更是如此，人生不同的阶段重点不同，需要科学的财务规划和投资计划。”

在采访的过程中，刘文红每说几句话就总爱笑一笑。在日常工作中，同事们对她的印象是开放、包容，富有亲和力和同理心，而这也是女性高管在职场中的特质。

但身为一名女性高管，她并不会刻意在乎性别标签，她认为高管就应该给员工做好表率作用，“我理解的领导力，不管男女，都要有带领大家打胜仗的决心、勇气和毅力。现代企业往往需要发挥员工自下而上的创造力，需要员工不断地学习和尝试新的工作、新的技术，以更加开放的心态来参与合作。这样的组织里非常需要协作、包容和理解，不少女性高管已经拥有了这样的特质，让她们在信息社会中更加如鱼得水”。

刘文红给自己立了一个小目标，要把啟明业务带到一个新的高度，希望在未来三年服务100个投顾团队，“让投资顾问成为受人尊重的伟大职业”。