封面新闻记者 熊英英 马梦飞
新年伊始，有人还在盘算新一年的理财计划，有的人则已经赶上了新年第一跌。近年来，投资理财越来越受关注，但“你越理财,财越不理你”也不在少数。
日前，毕马威与招商银行共同发布《2021财富管理人群理财成熟度报告》显示，72%的人群处于较不成熟与不成熟“段位”中，理念认知落后于投资实践，冲动性投资、跟随性投资仍广泛存在。
本期《经经乐道》节目中，深交所专家讲师洪乐、九盛嘉创财富管理办公室联合创始人吴镝围绕投资和财富管理的话题展开交流。到底该如何做好理财投资？存钱可能是第一步。
并非只是“富人游戏”
财富管理实质是幸福感管理
“改革开放四十多年来，很多人靠着个人奋斗积累了一定财富，但中国人仍是一个羞于谈钱、羞于谈财富的国度。”吴镝认为，财富并不单单是指钱的多少，财富管理跟资产体量的大小也并没有多大关系，它实际上是一种幸福感管理。
无论是大学生、普通白领，或是富裕阶层、高净值家庭都需要幸福感管理。哪些能够代表幸福感管理？一方面，它与经济的好坏有关系，家庭收入减去支出后是否结余充足，能不能有更好的投资渠道，能不能让自己有一些“睡后收入”，有实现财富自由的可能。
另一方面，能够让自己的目标更容易去达到，比如说关于孩子的教育，能否通过良好的财富管理方式提前把这笔费用提前准备好等等。
此外，随着老龄化社会的到来，我们如何提前做好准备承担起赡养义务，如何通过参与社会公益活动创造更多社会价值，这些都是财富管理的内容。
“幸福感其实是来源于你的期望，期望财富不减值，能够有合理的增长，期望孩子读书、就业稳定等等。”洪乐补充到，而这种期望一定是与自身的能力相匹配的。他提到，一些自媒体喜欢制造焦虑，宣传财富管理就是要高收益、财富管理只是富人的事，这其实都是一种误区，每个人都应树立正确的财富管理理念。
如何实现财富自由？
积累本金是第一步
吴镝强调，在财富管理的过程中，钱的多少并不重要，重要的是最终实现什么样的财富目标。一般来说，财富目标分为三个不同级别：财富安全、财富独立、财富自由；想要最终实现财富自由，安全是基础。
如何保证财富安全？“我们可以先核算一下每个月家庭总支出大概是多少，比如一个家庭每月支出5000元，那么所谓的财务安全就是在此基础上留出6-12个月的结余。”这样能够保证现有的财富能够解决个人以及家庭成员的遇到各种现实问题，不会出现重大财务危机。如果说是做生意的，还需要准备12-24个月这样更长期限的资金池。
既然财富管理不在于钱的多少，那么手里只有100块该如何投资理财？面对洪乐抛出的问题，吴镝表示，对于大多数人来说，第一步首先要学会存钱。正如巴菲特所说，只有先积累本金，不断提高储蓄，才能在往后的投资中获得更大的收益。
“对现代人来说花钱其实很容易，是花掉9000元还是1万元，有的人对此并没有太多感觉，但如果能够把这10%的钱存下来，带来的可能就是更多的投资机会。”
吴镝认为，关于储蓄的计算公式，不是收入减去支出等于储蓄，而是收入减去储蓄等于支出。希望每个人对于家庭支出有一个基本的心理预期，在储蓄的基础上去消费。
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