复利是宇宙最强大的力量——爱因斯坦！？？
复利是世界第八大奇迹，我不知道这句话是不是爱因斯坦说的，不过鉴于爱因斯担的智慧和伟大，大众把这句话归在他身上，亦无可厚非。个人认为，可以加强这句话的效果，让更多人认识到复利的威力，从而正确的使用复利。
一、什么是复利
复利，就是我们常说的利滚利，让钱生钱，生的钱又继续生钱。
复利是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。
复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。简单来讲，就是在期初存入本金A，以i为收益率，存入时间n期后的本金与利息之和。计算公式：P=A*(1+i)^n。
复利：利滚利
比如说你有本金10000元，一年赚20%，赚到的是2000元，本金和收益加在一起变成了12000，这12000元就变成了新的本金，第二年赚20%，赚到的就是2400元......继续下去，钱就会变得越来越多。而如果这10000元，第一年赚20%，收益是2000元，第二年只是继续投入10000元，还是赚20%，收益依然是2000元，这就是单利。比如说基金、股市投资就是复利，而银行定期存款就是单利。
二、复利的影响因素
从复利的公式，我们可以看出，影响投资最终收益的因素包括本金、收益率和时间三个因素。我们分别来看一看这三个因素对最终收益的影响。
（一）本金变化的影响
在收益率和投资年限不变的情况下，考虑本金的变化对投资最终收益的影响情况。
假设收益率为20%，投资年限为30年，本金分别以5万元和10万元为例。
本金变化的影响：本金5万
本金变化的影响：本金10万
通过公式计算，我们可以发现在相同收益率和投资年限的情况下，本金相差2倍，投资最终收益也相差2倍，本金和投资收益增长幅度一致。
对于实现财务自由来说，更多的本金固然重要，但总体而言，这种影响是有限的。
（二）收益率变化的影响
在本金和投资年限不变的情况下，考虑收益率的变化对投资最终收益的影响情况。
假设本金为10万元，投资年限为30年，收益率分别以10%和20%为例。
收益率变化的影响：收益率10%
收益率变化的影响：收益率20%
通过公式计算，我们可以发现本金和投资年限相同的情况下，收益率相差2倍，投资最终收益相差13.60倍。因此，收益率越高，对总收益的影响较大。
由此可见，对于实现财务自由来说，收益率对投资收益的影响要大于本金，因此在掌握了足够的财务知识和技能后，可以选择收益率更高的理财工具。
（三）时间变化的影响
在本金和收益率不变的情况下，考虑投资年限的变化对投资最终收益的影响情况。
假设本金为10万元，收益率为20%，投资年限分别以20年和40年为例。
时间变化的影响：投资20年
时间变化的影响：投资40年
通过公式计算，我们可以发现本金和收益率相同的情况下，投资年限相差2倍，投资最终收益相差38.33倍。因此，投资年限越高，对总收益的影响就越大。
综上所述，相比较于本金和收益率，时间对投资最终收益的影响更大。也就是说，投资开始的时间越早，坚持的时间越长，复利的作用就越明显；收益率对投资最终收益的影响次之，本金的影响最小。
三、如何选择投资
通过以上分析得知，要想通过复利来扩大财富，关键还是两个因素。第一个因素是收益率，因为后期所有的复利结果都需要通过收益率来放大，如果用滚雪球来比喻的话，关键看有多少雪可以滚到雪球上来。
就好比在银行存钱，三年期的定期存款，属于单利方式，每年的利息是按照最初的本金来计算，而银行的活期储蓄反而是复利，银行每个季度在20号左右会将活期储蓄的利息发放到储户的账户上，然后利息又变成本金继续计息，属于“季复利”，但实际上活期储蓄最终的利息收入远远低于定期储蓄，因为活期储蓄的利率只有0.3%，而三年期的定期储蓄利率为3.5%，差距太大，复利失效。第二个因素是时间，如果时间太短，单利和复利的差别就很小，只有时间拉升，复利的效果才能显现出来，刚刚说的滚雪球，收益率是雪的话，时间，它就是长长的坡。
将收益率与时间两个要素结合在一起，就可以得到复利收益中的72法则。
金融学上，72法则是指以1%的复利计息，72年后本金翻倍的规律。
举个例子，2020年李先生30岁，在年初的时候他投入10万元为自己建立了一个万能险账户，这个账户每年的投资收益率是4.5%，那么他的理财账户的资金情况：从10万翻倍到20万：72/4.5=16年。也就是说，到李先生46岁时，该账户资产变成20万。同样规律，李先生62岁时，该账户变成40万；李先生78岁时，该账户变成80万。因此，用72除以投资回报率之后的数据就是账户资产翻倍的大概年限。这就是经济学中著名的“72法则”。
综上，年轻人要尽早学习理财相关知识和技能，把更多的本金用于购买或创造生钱资产，在风险可以承担的前提下，选择收益率更多的理财工具，并且坚持长期投资。
投资贵在坚持，只要持之以恒，时间终究会开出美丽的玫瑰。