中国日报乌鲁木齐4月28日电（记者毛卫华）衡量地方经济是否有潜力，中小微企业是重要参照之一。在市场经济的大浪潮下，中小微企业一度成为了创新与活力的代名词，这些活跃于各个行业台前幕后的企业，对于经济的贡献不容小觑，但部分企业由于自身原因，抵抗金融风险能力较弱，走传统的信贷之路，不少企业都吃了“闭门羹”，近年来，从中央到地方，都出台了不少政策，旨在为中小微企业融资难提供一条“破局之路”。
近年来，新疆地区得益于“向西开放”的核心区位优势，实体经济不断壮大，经济整体运行持续向好，越来越多的企业看到了新疆这块“聚宝盆”，尤其是2022年不少企业落户新疆，为新疆的金融市场引入了源源不断的“涓涓之流”。据中国人民银行乌鲁木齐中心支行党委委员、副行长许可介绍，一季度新疆金融总体运行平稳，呈现“总量增、结构优、成本降”的良好态势。
增量增在哪儿？第一季度，新疆地区社会融资规模存量增速保持高位，高于全国水平。2022年3月末，新疆社会融资规模存量为40388.3亿元，同比增长12.9%。贷款增长实现“开门红”。3月末，新疆本外币各项贷款余额26539.8亿元，比年初增加1034.4亿元，同比多增301.8亿元，同比增长12.3%。各项存款较快增长。3月末，新疆本外币各项存款余额27803.5亿元，比年初增加1141.4亿元，同比多增607.6亿元，同比增长9%，增速比上年同期高2.8个百分点。
“手里有粮，心中不慌”，在第一季度新疆金融整体运行良好的局面下，中国人民银行乌鲁木齐支行引导金融机构通过优化小微企业金融服务，对线下零售、住宿餐饮、对外贸易、旅游、交通运输等受疫情持续影响的企业实行优惠利率；降低小微企业和个体工商户支付手续费等一系列措施让更多市场主体得实惠。
4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，提出了加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。人民银行乌鲁木齐中心支行把保市场主体作为工作的重中之重，谋划金融支持措施，全力帮助小微市场主体渡难关、谋发展。同日，人民银行与新疆及兵团共9家单位共同印发《新疆金融服务小微企业和个体工商户暖心行动方案》，提出优化小微企业和个体工商户金融服务效能的24条工作措施,加大金融对实体经济支持力度。
要想让更多的企业享受到普惠性金融"福利"，如果说人民银行是“掌舵者”，那么新疆各级金融机构就是风浪中的“水手”，要让这艘轮船平稳靠岸，各级金融机构挑起了责任、彰显了担当。上季度，新疆各级金融支持小微企业发展成效显著，普惠小微贷款保持高速增长。3月末，普惠小微企业贷款余额1507.6亿元，比年初增加131.2亿元，同比多增68.4亿元，同比增长36.7%，比上年同期高8.5个百分点，增速连续11个月持续走高，创2021年以来新高。
3月末，对南疆四地州贷款余额3391.5亿元，比年初新增95.5亿元，同比增长17.8%，增速比各项贷款高5.5个百分点。南疆四地州贷款余额占全部贷款比重为12.8%，占比较上年同期提高0.6个百分点。
3月，新发放人民币贷款加权平均利率为5.04%，比上年12月低0.3个百分点。其中，普惠小微企业贷款利率为5.26%，比上年12月低0.23个百分点，创近三年同期最低，企业综合融资成本稳中有降。
对于中小微企业反映的支付手续费偏高的问题，中国人民银行乌鲁木齐支行通过召开推进会、前往银行网点调研、实地走访市场商户、与小微企业座谈等方式，持续跟进政策实施情况。据中国人民银行乌鲁木齐中心支行支付结算处处长黄公健介绍，本次降费涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5个方面12条措施。自政策实施以来，新疆支付手续费降费规模超7300万元，累计惠及小微企业和个体工商户近85万户。
中国人民银行乌鲁木齐支行加大内部资源倾斜力度、强化产品和服务创新等举措持续提升小微企业金融服务能力。推动金融机构通过落实企业名单推送机制，深入社区“扫街查数”和“走街串户”，建立“专精特新”优质企业融资档案，用好动产和权利担保统一登记公示系统，加大内部考核激励，合理管控内部筹资成本，建立完善尽职免责机制等措施，实现金融政策支持有力度、有温度。
作为下辖金融机构，中国银行新疆区分行坚持创新驱动，打造中银普惠“惠如愿”系列产品。利用普惠性金融产品服务新疆当地小微企业、个体工商户发展需求，不断提升金融服务的普惠性和精准性。据介绍分行目前已建立起涵盖行业区域、对公对私、线上线下等多维度、多场景的八大类、50 多个领域的普惠金融产品服务系列，满足各类市场主体融资需求。2020年以来，中国银行新疆区分行陆续推出“信用贷”“银税贷”“抵押贷”等五大线上产品，截至2022年一季度服务客户超1850户，全年将进一步实现余额倍增。
除此之外，中国银行新疆区分行还积极探索在金融产品创新、服务小微企业等方面的政银合作新模式，推出“科创贷”、“知惠贷”等配套产品，通过提供专属服务提高对“专精特新”小微企业的支持力度。截至2022年一季度，中国银行新疆区分行为82家“专精特新”名单内企业提供授信，累计投放授信15.68亿元。
人民银行凝聚部门合力，持续优化小微企业金融服务环境。开展小微、民营企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用；明确各级人民银行要持续健全完善“再贷款再贴现+小微企业、个体工商户”央行政策工具正向激励模式，用好接续转换后的两项直达工具，优先支持法人机构小微企业贷款发放。
人民银行在风险防范前提下确保账户“应开尽开”，截至2022年3月末，辖区银行机构办理简易开户35.55万户。引导银行机构整合开户资料和开户协议，精简开户手续，实现政银信息共享，普及电子证照开户，让客户“最多跑一次”即可完成账户开立。截至2022年3月末，新疆小微企业开户数同比增长26.45%。
数量上去了，服务质量与服务效率也得与时俱进。人民银行下辖的建设银行新疆分行不断探索发展普惠金融“建行模式”，以“普惠金融—朱超工作室”为品牌引领，积极运用现代科技手段为普惠金融赋能，将线上“小微快贷”作为重点产品有效解决小微企业融资难、融资慢的问题。
目前，建行新疆分行“小微快贷”等线上化、自助化新模式贷款余额已突破100亿元；同时，立足新疆区域特色，推出“裕农快贷—疆棉云贷”，“疆销担保贷”等创新产品，金融服务覆盖面逐步扩大，可得性不断提升，满意度显著提高。
2018年9月，建行新疆分行推出面向小微企业和个体工商户的“惠懂你”手机移动端融资及综合服务平台，客户通过手机应用市场下载“惠懂你”APP后，可以自由申贷、自主办理，在线测额、预约开户、贷款归还等功能，通过一部手机一站式完成，省时省力。截至2022年3月末，建行新疆分行“惠懂你”累计下载量突破30万次，“惠懂你”APP授信金额超过81亿元，贷款余额近60亿元。
2021年中国银行新疆区分行挂牌成立乡村振兴金融部，形成乡村振兴、普惠金融发展合力，推出农业供应链、活畜抵押、瓜子贷等特色服务方案，2022年一季度，中国银行新疆区分行涉农贷款余额300.31亿元，较年初新增22.41亿元，增速8.06%，其中普惠型涉农贷款余额31.1亿元，较年初新增9.63亿元，增速44.83%。
疫情以来中国银行新疆区分行累计为近百户中小微企业、个体工商户办理了300余笔临时性延期还本，金额超10亿元。2022 年春节、冬奥期间，推出“千岗万家”普惠金融行动，为小微企业提供用工、经营周转以及就业撮合等综合性支持，助力缓解社会“用工难、用工贵”问题。一季度为支持经营周转批复授信超1.8亿元、发放贷款超1.5亿元，累计带动就业近2500人次。
从政策实施效果看，一季度，人民银行运用普惠小微支持工具对全疆符合条件的38家地方法人银行发放激励资金3488万元，运用支农支小再贷款为地方法人银行发放涉农和小微贷款提供了80.2亿元的低成本资金支持，引导和撬动全疆地方法人银行普惠小微贷款余额同比增长26.87%。
“下一步，我行将继续提升新疆小微企业和个体工商户金融服务效能，推动降低企业融资成本，用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，实施好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。多举措为新疆经济高质量发展提供更多金融助力。”许可说道。
（白玉林）（中国日报新疆记者站）