突发!地产股尾盘狂拉!四大行下调房贷利率,行业迎多重利好
2月21日,市场消息指出,从今日起四大行同步下调广州地区房贷利率。其中,首套房利率从此前的LPR+100BP(5.6%)下调至LPR+80BP(5.4%),二套房利率由LPR+120BP(5.8%)下调至LPR+100BP(5.6%)。
证券时报记者多方核实到该消息属实。21日尾盘,房地产板块异动拉升,珠江股份、泰禾集团直线拉升涨停,广宇集团、大悦城、南国置业、信达地产等跟涨。
同日,最新版LPR报价出炉,1年期品种报3.7%,5年期以上品种报4.6%,均与上月持平。
此外,国家统计局今日发布的2022年1月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况数据显示,在今年首月,70个大中城市新建商品住宅(下称“新房”)和二手住宅(下称“二手房”)销售价格环比降势总体减弱,同比涨幅总体回落。
四大行同步下调广州地区房贷利率
2月21日,有媒体报道,从今日起,四大行同步下调广州地区房贷利率。其中,首套房利率从此前的LPR+100BP(5.6%)下调至LPR+80BP(5.4%),二套房利率LPR+120BP(5.8%)下调至LPR+100BP(5.6%)。
证券时报记者多方核实到该消息属实。此外,广州一家城商行人士告诉记者,该政策今天开始到下次相关政策公布前有效,每家银行具体下调点数不一,但不会有很大区别。
数据显示,今年1月广州新房成交不足6000套,远低于2016年以来月均8000-9000套的水平,而二手住宅成交(自助网签+中介网签)7014套,同比大减55.4%,且自2021年5月份以后一直在5000-7000套的低位徘徊。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,“当整体成交量下行后,对按揭的需求就会下降,按揭供求关系逆转,导致利率下降,银行要做生意,自然只能降低利率了。再说,近期按揭额度都有增加,利率下降也在情理之中。”
21日尾盘,房地产板块异动拉升,珠江股份、泰禾集团直线拉升涨停,广宇集团、大悦城、南国置业、信达地产等跟涨。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对证券时报记者表示,此次广州首套房贷利率下调,说明当前房地产市场中政策进一步宽松。第一、受降准和降息等政策影响,房贷市场总体上以持续宽松为导向,银行有动力发放更便宜的贷款资金,客观上也能够激活更多人申请房贷。第二、2月份利好政策不断,将不断扭转房地产颓废态势,助力市场交易活跃。第三、类似广州此类城市房贷利率政策,客观上对于全国其他城市也有积极的启发意义,有助于对其他城市后续的政策产生积极的示范作用。第四、当前房地产市场正处于去年下半年降温以来的末端,今年将呈现“√”型走势,即当前不断进入市场筑底、见底、探底阶段,后续则有底部反弹、逐渐复苏的非常好的基础。
本月LPR按兵不动
2月21日,全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价:1年期品种报3.7%,5年期以上品种报4.6%,均与上月持平。
此前,1年期LPR在去年12月和今年1月分别下调5个基点、10个基点,5年期LPR在今年1月下调5个基点。
东方金诚首席宏观分析师王青对证券时报记者表示,LPR利率未发生调整的主要原因是2月主要货币政策工具中的降准、降息未现操作,根据新LPR报价规则,LPR按 MLF 利率加点形成的方式报价。目前 MLF期限均为 1 年期,反映了银行体系自央行融入中期基础货币的平均边际资金成本,加点幅度则主要取决于各银行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。其中,降准对各银行在报价过程中的加点幅度有显著影响。2月未现降准、MLF利率保持不变,因此LPR报价不动符合市场预期。
王青认为,在国内通胀持续降温、整体可控的背景下,海外货币政策加快收紧不会掣肘国内货币政策边际宽松,二季度仍存在降准、降息的可能,这意味着1年期LPR报价也将随之跟进下调。值得注意的是,考虑到当前房地产市场的下滑态势,未来5年期LPR报价有望与1年期LPR报价实现同等幅度下调。
重点城市房贷放款周期缩短
贝壳研究院最新发布的重点城市主流房贷利率数据显示,2022年2月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47%,二套利率为5.75%,均较上月回落9个基点;2月平均放款周期为38天,较上月缩短12天。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示,1月5年期以上LPR下降是带动2月房贷降息的基础。2月按揭贷款利率下降空间加大,利率水平接近去年5月。放款周期加快到2020年三季度的水平,目前103城市平均放款周期不足40天。这是住房信贷环境宽松力度加大的表现,对改善市场预期、加快市场成交或发挥更积极作用。
贝壳研究院数据显示,2月份房贷降息的城市范围扩大。2月103个城市中87城房贷主流利率环比下调,较上月增加28个,无利率提高的城市。包括一线城市在内的30个城市房贷利率随LPR下调5个基点。北京、上海房贷利率自2020年年中以来首次环比下降,降息空间加大。2月份,首套、二套房贷利率均环比回调9个基点,为2019年以来单月下降的最大幅度。中山、呼和浩特、惠州首套主流利率下调幅度较大,达到30个基点。目前包括北京、深圳在内,近四成的城市放款周期不足一个月。
该机构数据显示,春节过后贝壳50城二手房日均成交量较1月日均水平增长约20%,周度房价指数基本止跌,代表市场预期的景气指数保持平稳回升,预计未来信贷环境保持宽松,加快市场量价修复。
多个城市还“降首付”
近日,山东菏泽、重庆、江西赣州等城市先后传出房贷政策松动消息,主要方式就是降低首付比例。以菏泽为例,对于名下无住房、无住房贷款记录的居民家庭,申请贷款购买普通住房的,部分银行将执行20%的首付比例,而此前可执行的首付比例最低多为30%。
就在21日,市场又传出消息,近期佛山的非限购区域部分楼盘首付降低为2成。有佛山的房产中介表示,限购区域对于首付审核比较严格,不限购区域需要增加成交量,所以有相应开发商降低首付至2成。不过,有业内人士表示,还要看具体银行当时的信贷政策。照理说,其对贷款人的信用要求、贷款记录有较强的要求,甚至可能会搭售理财或保险产品。另外,这也是当下额度充足、按揭需求下降的结果,若市场回升以后,预计这一政策又会收紧至25%或30%。
此外,多地公积金贷款政策也发生变化,年内多个城市住房公积金贷款政策明显放松,同时房贷放款周期也呈缩短态势。公积金贷款调整的方式主要包括,上调住房公积金贷款额度,只认贷不认房,降低二套房首付比例,上调缴存基数下限,人才购房可用住房公积金付首付款,扩大住房公积金用途等。近日,南宁住房公积金管理中心印发《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》,3月1日起施行,其中包括第二套房公积金贷款首付款比例不低于住房价值的30%,即可贷额度不高于住房价值的70%。
对此,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,类似政策看似力度很大,但国家对于差别化住房信贷政策早已明确规定,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首套个人住房最低首付款比例允许下调,允许在原则上最低首付款比例25%的基础上向下浮动5个百分点,执行20%的首付比例。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,最低首付款比例为不低于30%。而且,类似的下调并不是第一次。
不过,记者致电北京、上海、广州、深圳等一线城市的主要银行,目前房贷首付比例未有变化,首套房贷首付比例仍为3成。
严跃进表示,首付比例下调和限购松绑是房地产放松政策中影响较大的两个工具,也是鼓励住房消费的重要举措。当前,部分城市首付比例下调后,预计后续部分城市也会有松绑行动。
来源:证券时报