红星资本局4月25日消息，建设银行（601939.SH）、中国银行（601988.SH）、农业银行（601288.SH）、交通银行（601328.SH）等多家银行，从今天开始纷纷下调2年期、3年期大额存单利率，下调幅度在0.1个百分点左右。
对此，多位从业人士及专家在接受红星资本局采访时称，此次下调与存款市场供需关系、监管政策指引等因素相关。有专家预测，未来一段时间，可能会有更多银行“跟进”，不过下调趋势可能不会持续太久。
多家银行大额存单利率下调
20万存3年少600元
建设银行APP显示，3年期大额存单年利率为3.25%，最低起存20万元，但点击后显示“暂无可购买的大额存单”。
建行一位工作人员告诉红星资本局：“我们从今天（4月25日）开始下调利率，下调0.1个百分点，而且暂时没有这个额度。”
建行发布的通知，受访者提供
农业银行APP显示，2年期和3年期大额存单最高年利率已经下调至2.6%和3.25%，最低起存50万元。农业银行一位工作人员向红星资本局证实，“年利率是今天刚下调的，分别下调了0.1个百分点。”
农行APP显示的大额存款利率
中国银行一位工作人员也向红星资本局透露，从4月25日开始，中国银行3年期存款最高年利率下调了0.1%，由以往的3.35%下调至3.25%。“如果你存钱20万，3年时间会少600元。”在她的了解中，多家银行已下调2年、3年期大额存单利率，其中3年期大额存单利率最低已下调至2.9%。
交通银行一位姓廖的工作人员告诉红星资本局，交通银行目前2年期大额存单最高年利率为2.75%（1万元起）、3年大额存单最高年利率为3.4%（5万元起）。“我们银行的大额存单3年期，已经从3.55%下调至3.4%，下调幅度0.15个百分点。”不过，该人员透露，5月1日交通银行3年期大额存单可能有3.45%的额度。“我给你计算一下，虽然只差了0.05%，但三年期就差了300元钱。”
与此同时，上述姓廖的工作人员向红星资本局透露，其他期限的大额存单利率均在下调。其中，5年期大额存单利率已经从4.18%下调至3.25%。“除了我们银行，其他银行也在下调。”
大额存单利率下调
受多重因素影响
多家银行工作人员认为，大额存单利率下调与当前国家经济形势及相关政策有关。
上述中国银行的工作人员称：“国家相关部门希望下调利率，鼓励市民消费，通过消费刺激经济发展。”而上述交行姓廖的工作人员则表示，前段时间刚刚降准，降息也是必然的。
针对这一问题，招联金融首席研究员董希淼向红星资本局分析称：“总体而言，存款利率受存款市场供需关系、监管政策指引等因素共同影响。”
董希淼指出，此次下调主要有三个原因：第一、目前资金流动性处于合理充裕状态，市场资金供应较为充足，银行“不差钱”且从央行获得的资金成本下降，推动存款利率下调。第二、受经济下行和疫情蔓延“双重”冲击，实体经济有效信贷需求不足，部分银行出现贷款“投放难”，对存款需求量减少，存款业务拓展力度减弱。第三、近期金融市场波动加剧，资本市场单边下跌，部分资管产品出现浮亏，投资者风险偏好下降，对存款需求增加，今年来存款增长速度较快。
此外，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉红星资本局，虽然大额存款利息纷纷下调，但部分银行仍无额度。“一方面，净值化转型后，投资者对低风险的存单类产品需求仍然较高，大额存单身为存款的‘保本’性质，自然能够获取低风险投资者青睐；另一方面，疫情反复的背景下，市场利率普遍走低，资本市场表现欠佳，大额存单相对较高的利率成为投资者心目中的香饽饽。”
业内人士武忠言进一步称，当前经济面临的困难和挑战明显增多，降低企业融资成本的必要性随之提升，对银行让利实体的要求也进一步增加。“疫情之下，实体经济受到一定的影响。为了扶持中小微企业，就必须要把存款利率降下去。”
未来或有更多银行跟进
但下调趋势不会太久
上述中国银行的工作人员向红星资本局透露，10年前的大额存单利率高至8%至9%，而如今已经下调至3%左右。“按照未来趋势，大额存单利率肯定会进一步下调。”
董希淼也持同样观点。“从长期来看，存款利率下调是必然趋势。”在董希淼看来，对银行而言，随着存款利率逐步下调，银行负债成本将有所降低，有助于保持利差基本稳定，进而提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。对个人而言，如果资产配置中，中长期存款等产品较多，那么收益率可能有所下降。“对投资者而言，应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益，那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。”
中国地方金融研究院研究员莫开伟在接受红星资本局采访时也称，未来预计还会有更多银行“跟进”，且相应普通定期存款利率也有可能会下调。不过，莫开伟认为，这种趋势不会延续太久。“因为央行与美联储反向的货币政策会让人民币汇率持续下滑，更容易导致境内资本的外流，从而带来更多的金融运行风险。”在莫开伟看来，估计央行会采取一定的收缩货币政策，银行对未来市场流动性充裕的预期可能下降，定期存款利率下调的趋势也会停止。
红星新闻记者 李伟铭 李晨 实习生 廖珂露
编辑 陶玥阳
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