美国家庭债务飙升,这些数据是重点

  美国人身上的债务有多重?

  美国纽约联邦储备银行近日发布报告指出,美国家庭债务总额在2021年增加了1.02万亿美元,达到约15.6万亿美元,创2007年以来(15年以来)最大增幅。

  《华尔街日报》评论称,“美国人在2021年背负的新债务超过了2008-09年金融危机之前的任何一年”。

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  《华尔街日报》报道截图

  “美国人从未背负过如此沉重的债务”

  美媒分析认为,抵押贷款、汽车贷款是去年美国家庭债务增长的主要因素。

  首先是抵押贷款债务上升:2021年美国平均房价上涨了近20%,新获批的房屋抵押贷款超过4.5万亿美元,创下1999年发布该类别报告以来的历史新高。仅第四季度抵押贷款债务就增加2580亿美元,至12月底达到10.93万亿美元。

  然后是新车和二手车价格上涨导致汽车贷款增加:2021年新发汽车贷款7340亿美元,是美联储数据中规模最大的一笔,到12月底汽车贷款债务总额增至1.46万亿美元。

  还有信用卡债务增加:去年第四季度美国人信用卡余额增加了520亿美元,这是有数据记录22年以来的最大季度增幅。

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  美国有线电视新闻网(CNN)报道截图

  毫无疑问,债务负担给美国家庭带来更多压力。

  美国消费者新闻与商业频道(CNBC)引用一份最新民调显示,超过1/3的受访者家庭过去一年的财务状况恶化。

  美国消费者新闻与商业频道(CNBC)报道截图

  美国银率公司1月调查显示,约56%的美国人没有足够存款来支付一笔哪怕只有1000美元的紧急账单。用银率公司高级副总裁格雷格·麦克布赖德的话说,美国人“已经接近财务崩溃的边缘”。

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  美国消费者新闻与商业频道(CNBC)报道截图

  目前,美国通胀率正处于近40年来的最高水平。市场预计,美联储将于下个月开始加息,而今年至少会有五次加息。

  按理说,加息会让物价降下来,还能让银行存款收获更多利息,应该是件不错的事。但一个不能忽略的事实是,在美国“寅支卯粮”的经济模式下,很多人是通过透支信用卡等方式“借钱”消费的。

  这就会造成一个相反的情形:一旦加息,你的信用卡账单可能会变得更吓人。

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  美国全国广播公司(NBC)附属WPTV电视台网站:佛罗里达大西洋大学经济学副教授威廉·路德说,加息意味着在买房、买车或者想要获得小企业贷款时必须承担更高的贷款利率。此外,习惯使用信用卡的人也可能要支付更多还款利息。

  美国最大的金融导流平台“卡玛信用”公司研究发现,超过半数美国人现在的财务状况比疫情前更糟糕。用该公司首席人力官科琳·麦克里的话说,高通胀和更高债务的双重压力意味着“我们在很大程度上仍然生活在双城记中”。

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  科琳·麦克里

  债务也看人下菜碟?

  虽然美国家庭负债水平达到15年来新高,但具体到人和人却不一样。

  分析显示,低收入家庭、少数族裔家庭面临更大的、不成比例的债务风险。

  美国劳工统计局的数据显示,疫情期间,美国非裔人士的失业率较白人下降得更慢,被解雇的比例也更高。

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  达拉斯联邦储备银行:非裔工人面临“最晚被雇佣,最早被解雇”的风险

  疫情还加剧了美国不断加深的贫富鸿沟。

  根据经济政策研究所的数据,美国首席执行官的薪酬在疫情期间直线上升,自1978年以来增长了1300%以上。

  尽管工人的工资也有所上涨,但这一涨幅还不足以抵消通胀带来的成本。根据皮尤研究中心的数据,尽管人们的工资比40年前高,但购买力几乎没有增加。

   

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  “实时华尔街”报道截图

  在收入不平等加剧的同时,财富不平等也在加剧。

  美媒报道称,在美国,最富有的1%的人群在总财富中所占份额越来越大,但底端的50%的人群的财富份额却在下降。在过去的25年里,处于底层的50%的美国人一直处于“赤字状态”。

  非裔和拉美裔美国人与白人的财富差距甚至更高。根据美联储数据,2019年白人家庭的净资产比非裔家庭的净资产高出近8倍。

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  “实时华尔街”报道截图

  学生贷款是另一个贫富分化的重要指标。

  《哈特福德·库兰特日报》报道称,总计1.75万亿美元的学生债务影响着超过4300万美国人,但学生债务危机并没有对美国家庭造成同等影响。

  布鲁金斯学会数据显示,在毕业四年后,非裔学生贷款借款人的学生贷款债务平均比白人大学毕业生多2.5万美元。该机构进一步报告称,非裔大学毕业生的学生贷款平均债务为5.27万美元。

  本来教育是有助于缓解种族贫富差距的有力工具,但非裔学生债务加剧了现有贫富差距。

  布鲁金斯学会指出,今天,白人大学毕业生的平均财富是非裔大学毕业生的7倍多,而白人家庭的平均财富大约是非裔家庭的10倍。白人家庭财富与非裔家庭财富的差距高于本世纪初。

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  《哈特福德·库兰特日报》报道截图

  财富不平等背后是美国社会的种族不平等。

  2007年次贷危机爆发后,美国的种族鸿沟被急剧拉大;如今,愈演愈烈的美国债务危机将使美国社会系统性不平等问题更加突出。

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