记者 谢奀国 实习记者 席文 报道
近日，新网银行发布2022年同业存单发行计划，披露了其截止2021年9月底的最新业绩数据。
资产利润率更能评价一家银行的盈利能力，数据显示，2021年前三季度全部民营银行的资产利润率为1.02%，而新网银行远高于平均值，为1.94%。这使得该行2021年前三季度的净利润同比增长23%至6.62亿元，仅次于网商银行暂排行业第二。同期，该行的营业收入同比增长5.6%至19.07亿元。
营收增速不及净利润，或与新网银行此前资产增长“失速”有关。数据显示，2020年该行总资产合计405.6亿元，较上一期末下降8.1%;负债合计355.5亿元，较去年期末下降10.79%。2021年前三季度，该行的资产总额回升至502.7亿元，但在民营银行中仍属于中等规模，甚至不及非互联网银行的三湘银行和富民银行。
记者注意到，开年来，新网银行正加快业务扩张。例如今年1月份，新网银行联合华融湘江银行推出全线上贷款产品--“华新秒贷”，放开到全客群。春节期间，新网银行还有“邀请好友升级VIP”、“免费加入合伙人”等线上拉新活动，用户没成功推荐一人就可获得“丰厚”的红包奖励。只是如此通过狂撒红包的方式推广线上存贷款业务，相关风险如何有效控制或成为新挑战。
就上述最新业绩数据及展业情况，记者联系了新网银行，并发去采访函。截至发稿，对方未给予回复。
业绩小幅回升，资产负债结束缩表
开年以来，银行业进入同业存单年度发行计划集中披露期。据梳理，截至今年2月10日，已有新网银行、金城银行、亿联银行等11家民营银行公布2022年同业存单发行计划，其最新经营数据也随之披露。加上此前在官网等渠道公布经营数据的网商银行等2家银行，目前共有12家民营银行截至2021年9月底的数据公布(众邦银行公布的是2021年全年数据。)
业绩指标首先是一大看点。总体来看，无论是营业收入还是净利润，民营银行头部效应明显。其中，新网银行2021年前三季度实现营业收入19.07亿元，净利润6.62亿元。相比之下，2020年前三季度，新网银行实现营业收入18.06亿元，净利润为5.38亿元。即该行去年前三季度营收净利润双双实现正增长，增幅分别为5.6%、23%。其中净利润仅次于网商银行暂排行业第二。
资产利润率更能评价一家银行的盈利能力，数据显示，2021年前三季度全部民营银行的资产利润率为1.02%，而新网银行远高于平均值，为1.94%。净息差方面，新网银行为5.06%，同样高于行业平均值3.78%。这或是该行净利润增速高于营收增速的原因。
与此同时，新网银行的资产、负债规模结束缩表，开始正增长。数据显示，截至2020年9月末，新网银行总资产为392.2亿元，较2019年末减少50.16亿元;总负债343.77亿元，较2019年末减少55.63亿元。而截至2021年9月末，新网银行总资产为502.7亿元，同比增长28.17%;总负债447.71亿元，同比增长30.24%。
这和去年以来新网银行业务扩张速度加快有关。例如，记者注意到，今年过年期间，新网银行的存款业务推出了邀请好友升级vip的春节活动。活动海报显示，成为vip客户，可以在存款方面享受该行超优质客户福利，邀请人则最高可领666元转运红包。
贷款业务方面，今年1月份，新网银行联合华融湘江银行推出全线上贷款产品--“华新秒贷”，最高可贷20万。该产品具有“无担保、全线上、速度快”的特点，主打无白名单准入，放开到全客群，循环额度，随借随还，按日计息。
此外，记者在新网银行APP看到，该行还推出了招募“新网合伙人”活动，申请“合伙人”可以推广新网银行的多种金融产品，如“好人贷”“新网银行存款”等。该行解释称，“新网合伙人”是该行邀请的新网品牌推广大使，个人或合作渠道通过推广，可以获得丰厚的合伙人奖励。至于该奖励的“丰厚”程度，此前有宣传资料显示，新网合伙人每邀请1位好友成功申请授信好人贷产品，最高可以获得300元。
值得注意到是，随着近期人民银行等7部门发布关于《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知，上述合伙人模式合规性或存疑。《办法》指出，除法律法规、规章和规范性文件明确规定或授权外，金融机构不得委托其他机构和个人开展金融产品网络营销。通过直播、自媒体账号、互联网群组等新型网络渠道营销金融产品，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金融从业资质。
对于“新网合伙人”资质审核问题，新网银行官方客服表示，注册合伙人会涉及到实名审核，但“具体的审核标准暂时无法告知。”
不良率整体呈上升趋势，资产质量承压
做为四川省首家民营银行，新网银行由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，注册资本30亿元，新希望集团持股30%为最大股东。新网银行是银监会批准成立的全国第七家民营银行，国内第三家互联网银行。官网介绍其主营业务包括信用贷款、资金存管、企业网银等业务。
上述营销活动一定程度上有助于提升银行品牌知名度、增加业务流量，但同时这些五花八门的营销手段背后的风险也值得关注。如是否在一定程度上推高了银行运营成本，向全客群开放贷款业务，资产质量风险如何有效控制等等，均可能是新的挑战。
监管指标方面，数据显示，随着资产规模的不断增长，新网银行2017年至2019年的不良贷款率连续三年增长，截至2019年末，该行的不良贷款率0.61%，同比增加0.22个百分点。
2020年9月末，新网银行不良贷款率1.53%，较年初进一步增加0.92个百分点;资本充足率增至19.15%;拨备覆盖率降至297.78%。
2021年9月末，新网银行不良贷款率1.05%，同比有所好转。不过，截至2021年6月末，新网银行的不良贷款率为1.04%，即相比2021年上半年，2021年第三季度该行的资产质量依然承压。
另外，记者注意到，据企查查统计数据，2019年、2020年、2021年新网银行相关裁判文书分别有150件、2376件、8734件。去年该行裁判文书数量明显增多。
就上述监管指标的变化情况及风控问题，记者联系了新网银行，并发去采访函。截至发稿，对方未给予回复。
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