微众银行去年赚39.5亿，远超同行，不良率有所上升

新京报讯（记者 陈鹏）五一假期前夕，“腾讯系”的微众银行发布了2019年年度报告。在2018年狂赚24.74亿元的基础上，微众银行去年净利润大幅上涨59.64%至39.5亿元。据新京报记者梳理，微众银行的这项数据是“阿里系”网商银行同期净利润的3倍多，也是亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行等6家同行合计净利润的4.78倍。

业绩狂飙，微众银行3年净利润增长8.85倍

“截至2019年末，我们服务的个人客户突破2亿人，法人客户达90万家，管理贷款和管理资产余额双双突破4400亿元。”微众银行董事长、首席执行官顾敏在年报致辞中介绍称，微众银行目前有三大业务板块，包括大众银行、场景银行和直通银行。

2015年5月诞生的“微粒贷”，是微众银行攻城略地的明星产品，其主要针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众，提供线上小额信贷。按照微众银行公布的数据，截至2019年末，“微粒贷”已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元。授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历，笔均贷款约8000元。

借助微信的流量、数据基因，“微粒贷”在获客、放款金额上的优势持续显现，其近几年的营业数据迅速飙升。2019年，微众银行的营业收入高达148.7亿元，同比增长了48.26%。2018年、2017年，微众银行的营业收入分别为100.3亿元、67.48亿元。同时，微众银行2019年净利润同比增长了59.64%，达到39.5亿元。相比2016年的净利润4.01亿元，2017年、2018年2019年的三年间，微众银行的净利润已经增长了8.85倍。

高达39.5亿元的净利润，远超其他民营银行2019年的盈利表现。据新京报记者统计，聚焦小微商家贷款的网商银行，其在2019年的净利润为12.56亿元，已经比2018年增长了90.88%。而微众银行是网商银行同期净利润的3倍多。

此外，整个2019年，亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行的净利润分别为1.53亿元、0.76亿元、3.19亿元、0.75亿元、1.45亿元、0.58亿元，合计仅为8.26亿元，远远低于微众银行。

加码小微企业信贷，不良率升至1.24%

不过，个人消费信贷之外，微众银行也在加码小微企业信贷。2017年11月，微众银行获准在深圳开展“微业贷”试点，把“微粒贷”的经验适用到需要流动资金的小微企业群体。

财报显示，截至2019年末，微众银行推出的“微业贷”已触达90万家小微民营企业，其中授信企业23万家。据顾敏介绍，2019年，微众银行小微企业贷款余额增长超过2倍，全行业务结构更为均衡。

不过，在业绩突飞猛进的同时，微众银行的贷款质量也有所变化。微众银行行长李南青在年报致辞中表示，一年来，在经济下行压力加大的背景下，本行坚持审慎的风险偏好政策，在行业内率先将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天，不良贷款率为1.24%，拨备覆盖率444.31%，资本充足率12.90%。

虽然微众银行不良贷款率并非同业最高，但从近三年的数据表现来看，增长幅度较大。2019年、2018年、2017年，微众银行的不良贷款率分别为1.24%、0.51%和0.64%。

其他同行中，2019年，网商银行、亿联银行、苏宁银行、振兴银行、三湘银行、蓝海银行的不良贷款率分别为1.3%、1.21%、0.88%、1.15%、0.59%、0.48%。客商银行2019年末不良贷款率则为0。

新京报记者 陈鹏 编辑 李薇佳 校对 李项玲