上了这么久的班，小编对五险一金的认识，仍旧停留在每月按时扣钱，生病买房养老用得到。
一次无意听公司HR聊起，原来五险一金还有这么多玩法。
比如可以利用公积金合理避税，我粗略算下，一年能省出几只YSL口红……
于是周末推掉约会，宅家研究它的玩法，果然很有趣。
所谓五险一金，即养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险、住房公积金。
一．养老保险
即退休之前（男60，女55）累计交满15年，退休后每月可领取保障基本生活的退休金。
“基本”的含义大家懂的。
在三线城市退休，每月能领2000元，可在老家吃碗面条就得十几元啊。
所以根据我国养老现状，还是趁早准备商业保险，或者为晚年生活存够钱。
怎么交呢？
个人缴纳当地年度职工平均工资的8%，进入个人账户。单位缴纳20%，进入统筹账户。
领多少呢？
基础养老金+个人养老金=你每月领到的养老金。
基础养老金，即上一年度全市职工月工资的M%（M为个人缴费年限），个人养老金，即本人养老保险账户储存额/N(N是一个数值，具体问度娘，不同退休年纪N值不同)。
需要注意的是，如果在不同城市缴纳，需要办理异地转移五险一金，换城市前记得去原参保地开证明。
二．医疗保险
一旦缴纳就可以使用，并且累计交满一定年限（各地方要求不一），退休后就能享受医保待遇。
小编提醒一句，没事千万不要停交医保。
医保停交3个月以上，视为自动退保，需要连续缴纳6个月之后，才能再次享受住院医疗等待遇。
不满3个月可以补交，补交当月就可以享受医疗保险待遇。如果离职，记得自己按时缴纳。
怎么交呢？
个人缴纳约2%和几块钱的大病保险，单位缴纳8%-10%
领多少呢？
个人全部缴纳的医保+部分单位缴纳的医保，每年会返还进个人医保卡中，可以刷卡买药看门诊。
三．生育保险
全部由企业缴纳，约0.5%-1%，生孩子前由一家企业交满1年即可享受（大部分地区）。
女性生孩子，或者男性的妻子生孩子，相关的检查费、手术费、住院费、药费都能用。
如果双方都有生育险，生育费用只能报销一次。男方有生育津贴，即陪产假期间可以报销工资。
如果男方有生育险女方没有，也可以报销生育费用，但是没有生育津贴了。
而且生育险不能自己交也不能转移，换公司就得从零开始算。一旦中断缴纳，必须连续交满半年/一年后，才能重新享受。
所以如果你辞职后怀孕，或者怀孕时想辞职，可以和公司商量把生育险挂靠在公司，自己缴纳全部费用。
补充一句，国家计划在今年6月前，在12个试点地区启动生育险和医疗险合并工作，并在2018年全国全面合并实施。
对了生育险也可以报销流产，有兴趣可以自己研究。
四．失业保险和工商保险
之所以把这两个保险放一起写，是因为小编觉得吧，它们实在鸡肋。
失业险是个人交0.2%-1%，单位交2%（各地规则不一）。
失业前在前单位交满1年，并且是非本人意愿的失业（比如被开除）。
这样失业后60天内进行失业登记（程序很复杂），就可以领取最多两年的失业险。
小编实在不敢想象，多奇葩的情况才会用到它。
工伤险全部由单位缴纳，约0.5%-2%。在工作期间遭受了意外伤害，或者得了职业病，就能根据工伤不同来领取。
因工死亡，而且是在被救治后48小时内死亡，可以算在工伤保险范围内。
小编提醒大家，猝死不算意外身亡，算在疾病引发的身亡内。
五．住房公积金
个人缴纳12%+单位缴纳12%，买房、装修、租房、离职、出国、退休、死亡等都可提取，每半年可提取一次。
公积金不同于保险，是国家提供的福利，账户的钱全部归个人所有。
需要注意的是，虽然公积金贷款利率低，首付还是得自己解决。
而且夫妻有一人公积金贷款未还清，就不能买第二套房。
如何利用公积金合理避税呢？
除了机关单位、政府部门，其他私人企业个人需缴纳公积金的比例是8-12%。
小编建议大家选择缴纳12%，因为个税是先扣掉5险1金之后，这样每个月就可以缴纳更少的个人所得税。
五险一金对我们来说非常重要，但是在通货膨胀加剧的情况下，投资理财给自己留一笔现金来的更实在。当然，小编不是说不用买五险一金，而是在购买五险一金的同时，利用闲置资金投资理财，才能给自己最大的保障和安全感。
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