不知道大家有沒有在朋友圈看過這樣的眾籌標題：“幾歲兒童患X疾病，現由於家庭困難希望好心人眾籌捐助”。
每次看到這種標題，我都覺得十分惋惜。
這種情況的發生是因為很多父母缺少保險意識才導致的。
我覺得當父母的應該在孩子很小的時候就考慮到孩子未來可能會遭遇的風險，從而早早配置一份保障齊全的保險。
那孩子的保險應該怎麼買呢？
一、孩子會面對的風險孩子由於年齡小，所以容易遇到風險，主要是以下2種：
1、意外風險
小孩子一般都比較活潑好動、加上好奇心強，非常容易發生以下這些情況：燙傷、觸電、摔傷骨折、貓爪狗咬。
甚至可能會出車禍、溺亡……
2、疾病風險
除了意外風險，最讓父母們擔心的，就是重大疾病的風險。
孩子發育階段，身體抵抗力差，因此，一些感冒、發燒的小病是在所難免的，嚴重的話可能要住院觀察。
但最讓父母擔心的就是大病風險。
像兒童高發的白血病、嚴重川崎病，甚至還有其他重大疾病的威脅。
根據國際兒童腫瘤學會調查顯示：
近10年來，兒童腫瘤發病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次於意外傷害的第二大兒童死亡原因。
目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌症，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者。
癌症雖然是死亡率最高的疾病之一，但如果及時發現，儘早治療，治癒率可達80%-90%。
這種大病治療起來至少也是幾十萬上下。
對於普通家庭來説，他們除了賣房治病，眾籌之外，也沒有其他的途徑，有些家庭就只能直接放棄治療。
這時候如果有一份保險，起碼不會因為錢的原因而讓孩子得不到很好的治療。
不過，我們給孩子買保險的時候，千萬不要盲目的去買，一定要根據家庭的實際情況去買。
二、給孩子買保險的原則為了避免大家花冤枉錢，在給孩子買保險時要注意三個原則：
原則1、不要在孩子身上花太多家庭保費：
孩子的保費預算不要超過家庭總保費預算的30%，給孩子買保險的前提是自己和配偶的保險先配足、配齊（先家庭支柱、後小孩老人）。
畢竟，父母才是孩子最好的保障。
ps：家庭總保費預算，一般建議為家庭年收入的8%左右。
原則2、少兒基本醫保一定要辦：
孩子不像我們工薪族在公司上班，有單位幫忙繳納社保和公積金。
小孩的醫保是需要父母自己準備相關材料去各地的社保中心辦理的，
一般來説，一年大概就一兩百元，非常划算，這個政府福利一定要買！
原則3、不要隨便買保險：
很多家長只想着給孩子買保險，卻不知道買什麼保險，最後錢花了不少，保障卻沒到位。
所以，買保險的時候一定要知道哪些該買，哪些不用買。
從保障的角度出發，有四大保障型保險（重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險），我們來看下：
總結一下就是：
少兒醫保要買，壽險不要買，意外險、醫療險都是一年期，價格便宜不糾結，挑選適合的重疾險最關鍵。
三、孩子保險的最佳配置方案目前兒童定期重疾險的第一推薦【晴天保保超越版】將於2021年1月31日晚下架停售。
最強中輕症保障，自帶少兒特定疾病保障，保額最高能賠200%。
另外一款高性價比兒童重疾險媽咪保貝也將於2021年1月19日下架停售。
它的少兒特疾不限年齡，還能附加不分組賠付2次，價格也很便宜。
這兩款兒童重疾險馬上就要下架了，大家想要投保的要抓緊。
下面我們直接看方案：
圖中是我針對不同的家庭預算做了4款方案，大家可以看下。
為了更好理解為什麼這麼選，我來給大家分開解讀下：
1、方案A（終身重疾險+定期重疾險）5000元預算：
5000元左右的預算可以配置非常全面的保險，並且保額也能做的更高。
配置方案為：終身重疾險+定期重疾險+百萬醫療險+門診醫療險（含意外險）。
終身重疾險選擇的是50萬保額的開心小保貝，重疾不分組賠付3次，價格還很便宜，前十年的重疾出險，還能賠付150%保額。
注：雖然開心小保貝沒有明確何時下架停售，但是所有舊重疾險將會在2021年1月31日統一停售，所以它隨時可能下架。
定期重疾險選擇的是50萬保額的晴天保保超越版。
它的保額每2年遞增20%，最高達到200%，也就是買50萬可能賠100萬。
這兩份重疾險加在一起，不算上贈送的保額都有100萬的保額，完全能夠抵禦孩子未來患大病時帶來的風險。
百萬醫療險選擇的是超越保2020（標準版），它是目前最具性價比的百萬醫療險。
幾百萬的報銷額度，保證續保6年，重疾綠通、墊付服務全都有。
另外搭配了一份健康寶寶少兒門診醫療險，它包含了20萬保額的意外險責任，另外還能報銷小額門診費用。
這份方案適合收入比較高的家庭，把孩子保障做的非常全面，保額也很高，但是價格相對也會比較高。
2、方案B（終身重疾險）3000元預算：
3000元左右的預算可以配置一份保障終身的重疾險。
配置方案為：終身重疾險+百萬醫療險+意外險。
終身重疾險推薦開心小保貝，兒童終身重疾險的第一推薦。
百萬醫療險是超越保2020（標準版），保障齊全，保證續保6年。
意外險選擇的是平安少兒綜合意外險（基礎版）。
一年只要60塊錢，有20萬保額，另外還擁有1萬額度的意外醫療，0免賠，報銷比例達到100%，自費藥也能報銷。
這份方案適合絕大多數家庭，孩子的保障全面，保額也足夠用了。
3、方案C（定期重疾險）1500元預算：
1500元的預算可以給兒童配置：定期重疾險+百萬醫療險+意外險。
定期重疾險選擇的還是目前第一推薦的晴天保保超越版（2021年1月31日晚下架停售）。
保額可增長，最高賠付200%基本保額。
百萬醫療險選擇的是超越保2020（標準版），性價比最高的百萬醫療險。
意外險選擇的還是平安少兒綜合意外險（基礎版），20萬保額，一年只要60元。
這份方案適合預算有限的家庭，重疾險選擇的是定期的，到後期如果預算充足了可以再給孩子配置一份終身重疾險。
4、方案D（定期重疾險）500元預算：
由於預算有限，所以能配置的險種不多，配置方案為：定期重疾險+意外險
定期重疾險選擇的是晴天保保超越版，兒童定期重疾險的第一推薦。
意外險選擇的是平安少兒綜合意外險（基礎版），少兒意外險的第一推薦，一年60元，價格便宜，保障全面。
這份方案適合預算極其有限的家庭，重疾險加意外險，可以保障孩子遭受疾病以及意外的風險。
寫在最後
給孩子買保險一定要結合自己的實際情況，實事求是，選擇最合適的保險。
另外，距離所有舊規重疾險下架，還有僅僅一個多月的時間。
根據保險公司出台的「擇優理賠」服務：
買了舊規產品在擇優理賠範圍內出險了，可以選擇舊規或新規中任意一個對理賠更好的作為依據。
所以，接下來的一個多月的時間裏，無疑是買重疾險的黃金時期，但也是重疾險下架的高峯期。
為了孩子，也為了家庭。
有看中的重疾險，大家快去投保吧，錯過了可就再也買不到了哦～
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