不知道大家有没有在朋友圈看过这样的众筹标题：“几岁儿童患X疾病，现由于家庭困难希望好心人众筹捐助”。
每次看到这种标题，我都觉得十分惋惜。
这种情况的发生是因为很多父母缺少保险意识才导致的。
我觉得当父母的应该在孩子很小的时候就考虑到孩子未来可能会遭遇的风险，从而早早配置一份保障齐全的保险。
那孩子的保险应该怎么买呢？
一、孩子会面对的风险孩子由于年龄小，所以容易遇到风险，主要是以下2种：
1、意外风险
小孩子一般都比较活泼好动、加上好奇心强，非常容易发生以下这些情况：烫伤、触电、摔伤骨折、猫爪狗咬。
甚至可能会出车祸、溺亡……
2、疾病风险
除了意外风险，最让父母们担心的，就是重大疾病的风险。
孩子发育阶段，身体抵抗力差，因此，一些感冒、发烧的小病是在所难免的，严重的话可能要住院观察。
但最让父母担心的就是大病风险。
像儿童高发的白血病、严重川崎病，甚至还有其他重大疾病的威胁。
根据国际儿童肿瘤学会调查显示：
近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。
目前，全世界每年大约有25万名儿童患上癌症，中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。
癌症虽然是死亡率最高的疾病之一，但如果及时发现，尽早治疗，治愈率可达80%-90%。
这种大病治疗起来至少也是几十万上下。
对于普通家庭来说，他们除了卖房治病，众筹之外，也没有其他的途径，有些家庭就只能直接放弃治疗。
这时候如果有一份保险，起码不会因为钱的原因而让孩子得不到很好的治疗。
不过，我们给孩子买保险的时候，千万不要盲目的去买，一定要根据家庭的实际情况去买。
二、给孩子买保险的原则为了避免大家花冤枉钱，在给孩子买保险时要注意三个原则：
原则1、不要在孩子身上花太多家庭保费：
孩子的保费预算不要超过家庭总保费预算的30%，给孩子买保险的前提是自己和配偶的保险先配足、配齐（先家庭支柱、后小孩老人）。
毕竟，父母才是孩子最好的保障。
ps：家庭总保费预算，一般建议为家庭年收入的8%左右。
原则2、少儿基本医保一定要办：
孩子不像我们工薪族在公司上班，有单位帮忙缴纳社保和公积金。
小孩的医保是需要父母自己准备相关材料去各地的社保中心办理的，
一般来说，一年大概就一两百元，非常划算，这个政府福利一定要买！
原则3、不要随便买保险：
很多家长只想着给孩子买保险，却不知道买什么保险，最后钱花了不少，保障却没到位。
所以，买保险的时候一定要知道哪些该买，哪些不用买。
从保障的角度出发，有四大保障型保险（重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险），我们来看下：
总结一下就是：
少儿医保要买，寿险不要买，意外险、医疗险都是一年期，价格便宜不纠结，挑选适合的重疾险最关键。
三、孩子保险的最佳配置方案目前儿童定期重疾险的第一推荐【晴天保保超越版】将于2021年1月31日晚下架停售。
最强中轻症保障，自带少儿特定疾病保障，保额最高能赔200%。
另外一款高性价比儿童重疾险妈咪保贝也将于2021年1月19日下架停售。
它的少儿特疾不限年龄，还能附加不分组赔付2次，价格也很便宜。
这两款儿童重疾险马上就要下架了，大家想要投保的要抓紧。
下面我们直接看方案：
图中是我针对不同的家庭预算做了4款方案，大家可以看下。
为了更好理解为什么这么选，我来给大家分开解读下：
1、方案A（终身重疾险+定期重疾险）5000元预算：
5000元左右的预算可以配置非常全面的保险，并且保额也能做的更高。
配置方案为：终身重疾险+定期重疾险+百万医疗险+门诊医疗险（含意外险）。
终身重疾险选择的是50万保额的开心小保贝，重疾不分组赔付3次，价格还很便宜，前十年的重疾出险，还能赔付150%保额。
注：虽然开心小保贝没有明确何时下架停售，但是所有旧重疾险将会在2021年1月31日统一停售，所以它随时可能下架。
定期重疾险选择的是50万保额的晴天保保超越版。
它的保额每2年递增20%，最高达到200%，也就是买50万可能赔100万。
这两份重疾险加在一起，不算上赠送的保额都有100万的保额，完全能够抵御孩子未来患大病时带来的风险。
百万医疗险选择的是超越保2020（标准版），它是目前最具性价比的百万医疗险。
几百万的报销额度，保证续保6年，重疾绿通、垫付服务全都有。
另外搭配了一份健康宝宝少儿门诊医疗险，它包含了20万保额的意外险责任，另外还能报销小额门诊费用。
这份方案适合收入比较高的家庭，把孩子保障做的非常全面，保额也很高，但是价格相对也会比较高。
2、方案B（终身重疾险）3000元预算：
3000元左右的预算可以配置一份保障终身的重疾险。
配置方案为：终身重疾险+百万医疗险+意外险。
终身重疾险推荐开心小保贝，儿童终身重疾险的第一推荐。
百万医疗险是超越保2020（标准版），保障齐全，保证续保6年。
意外险选择的是平安少儿综合意外险（基础版）。
一年只要60块钱，有20万保额，另外还拥有1万额度的意外医疗，0免赔，报销比例达到100%，自费药也能报销。
这份方案适合绝大多数家庭，孩子的保障全面，保额也足够用了。
3、方案C（定期重疾险）1500元预算：
1500元的预算可以给儿童配置：定期重疾险+百万医疗险+意外险。
定期重疾险选择的还是目前第一推荐的晴天保保超越版（2021年1月31日晚下架停售）。
保额可增长，最高赔付200%基本保额。
百万医疗险选择的是超越保2020（标准版），性价比最高的百万医疗险。
意外险选择的还是平安少儿综合意外险（基础版），20万保额，一年只要60元。
这份方案适合预算有限的家庭，重疾险选择的是定期的，到后期如果预算充足了可以再给孩子配置一份终身重疾险。
4、方案D（定期重疾险）500元预算：
由于预算有限，所以能配置的险种不多，配置方案为：定期重疾险+意外险
定期重疾险选择的是晴天保保超越版，儿童定期重疾险的第一推荐。
意外险选择的是平安少儿综合意外险（基础版），少儿意外险的第一推荐，一年60元，价格便宜，保障全面。
这份方案适合预算极其有限的家庭，重疾险加意外险，可以保障孩子遭受疾病以及意外的风险。
写在最后
给孩子买保险一定要结合自己的实际情况，实事求是，选择最合适的保险。
另外，距离所有旧规重疾险下架，还有仅仅一个多月的时间。
根据保险公司出台的「择优理赔」服务：
买了旧规产品在择优理赔范围内出险了，可以选择旧规或新规中任意一个对理赔更好的作为依据。
所以，接下来的一个多月的时间里，无疑是买重疾险的黄金时期，但也是重疾险下架的高峰期。
为了孩子，也为了家庭。
有看中的重疾险，大家快去投保吧，错过了可就再也买不到了哦～
小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”