説到底都是為了知乎日報" href="/zh-hk/classic/OxrUibmcKU.html">客户的利益。
有很多客户，完全不知道自己卡里有多少錢，存過什麼定期，開通過什麼業務，購買過什麼理財……
甚至來掛失銷卡的時候，告訴你，我記得我有過一張卡，卡號不記得，尾號不記得，密碼不記得，長什麼樣不記得，裏面有沒有錢我也不知道。反正那張卡我不用了，銷了吧。
櫃員：“…………………………”
你可能覺得特別不可思議。但是對自己的資產不上心的人真的太多太多了。
所以在辦理業務之前，櫃員要首先查詢客户銀行卡的所有信息。
首先是確認到底銷哪張卡。如果卡在客户手裏就比較好説。如果出現上述那種極端情況，就有意思了。櫃員需要充分調動起客户遙遠而模糊的記憶，通過各種方式確認客户需要註銷的銀行卡。
然後需要核對是否是本人。光有身份證是不夠的，還要驗明手機號，家庭住址等個人信息。這並不是多此一舉，而是控制風險的關鍵。( 如果一個跟你身份證照片長得相像的人拿着你的卡去註銷，把餘額都取走了，相信我，銀行比你還崩潰 )
接着就是查詢該卡里的存款、網上銀行、基金理財保險產品，等各種業務。如果有其中任何一項，都要逐個詢問客户，依據客户意願處理。比如將理財賬户轉到另一個賬户裏，防止理財贖回時無法到賬，造成客户的損失。
期間還有各種拍照和授權工作，包括業務主管的現場授權和遠程授權，複核櫃員的工作。
一切都完成，最後，才是銷卡。
一項看似簡單的業務要求背後，其實包括了對客户真實身份、真實辦理意願和櫃員操作合規性的反覆核實，最終目的是避免對客户利益造成損失。銀行經營的是客户的血汗錢，沒有理由不如履薄冰。為什麼銀行辦理業務越來越複雜?因為以前看似簡單的操作流程，曾經讓客户和銀行付出慘重的經濟代價。現行的所有制度，都是用很貴很貴的教訓買來的。