嚴監管態勢不減！這家銀行泄露客户信息被罰 責任人被禁業3年！
“罰得多、罰得細”這一監管新特徵日益凸顯！4月，銀保監會共開出了224張罰單，共計罰款金額5338萬元，罰單平均被罰金額較上月有所降低。不僅如此，4月百萬罰單無論是罰單數，還是罰金也明顯減少。
值得注意的是，監管處罰的重點除了內控管理不審慎、信貸違規外這兩個“老大難”外，涉農、小微的數據虛報漏報也成為4月銀行被處罰的重災區。
罰單之最 農行罰單仍最多數額仍最大
224張罰單、共罰5338萬元，這是銀保監繫統4月處罰情況的總體情況，這兩個數據較3月均有所增加，其中罰單數較上月增加48張，罰金額較上月增加789萬元。
NDFRI進一步統計注意到，4月罰單平均被罰金額為23.8萬元，而3月罰單平均被罰金額為25.8萬元。換言之，罰得多、罰得細這一監管新特徵正日益凸顯。
大額罰單的情況也有力佐證了監管不手軟、罰得多且細。4月單張罰單之最，是中國進出口銀行重慶分行因“違規發放貸款”，被重慶銀保監局處以罰款人民幣350萬元。而3月單張罰單之最，是北京農商銀行被罰330萬元，罰金額略少一些。
NDFRI進一步統計發現，4月的百萬罰單僅6張、總計被罰1205萬元，而3月的百萬罰單共有10張、總計被罰2145萬元，這意味着，3月百萬罰單的罰金額已佔該月總罰金額的近半。顯見，這些數據都表明監管處罰正走向從嚴從細。
隨着“開罰單”走向常態化，跟蹤各家商業銀行的被罰情況，就成為觀察銀行合規建設、內控情況的重要切口。
在4月公佈的罰單中，哪家銀行收到了最多罰單？據NDFRI統計，農業銀行4月收到了12張罰單，共計被罰345萬元，這是繼3月後，農行再度成為單月內領到罰單數量最多、被罰金額最大的商業銀行！不過，與上月農行領到36張罰單、被罰620萬元相比，4月農行的罰單數、罰金額明顯下降。
因虛報數據、泄露客户信息被處罰數量增加
在眾多處罰案由中，內控管理不審慎、信貸違規仍是銀行業被處罰的“重災區”。據NDFRI梳理銀保監繫統開出的罰單顯示，整個4月份，因內控管理不審慎被開出的罰單數量最多，高達82張，處罰金額也達到1349萬元。
但從處罰的金額來看，貸款業務違規被處罰的金額最高，超過1500萬元。據NDFRI梳理顯示，信貸違規主要包括貸款“三查”不到位、違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。其中，在本月收到最大罰單的中國進出口銀行重慶分行也是因為違規發放貸款，被重慶銀保監局處以罰款350萬元。
除了內控管理不審慎、信貸違規外，虛報瞞報的違規行為大量增加，成為監管處罰的又一重點。據NDFRI梳理顯示，銀行因為虛報瞞報數據被開出的罰單有19張，位列被罰案由前三。
事實上，為了支持“三農”和小微企業的發展，監管機構在對各家銀行的涉農、小微貸款設置了相應的考核指標。但仍有不少銀行為了完成監管任務，讓數據更好看而虛報或瞞報。除了4月份，3月份也有多家銀行因虛報數據被處罰。比如
北京農村商業銀行因為錯報小微貸款報表數據等原因，被北京銀保監局罰款330萬元。
值得注意的是，監管機構也在加強對銀行泄露客户信息等違規行為的處理。比如，岱山農商銀行就因違規泄漏客户信息被舟山監管局處罰30萬元，相關責任人處以禁止從事銀行業工作3年的處罰。
南都金融研究所出品
總策劃：謝豔霞
執行/數據採集/分析：田姣 實習生 張璐
數據採集截止時間：
2020年4月1日-2020年4月30日
合規無小事。
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